Пандемия и вызванные ею ограничения подстегнули цифровизацию общества. В онлайне учатся, работают и общаются. В онлайн ушла и вся наша финансовая жизнь. Так не только удобнее, но и безопаснее. И даже пенсионеры, которые раньше с опаской относились к новым технологиям, уже оценили их удобство и необходимость.
Многим людям старшего возраста еще недавно казалось более надежным и привычным прийти в отделение банка, чтобы получить чек об оплате на руки
Фото: Александр Рюмин / ТАСС
Многим людям старшего возраста еще недавно казалось более надежным и привычным прийти в отделение банка, чтобы получить чек об оплате на руки
Фото: Александр Рюмин / ТАСС
— Я раньше не пользовалась мобильным банком: интернета не было, да и самого мобильного устройства тоже. Я вообще боялась такой техники — вдруг что-то не так сделаешь, она сломается. А тут сын подарил мне на день рождения планшет, я начала его осваивать. Узнала, что можно создать личный кабинет и из него оплачивать счета ЖКХ. Обычно я оплачивала их на почте. Я давняя клиентка Почта-банка, сотрудник помог мне создать личный кабинет. Правда, мне пришлось на следующий день принести квитанции, на которых были написаны счета ЖКХ. В банке мне сделали все шаблоны для оплаты, показали, как платить. Теперь я это делаю сама, не выходя из дома. Это быстро, удобно и, главное, безопасно, ведь мы, пенсионеры, в группе риска.
Согласна с ней и 59-летняя жительница Перми Валентина Алексеевна:
— Когда ввели ограничения и запретили выходить из дома, я научилась пользоваться интернет-банком. Оказалось, это очень удобно. У меня компьютер с большим экраном. И дома ведь гораздо спокойнее. Не надо никуда выбираться, чтобы оплатить счета. Я через интернет оплачиваю всю коммуналку, вношу плату по кредиту. Можно и деньги переводить на другие счета, и консультацию получить.
Но в онлайн перешли не только пенсионеры. По данным Почта-банка, общее количество пользователей дистанционных каналов обслуживания (интернет-банк и мобильное приложение) в Почта-банке в марте выросло на 47 процентов по сравнению с минувшим февралем. При этом наибольший рост наблюдался именно в интернет-банке — на 80 процентов больше новых клиентов, чем в предыдущем месяце.
Самые популярные финансовые онлайн-сервисы у пенсионеров
— Сложившаяся эпидемическая обстановка и меры изоляции усиливают цифровизацию всех отраслей экономики и активизируют переход клиентов в онлайн,— говорит член правления, директор по развитию электронного бизнеса Почта-банка Анастасия Масленникова.— Сейчас мы наблюдаем перераспределение потока клиентов в дистанционных каналах обслуживания. За последние два месяца более 500 тысяч новых пользователей присоединились к нашему онлайн-приложению и стали активно совершать операции, общаться с банком в чате мобильного приложения. Количество обращений клиентов к сотрудникам в чате в марте выросло более чем в 3 раза. И мы отвечаем на все просьбы и пожелания. Отрадно, что присоединяются к цифровым каналам и пенсионеры. Статистика показывает, что свой выбор они по-прежнему делают в пользу интернет-банка, который остается для них более удобным в использовании, чем мобильное приложение
Банк в телефоне
Платить через мобильное приложение удобно, быстро и безопасно
Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ
Платить через мобильное приложение удобно, быстро и безопасно
Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ
Сегодня банковские онлайн-приложения — это целый банк в вашем телефоне или планшете. Удаленно можно делать абсолютно все — отправлять переводы, оплачивать ЖКХ, интернет и мобильную связь, открыть вклад, оформить заявку на кредит и получить решение онлайн, узнать остаток задолженности по кредиту, внести платеж и т.д. Например, в мобильном приложении Почта-банка доступно для оплаты более 26 тысяч услугНужно лишь иметь подтвержденную учетную запись в системе «Госуслуги». В условиях цифровизации общества она становится главным ключом к получению разного рода цифровых услуг — как государственных, так и негосударственных.
Совсем недавно президент РФ сообщил, что на сайте «Госуслуги» родители могут оформить заявления на выплаты от государства для детей от рождения и до 16 лет. Чтобы воспользоваться этим и любым другим сервисом на портале, ваша учетная запись должна быть подтверждена. И здесь вам тоже на помощь придет «банк в телефоне».
Почта-банк — один из банков, который помогает подтвердить учетную запись. Если вы клиент банка, подтвердить свою запись можно за одну минуту, не выходя из дома.
Достаточно войти в Почта-банк Онлайн и нажать в главном меню «Оплатить», затем «Госуслуги», далее просто выбрать «Подтверждение учетной записи Госуслуг» и ввести номер СНИЛС. А если вы еще не стали клиентом банка или у вас вообще не было учетной записи, вам поможет сотрудник Почта-банка в клиентском центре или почтовом отделении. В Почта-банке отметили, что этим сервисом воспользовались уже более 3,5 млн человек.
Имея такую учетную запись, можно и пенсию в банк перевести онлайн, не посещая ни банковского отделения, ни отделения Пенсионного фонда. Для этого нужно лишь заполнить электронное заявление в специально созданном разделе «Моя пенсия» в мобильном или интернет-приложении Почта-банк Онлайн. Эта информация поступит на портал «Госуслуги.ру». Система попросит по СМС подтвердить ваше намерение перевести пенсию в Почта-банк. Сформированное электронной системой заявление поступает в Пенсионный фонд России (ПФР). Дальше все произойдет автоматически.
Только для своих
Прошли те времена, когда получить пенсию можно было только у почтальона, на почте или в сберкассе. Давно все знают, что получать как зарплату, так и пенсию на карту удобнее, выгоднее, безопаснее. И введенные ограничительные меры это еще раз подтвердили. Получив деньги на счет/карту, прямо с нее из дома можно оплачивать все необходимые покупки в интернете, заказывать продукты и лекарства. Дети могут помочь родителями, переводя им деньги на карту, а родители — помочь детям.
Каращащ Ануаровна, живущая в Черкесске (ей 58 лет), рассказывает:
— Когда началась эпидемия, дети купили мне смартфон, чтобы можно было звонить по видеосвязи. Я пошла в клиентский центр Почта-банка в Черкесске, попросила сотрудников установить мобильное приложение. Они создали шаблоны для оплаты ЖКХ, для погашения кредита в другом банке и многое другое. Я даже пополняю счет не только себе, но и внукам. Им ведь нужны забота и внимание от бабушки.
Онлайн можно и пенсию в банк перевести
Онлайн можно и пенсию в банк перевести
А еще клиенты, получающие пенсию в банке, пользуются значительными привилегиями. Например, в Почта-банке они оплачивают ЖКХ без комиссии — такое встретишь нечасто, могут рассчитывать на льготные ставки по кредиту и повышенные — по вкладу. А на остаток средств на текущем счете начисляется повышенный процент — до 6 процентов годовых. Так за год можно накопить 13-ю пенсию! Также пенсионеры получают кешбэк (возврат денег за покупку) в размере 3 процентов, если расплачиваются по картам в аптеках, на автозаправках или платят за железнодорожные билеты. Эти начисления идут в виде баллов в программе «Мультибонус», которые потом можно перевести в рубли 1:1.
Нина Борисовна из Перми (68 лет) участвует в этой программе:
— Я вот уже 3 года являюсь клиентом банка, но возможности программы лояльности «Мультибонус» открыла только недавно. Я пользуюсь услугами мобильного банка. Поначалу сложно было отказаться от интернет-банка в пользу мобильного. Но пару раз с помощью сотрудников банка провела платежные операции и освоилась. Я теперь все делаю с телефона — и ЖКХ оплачиваю, и деньги родственникам перевожу. А самое главное, я вижу, не только все свои расходы, но и возврат денег за мои покупки в режиме реального времени. Это удобнее, чем интернет-банк. И еще для меня важно, что покупка лекарств в аптеке обходится дешевле.
Клиентам-пенсионерам банки стараются предложить не только финансовые льготы, но и нефинансовую заботу. Например, в Почта-банке специально для клиентов старшего возраста действует бесплатный сервис «Линия заботы» 8-800-775-61-67. На эту линию можно звонить в любое время суток с любыми юридическими, социальными и медицинскими вопросами по телефону, скайпу или электронной почте. А сейчас, в связи с эпидемией, на «Линии заботы» можно получить консультации по коронавирусу: здесь расскажут о симптомах заболевания и дадут советы по профилактике болезни. Психологи снимут панические состояния и депрессивные настроения, которые могут быть вызваны экономической нестабильностью. Юристы подскажут, что делать, если туроператоры и авиаперевозчики не выполняют своих обязательств или интернет-магазины срывают сроки поставки оплаченных товаров.
Палочка-выручалочка
В условиях ограничительных мер на фоне эпидемии люди вдвойне оценили широкие возможности и преимущества онлайн-обслуживания. Вместе с количеством пользователей растет и объем операций в мобильном и интернет-банке. По подсчетам Почта-банка, за последние два месяца он увеличился на 15 процентов. При этом клиенты Почта-банка активно используют онлайн не только для повседневных операций и переводов, но и для открытия или закрытия вкладов, оформления кредитов и кредитных карт.
— Сейчас порядка 30 процентов кредитов в нашем банке оформляются онлайн. Доля вкладов, открытых дистанционно, в апреле выросла до 45 процентов. Активнее стали пользоваться клиенты и переводами через Систему быстрых платежей. С 1 мая этого года комиссия при переводах до 100 тысяч рублей в месяц не взимается. С отменой комиссии средний чек перевода вырос почти на 80 процентов, люди стали переводить больше и смелее. А общее число таких переводов в нашем банке в апреле выросло более чем на 20 процентов,— говорит Анастасия Масленникова.
Банки стараются сделать все для того, чтобы мы могли управлять своими деньгами, буквально не вставая с дивана. Решили открыть вклад — пожалуйста, заходи в мобильный банк открывай вклад и переводи нужную сумму. Бывают случаи, когда срочно понадобились деньги, а на счету их недостаточно. В этом случае выручит «запасной кошелек» — виртуальная кредитная карта. В Почта-банк Онлайн ее также можно выпустить моментально, не приходя в отделение. Лимит такой карты — 100 тысяч рублей. Добавьте ее в одно из приложений бесконтактной и сразу оплачивайте покупки с помощью смартфона, а также в интернете. И снова — удобно и безопасно! Сам «пластик», если нужно, можно заказать и получить в отделении.
А еще для безопасных покупок в интернете можно выпустить онлайн-карту — у нее нет физического пластика. В Почта-банке ее открывают моментально и бесплатно — за обслуживание платить не придется. Плюс такой карты — в безопасности, храните на ней столько денег, сколько нужно для текущей покупки, и не светите онлайн реквизитами основного счета. Онлайн-карту от Почта-банка невозможно потерять, а в случае необходимости ее легко заблокировать или перевыпустить в Почта-банк Онлайн, не выходя из дома.
Селфи для банка
Многих беспокоят вопросы безопасности дистанционных приложений, особенно волнуются на этот счет люди старшего возраста. Действительно, мошенники не дремлют, но и банки защищают себя и своих клиентов. Например, в Почта-банке с первого дня действует система биометрической идентификации клиентов по лицу, которая надежно защищает от мошеннических действий как в отделениях, так и в дистанционных каналах. Образец изображения лица каждого клиента записывается при первом визите в банк, и в дальнейшем этот слепок используется для его идентификации как дополнительный фактор наряду с предъявлением паспорта. То есть даже если вы потеряете паспорт и мошенник придет с ним в отделение, шансов у него получить доступ к вашему счету никаких.
В мобильном или интернет-банке все операции также защищены одноразовым паролем, который поступает на телефон клиента. Главное — никому его не сообщать, даже если позвонивший или написавший вам представился сотрудником банка. Именно вашей доверчивостью и пользуются мошенники. Помните: банк никогда не попросит вас продиктовать пароль, код доступа или данные карты. Кроме того, для подтверждения операций в банке используется биометрическая идентификация клиентов по лицу. Например, в мобильном приложении клиенты могут с помощью селфи самостоятельно подтверждать нетипичные операции (например, переводы на чужие карты или физическому лицу в другой банк, нетипичные по суммам переводы, оплата покупок или услуг в интернете, закрытие вклада раньше срока и т.д.), что существенно повышает безопасность использования Почта-банк Онлайн. Сделанное вами фото система сопоставит с вашим фото, хранящимся в базе банка, чтобы удостовериться, что это именно вы, а не мошенник, совершаете данную операцию.
Цифровой мир — это уже не будущее, это настоящее. Мы все глубже и глубже погружаемся в него, открывая для себя все новые грани и возможности. Прогресс не стоит на месте, и нам всем стоит идти в ногу с ним, открывая для себя выгоды и преимущества. И хотя цифровыми в нашем мире стали и деньги, и услуги, но внимание к клиентам и их потребностям остается живым и теплым.