По итогам мая 2020 года на Кубани выдача потребительских кредитов сократилась больше чем наполовину. Тем не менее край занимает четвертое место среди российских регионов по выдаче потребзаймов. Эксперты полагают, что причиной снижения является пандемия коронавируса и введение банками персонального кредитного рейтинга. Восстановление выдачи кредитов на потребительские товары в регионе можно ожидать к концу года.
Помимо падения спроса на кредиты, к снижению выдачи привело ужесточение политики банков
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Помимо падения спроса на кредиты, к снижению выдачи привело ужесточение политики банков
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
В мае текущего года количество выданных потребительских кредитов в Краснодарском крае снизилось по сравнению с маем прошлого года на 51,3%. Всего в предыдущем месяце было выдано 28100 кредитов на покупку потребительских товаров. Годом ранее таких займов было 57716, сообщают в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).
По показателю средней величины выданных потребкредитов Кубань находится на четвертом месте среди российских регионов после Москвы (33285;– 51,7%), Московской области (30591;– 50,9%) и Башкортостана (29976;– 41,6%). В топ-10 также входят Свердловская область (26057;– 44,9%), Татарстан (25941;– 47,8%), Челябинская область (24247;– 41,9%), Санкт-Петербург (22981;– 48%), Ростовская (22826;– 48,4%) и Кемеровская (22469;– 39,5%) области.
В целом в России, по информации НБКИ, количество выданных банками в мае потребительских кредитов снизилось по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 44,7%. Всего в мае этого года в стране было выдано 0,8 млн кредитов на покупку потребительских товаров. В свою очередь средний персональный кредитный рейтинг заемщика по потребкредитам за год не изменился и в мае 2020 года составил 633 балла (минимальное значение— 300 баллов, максимальное— 850 баллов).
Как отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, риск-менеджмент банков по-прежнему придерживается консервативного подхода при кредитовании граждан. В апреле— мае, по его словам, потребительские кредиты выдавались только тем гражданам, чей уровень долговой нагрузки и значение персонального кредитного рейтинга находились на высоком уровне, а количество обращений этих граждан за кредитами в апреле— мае 2020 года снизилось более чем на 70%.
«Это означает, что люди выбирают тактику снижения своей долговой нагрузки, ограничения потребления и, как следствие, более осторожного отношения к принятию долговых обязательств»,— говорит эксперт.
По мнению эксперта по фондовому рынку «БКС Брокер» Михаила Зельцера, тенденция к падению показателей потребительского кредитования в последние месяцы характерна для всей банковской системы. Период самоизоляции, длящийся с апреля по вторую декаду мая, привел, по его словам, к падению как потребительского спроса, так и предпринимательской активности. Таким образом, наблюдалось закономерное снижение индикатора «уверенности населения в завтрашнем дне», отмечает эксперт, а почти полная остановка организаций сферы услуг и последовавший за этим рост безработицы привели к падению спроса на ссудный капитал.
«По мере прохождения острой фазы гуманитарно-экономического кризиса, при непосредственной поддержке Центробанка страны, продолжающего цикл на снижение процентных ставок в экономике, бизнес-процессы, а вместе с ними и потребительская уверенность должны восстанавливаться. По нашим оценкам, возвращение экономики на траекторию устойчивого роста может произойти ближе к концу года. Потребительское кредитование способно активизироваться уже в третьем квартале 2020 года. Поддержку процессу может оказать в том числе и отложенный потребительский спрос»,— резюмирует собеседник “Ъ-Кубань”.
Снижение количества выданных потребительских кредитов на Кубани в мае 2020 года, скорее всего, обусловлено падением реальных доходов населения и ростом уровня безработицы, считает глава люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group Никита Рябинин. Это, по его словам, приводит к отказу от кредитных обязательств, особенно долгосрочных, так как люди из-за общего состояния неопределенности не уверены в своей способности исполнить такие обязательства.
«В условиях кризиса у банков значительно выросли риски невозврата средств, что приводит к ужесточению кредитной политики: требования к заемщикам выше, а кредитные лимиты меньше. Соответственно, сочетание таких факторов и приводит к снижению потребительского портфеля в последние месяцы. Возврат к прежним показателям, разумеется, возможен, но все будет зависеть от эпидемической обстановки (например, будет ли вторая волна пандемии) и эффективности мер поддержки бизнеса и населения»,— комментирует эксперт.