Во время пандемии COVID-19 жители Татарстана стали меньше обращаться в банки за кредитами на покупку товаров. В мае 2020 года число выданных потребикредитов сократилось почти вдвое по сравнению с ситуацией год назад. Эксперты связывают негативную тенденцию с тем, что из-за режима самоизоляции многие жители остались без стабильных доходов и для банков такие клиенты стали «нежелательными». «Проблемы с долговой нагрузкой со стороны населения еще вполне могут обостриться в ближайшие месяцы»,— прогнозируют они.
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) опубликовало сведения о количестве выданных гражданам потребительских кредитов в мае 2020 года. Данные рассчитаны на основе информации 4 тыс. российских кредиторов. В Татарстане за этот месяц было предоставлено 25,9 тыс. займов на покупку товаров. Это на 47,8% меньше, чем в мае 2019 года, когда в республике было выдано 49,7 тыс. потребкредитов.
В целом по России количество предоставленных потребительских кредитов в мае сократилось на 44,7% — до 0,82 млн. При этом Татарстан оказался в числе регионов-лидеров по динамике снижения выдачи займов. В то же время более заметное снижение было зафиксировано в Москве (–51,7%), Краснодарском крае (–51,3%), Тюменская область (–51,4%), Московской области (–50,9%). В соседней с Татарстаном Башкирии число выданных потребкредитов сократилось на 41,6%, Удмуртии — 42,6%. Стоит отметить, что по итогам всего 2019 года число выданных потребительских кредитов в Татарстане, наоборот, увеличилось на 6,7%. Однако уже в последнем квартале НБКИ фиксировало отрицательную динамику в регионах.
Негативная тенденция усилилась во время пандемии COVID-19. «Падение выдачи по потребительским кредитам в мае 2020 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года оказалось довольно существенным — более чем на 40%. Риск-менеджмент банков по-прежнему придерживается консервативного подхода при кредитовании граждан, в апреле–мае потребительские кредиты выдавались только тем гражданам, чей уровень долговой нагрузки и значение персонального кредитного рейтинга (ПКР) находились на высоком уровне»,— сказал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Он указал, что количество обращений этих граждан за кредитами в апреле–мае 2020 года снизилось более чем на 70%. «Это означает, что люди выбирают тактику снижения своей долговой нагрузки, ограничения потребления и, как следствие, более осторожного отношения к принятию долговых обязательств»,— подчеркнул господин Волков.
При этом, как сообщал “Ъ”, из-за ограничений, введенных против распространения COVID-19, татарстанский рынок розничной торговли в апреле сократился сразу на 27,6% — до 56,1 млрд руб. Объем платных услуг населению упал на 43%, следует из данных Татарстанстата. Согласно им, жители республики вынуждены были отказаться не только от непродовольственных товаров (их продажи упали на 37,8%), но и от прежних расходов на еду. Объем торговли продуктами сократился на 15,2%, хотя в целом в мире продуктовый ритейл чувствовал себя «стабильно». Данные за май Татарстанстат пока не опубликовал.
Добавим, что в мае на 54,4% в Татарстане также сократилось число выданных банками новых кредитных карт — до 11,3 тыс. В целом по России сокращение составило 53,2% — до 0,43 млн. «На фоне карантинных мероприятий и экономических последствий коронавирусной пандемии в стране и мире банки стали еще больше ужесточать свои кредитные политики»,— пояснили в НБКИ.
«Такие тенденции характерны практически для каждого региона в той или иной степени. Татарстан по сравнению с Москвой и областью находится по падению динамики выдачи потребкредитов не на такой высокой позиции, хотя и входит в десятку по просадке»,— говорит главный аналитик группы компаний «Алор» Алексей Антонов. Он связывает это с «резким замедлением экономики в начале второго квартала в связи с введением нерабочих дней»: «Жесткий режим самоизоляции буквально парализовал большое число малых и средних предприятий, вынудив их или вовсе остановить работу, либо экстренно перестраиваться на удаленный режим, что также сказалось на выручке». По его словам, на этом фоне «большая часть трудоустроенного населения, несмотря на обещания властей о полном сохранении заработной платы, по факту стала получать МРОТ, отсюда, соответственно, снижение повседневных расходов». «Для банков такие заемщики стали переходить в разряд нежелательных, поскольку перспективы будущих доходов в период экономического кризиса довольно туманны»,— отмечает аналитик.
По словам господина Антонова, банки остаются «в уязвленном положении»: «Долговая нагрузка со стороны заемщиков может увеличиться, никто не хочет копить плохие долги, поэтому требования к заемщикам становятся более высокие». «Сейчас постепенно эта ситуация выравнивается, но банки не будут гнаться за тем, чтобы выдать как можно больше кредитов, они перешли в режим наращивания резервов, так как понимают что проблемы с долговой нагрузкой со стороны населения еще вполне могут обостриться в ближайшие месяцы»,— заключает эксперт.