ВТБ первым из российских банков заявил о разработке комплекса мер помощи заемщикам, которые пострадали от пандемии коронавируса. О результативности этих мер и изменениях в работе с клиентами в новых непростых условиях рассказывает управляющий банка ВТБ в Воронежской области, вице-президент Владимир Пенин.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
— Владимир Алексеевич, как повлияла пандемия на динамику финансовых показателей воронежского филиала ВТБ?
— Экономическая активность в регионе во втором квартале, как и по всей стране, снизилась вследствие режима самоизоляции. Учитывая текущую экономическую ситуацию, мы ожидаем замедления темпов роста и нашего бизнеса. Но результаты работы в первом квартале заложили неплохую базу для его дальнейшего развития.
На финансовом рынке Воронежской области мы занимаем лидирующие позиции. По итогам первого квартала кредитный портфель банка превысил 104,7 млрд руб., а объем привлеченных средств — 93,7 млрд руб. В корпоративном сегменте кредитный портфель составил 66,6 млрд руб., при этом объем пассивов юридических лиц — свыше 27 млрд руб., по направлению гарантий и аккредитивов — 22 млрд руб. Розничный кредитный портфель за этот период также увеличился — составил более 38 млрд руб. Но растет не только кредитование, объем привлеченных средств физлиц показал 10%-ную динамику с начала года, превысив 66 млрд руб. Отдельно выделил бы в нем рост объема инвестиционных продуктов — с начала года они выросли на 17% и по итогам первых трех месяцев достигли 12,9 млрд руб.
Уже в конце марта мы оперативно отреагировали на произошедшие изменения и одними из первых включились в работу по поддержке регионального бизнеса и частных клиентов, оказавшихся в непростой финансовой ситуации.
Зачастую начинали работать в рамках госпрограмм еще до утверждения постановлений правительства. Так, например, было с ипотекой под 6,5%. Предложили клиентам и собственные программы. Поскольку видов поддержки несколько, индивидуально консультируем каждого клиента и подбираем тот вариант, который оптимален для каждой конкретной ситуации. В Воронеже мы на 2,1 млрд руб. уже одобрили кредитные каникулы более чем для 3 470 розничных клиентов. Пострадавшим в результате COVID-19 предприятиям малого и среднего бизнеса предоставили кредитную помощь на сумму 12,5 млрд руб.
— Внесла ли пандемия изменения в работу банка с клиентами? Если да, то какие?
— Конечно. По многим направлениям мы запустили онлайн-обслуживание, сегодня большинство продуктов ВТБ доступны без посещения офисов.
Основные операции можно совершать в интернет-банке или мобильном приложении ВТБ-Онлайн. Самые востребованные услуги — проведение переводов и платежей, оформление цифровых карт, открытие вкладов и счетов, блокировка карт в связи с утратой.
Мы и кредиты, не только потребительские, но и залоговые — авто и ипотеку — стали выдавать онлайн, в апреле провели пилотные запуски технологий, в дальнейшем планируем масштабировать их на всю сеть. В настоящее время по-прежнему рекомендуем клиентам пользоваться именно дистанционными каналами, чтобы посещать отделения только в крайне необходимых случаях.
В условиях пандемии офисы ВТБ работают исходя из потребностей клиентов. В каждом регионе мы принимаем решение, какое количество отделений будет работать, в каком режиме и сколько сотрудников для этого потребуется. В Воронежской области на текущий момент открыты все офисы. Мы внимательно следим за эпидемиологической ситуацией, в зависимости от ее развития число открытых точек банка может меняться.
В наших отделениях все сотрудники обеспечены средствами индивидуальной защиты, медицинскими масками и перчатками. Ежедневно проводится бесконтактное измерение температуры. Сотрудники работают посменно, в течение дня проводится дезинфекция. При работе с документами и денежными купюрами специалисты используют обеззараживающие средства. Также в рамках рекомендаций врачей мы просим клиентов соблюдать основные правила по личной защите, и во время ожидания сохранять дистанцию не менее 1,5 м.
— От вынужденных ограничительных мер борьбы с распространением коронавируса больше всего пострадал малый и средний бизнес. Какие собственные программы банка помогают ему остаться на плаву?
— Мы предлагаем рефинансирование суммы текущей задолженности как по основному долгу, так и по процентам, комиссиям на срок до 10 лет. При этом заемщику может быть предоставлена отсрочка платежей по кредиту на срок до полугода.
Среди таких программ — «Кредит на восстановление бизнеса» в рамках которой не требуется дополнительного обеспечения при реализации сделки.
Облегчить финансовое бремя поможет еще одна программа банка ВТБ — «Бизнес-реструктуризация», в рамках нее микропредприятия могут реструктурировать ранее полученные экспресс-кредиты и получить отсрочку по своим платежам. Процентная ставка по данной программе определяется в индивидуальном порядке, а решение о реструктуризации банк принимает в течение двух рабочих дней по упрощенному пакету документов.
— Насколько активно предприниматели пользуются программами поддержки?
— В Воронежской области мы реструктурировали кредиты 61 региональным предприятиям среднего и малого бизнеса более чем на 12 млрд руб. как по собственным программам, так и в рамках государственных мер. По госпрограмме кредитования компаний на выплату заработной платы сотрудникам заключили соглашения с 63 юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, предоставили кредиты на 233 млн руб.
В основном льготное финансирование получили представители сфер общественного питания и розничной торговли непродовольственными товарами.
С 1 июня предоставляем финансирование по новой программе поддержки занятости со ставкой 2% годовых, благодаря чему пострадавшие отрасли смогут возобновить свою деятельность. Финансирование возможно до 30 июня 2021 года. При этом по условиям программы бизнес освобожден от кредитных платежей до 28 декабря этого года.
В случае сохранения 90% штата работников и более государство погасит 100% задолженности клиента перед банком. Если компания сохранит количество сотрудников на уровне 80% и более — будет списано 50% долга и процентов по нему. Заявки оформляем по упрощенному пакету документов. По данной программе мы прогнозируем значительный объем обращений и готовы к такой активности.
ВТБ в Воронежской области на текущий момент подписано 69 кредитных соглашений на общую сумму 218 млн руб.
Предлагая меры поддержки клиентам, мы помогаем восстанавливать бизнес и сохранять его финансовую устойчивость. Уверен, комплекс государственных программ и собственные инструменты банка помогут клиентам в этот непростой период.