Вчера ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) объявило о включении Ростовской области в федеральную систему ипотечного жилищного кредитования. Соответствующее соглашение с областной администрацией было заключено 16 января. Как заявил „Ъ“ заместитель министра строительства области Игорь Далаксакуашвили, сотрудничество с АИЖК позволит привлечь к выдаче ипотечных кредитов большинство банков, работающих на территории Ростовской области.
Как сообщили в пресс-службе АИЖК, соглашение подписали генеральный директор агентства Александр Семеняка, вице-губернатор Ростовской области Иван Станиславов и директор ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» Алексей Щербаков. Таким образом, Ростовская область стала шестым регионом в Южном федеральном округе и первым регионом в этом году, включившимся в федеральную систему ипотечного жилищного кредитования. На начальном этапе становления системы в регионе специалисты АИЖК будут оказывать методическую помощь в оформлении первых кредитов и закладных. Как сообщил „Ъ“ заместитель областного министра строительства Игорь Далаксакуашвили, сравнительно позднее включение Ростовской области в федеральную систему ипотечного кредитования (к ней уже подключились 55 субъектов РФ, практическая деятельность по выдаче и рефинансированию ипотечных кредитов осуществляется в 38 регионах. – „Ъ“) связано с тем, что в регионе несколько лет действовала собственная достаточно эффективная ипотечная программа. Так, в 2003 году в ее рамках было выдано 153 займа на общую сумму 24,84 млн рублей работникам бюджетной сферы и жителям сельских районов. Еще 4 млн рублей были выделены из областного бюджета на субсидирование процентной ставки по взятым гражданами ипотечным кредитам в банках. Это, по словам господина Далаксакуашвили, позволило жителям области получить в банках льготных кредитов на 46 млн рублей.
Он отметил, что сейчас в Ростовской области кредиты на 15 лет под 18% годовых способен давать только Сбербанк, другие финансовые институты выдают краткосрочные и среднесрочные займы – максимум на пять лет. Чтобы преодолеть нехватку «длинных» денег в регионе, обладминистрация и заключила соглашение с АИЖК, которое разработало механизм выкупа ипотечных кредитов. Для этого в регионах создаются так называемые региональные операторы АИЖК. В Ростовской области его роль будет выполнять зарегистрированное 17 декабря 2003 года ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация», 51% акций которого принадлежит администрации области, остальные распределены между рядом муниципальных образований, строительных организаций и банков (максимальный пакет – 6%). Региональный оператор АИЖК будет организовывать работу по выдаче банками ипотечных кредитов, подключать к схеме оценщиков, риэлторов, страховые компании и отвечать за аккуратность расчетов заемщиков по выданным кредитам.
Главным отличием работы АИЖК от прежних схем будет то, что региональные операторы будут выкупать у банков закладные, аккумулировать их и оптом продавать федеральному агентству. АИЖК в свою очередь на базе приобретаемых закладных будет формировать обеспечение, под которое начнет выпускать эмиссионные ипотечные ценные бумаги и с их помощью будет привлекать средства инвесторов на рефинансирование кредитов. Главным инвестором АИЖК выступает Пенсионный фонд России, который по закону имеет право вкладывать свои средства в два типа бумаг: ГКО и облигации агентства, которые, в отличие от ГКО, обеспечены не только госгарантиями, но и жильем. Таким образом, по словам Игоря Далаксакуашвили, банк сможет вернуть средства, выданные им на ипотечный кредит, уже через три месяца после оформления кредита. Главным условием участия в проекте будет соответствие процентной ставки по кредитам среднему уровню, сложившемуся на рынке.
Как сообщил замминистра строительства, благодаря участию региона в федеральной системе ипотечного жилищного кредитования граждане смогут получать займы под 15% годовых сроком на 20 лет. По его словам, первые кредиты на новых условиях аккредитованные банки смогут выдать уже в марте этого года. Ожидается, что всего в 2004 году в рамках программы будет выдано займов на общую сумму 100 млн рублей. В последующие годы эту сумму областные власти планируют значительно увеличить. «Уставный капитал ОАО «Ростовская региональная ипотечная корпорация» в настоящее время составляет 21 млн рублей, что значительно превышает установленный АИЖК минимум, необходимый для рефинансирования займов на сумму 100 млн рублей», – отметил Игорь Далаксакуашвили.
Соглашение с АИЖК предусматривает сохранение за счет средств областного бюджета поддержки ипотечной программы, которая в 2003 году была существенно изменена. Прежняя практика прямого бюджетного кредитования сохранена только для работников бюджетной сферы, жителей сельской местности и малых городов, для всех остальных введена система субсидирования банковских ставок, при этом субсидируются выплаты только первых трех лет – самого сложного периода для должника. Замминистра отметил, что размер субсидируемой части кредита ограничен социальными нормативами – 18 кв. метров на человека и средней ценой на квадратный метр в населенном пункте. За больший комфорт (хорошее место строительства, большая площадь и т.д.) человек будет платить самостоятельно. Размеры субсидий зависят и от личности заемщика: для работников коммерческих организаций – 1/2 банковской ставки, бюджетникам – 2/3 ставки, молодым семьям (до 30 лет) – 3/4, а при рождении ребенка – погашение 25% остатка кредита за счет областного бюджета. Игорь Далаксакуашвили сообщил, что в 2004 году на предоставление таких субсидий в областном бюджете предусмотрено 15 млн рублей, что позволит их предоставить примерно 500 семьям.
АЛЕКСЕЙ ПАВЛОВСКИЙ