Оценка одних и тех же залогов в разных ломбардах может различаться в несколько раз, выяснили аналитики. При этом до 40% закладываемых вещей не выкупаются заемщиками и в последующем реализуются. По закону «О ломбардах» при продаже невостребованной вещи ломбард обязан вернуть разницу между стоимостью продажи и обязательствами заемщику, но на практике это легко обходится. Выходом могло бы стать создание единой площадки реализации залогов на открытых торгах, и ЦБ готов рассмотреть эту идею.
Фото: Игорь Иванко, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Игорь Иванко, Коммерсантъ / купить фото
Агрегатор займов Zalogoff.com проанализировал предлагаемые цены за предметы залога в ломбардах Москвы и Екатеринбурга. Выяснилось, что оценка одинаковых вещей может различаться в несколько раз. «Это происходит по ряду причин: специализация ломбарда, доходность, финансирование»,— пояснил CEO Zalogoff.com Сергей Земелькин. По его словам, ломбарды, которые фокусируются на максимальной доходности с каждой сделки, занижают стоимость изделия, потому что рассчитывают продать вещь после невозврата ссуды с максимальной наценкой.
Для самых дешевых товаров характерна наибольшая разница в оценке.
Так, за серебряное кольцо с малахитом ломбарды Москвы предложили от 950 до 1,5 тыс. руб., за серебряный набор украшений — от 6,7 тыс. до 11,2 тыс. руб. Планшет Samsung в столичных ломбардах оценили от 700 до 1350 руб. Самая большая разница — 567% — была выявлена за электронную книгу PocketBook Pro (от 150 до 1 тыс. руб.). Похожая ситуация с iPad 2017 года.
Унифицированной методики для сравнения оценок нет, и, судя по позиции регулятора, вводить ее не планируется. «Оценка вещи, передаваемой в залог ломбарду, производится по соглашению сторон в соответствии с рыночными ценами, действующими в момент и месте принятия вещи в залог,— поясняют в ЦБ.— Необходимо соблюдать разумный баланс между выработкой решений, направленных на защиту интересов потребителей, и важностью сохранения рыночных принципов в заключении сделок». При этом в Банке России подчеркивают, что, «если сумма, вырученная ломбардом в результате ее продажи, оказалась больше обязательств заемщика перед ломбардом или оценки вещи, ломбард возвращает заемщику разницу».
По оценке главы совета Национального объединения ломбардов Алексея Лазутина, у ломбарда, при котором нет скупки, до 40% залогов остаются невостребованными.
В ЦБ утверждают, что контролируют соблюдение прав клиентов ломбардов при продаже залогов в рамках надзорных мероприятий, которые проводятся на регулярной основе. Но источники “Ъ” на рынке утверждают, что ломбарды легко обходят норму. При каждом ломбарде есть ИП, который выкупает невостребованные залоги по заниженной цене, а потом продает их, рассказывает один из собеседников “Ъ”, правила работают только на бумаге.
По мнению экспертов, выходом из ситуации могло бы стать создание единой площадки реализации залогов на открытых торгах, при ЦБ или независимой. Тогда заемщик мог бы знать реальную стоимость реализации залога, а регулятор эффективно контролировать соблюдение норм. По словам партнера юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антона Бабенко, система централизованной продажи залогов позволила бы уменьшить число злоупотреблений со стороны залогодержателей. Регулирование этого рынка на госуровне сделает его более прозрачным, соглашается партнер «Правовой группы» Владимир Шалаев.
В ЦБ говорят, что готовы рассмотреть инициативу в случае официального получения предложений от участников рынка. Однако сами ломбарды по понятным причинам в таких идеях не заинтересованы.
«Попытка бороться со способами обхода законодательных норм с помощью формирования единой площадки реализации залогов при регуляторе могла бы стать реальным решением проблемы для залогодателей, но невыгодна основным участникам рынка»,— считает управляющий партнер адвокатского бюро «Бишенов и партнеры» Алим Бишенов. По словам Алексея Лазутина, ломбарды вряд ли поддержат идею, а в случае введения норм будут искать способы их обхода.
Глава проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева добавляет, что любой реестр требует содержания, а залог, выставляемый на торги,— оценки, и эти расходы участники рынка «так или иначе переложат на клиентов».