Произошедшее две недели назад снижение ставки рефинансирования до 14% годовых повлекло за собой снижение доходности по вкладам частных лиц в большинстве новосибирских банков. Однако спрос на эту услугу пока остается неизменным.
Следом за Сбербанком ставки по вкладам снизили большинство других новосибирских банков. Так, в Сибакадембанке ставки по вновь открываемым рублевым вкладам понизились в среднем на 1,5–2% годовых, «РИБ–Сибирь» снизил доходность только рублевых вкладов — в среднем на 2%. Ставки по вкладам в иностранной валюте остались без изменений. Вице–президент «РИБ–Сибирь» Григорий Шибаев объяснил, что «банк вынужден был пойти на снижение ставок, поскольку со снижением ставки рефинансирования ЦБ РФ одновременно происходит снижение рыночной ставки кредитования клиентов, что требует от банка привлечения более дешевых ресурсов». Однако на рынке вкладов остались банки, которые не изменили свою процентную политику. Так, в новосибирском филиале Банка Москвы, по словам заместителя директора, начальника отдела розничного бизнеса банка Сергея Шудро, «изменений по процентным ставкам на вкладах пока не было».
Как отметили многие банкиры, снижение ставок не привело к снижению спроса на вклады, даже напротив. По словам начальника отдела по работе с частными лицами банка «Левобережный» Светланы Перфильевой, «за последние три месяца наблюдается положительная динамика и снижение спроса на услугу в ближайшее время вряд ли будет». Подобную ситуацию отметили и в филиале Банка Москвы. «В ноябре – январе сумма денежных средств, размещенных клиентами во вклады, увеличилась на 11%, а в феврале филиал планирует чествовать десятитысячного вкладчика», — говорит Сергей Шудро. Григорий Шибаев считает, что «положительная динамика прироста вкладов населения связана с ростом доверия к банку, а также увеличением свободной денежной массы у населения».
Несмотря на многочисленные советы аналитиков вкладывать на долгие сроки, все опрошенные банкиры отметили наибольшую востребованность вкладов на срок до полугода. По словам первого заместителя гендиректора Сибакадембанка Марины Байбородиной, «наиболее востребованными обычно бывают виды вкладов на срок до трех месяцев». По данным, предоставленным Банком Москвы, в его филиале наибольшим спросом пользуются вклады в рублях РФ сроком от 91 до 181 дня с капитализацией процентов и возможностью частичного снятия денежных средств без расторжения договора вклада. «При этом долгосрочные вклады составляют не более 5% от общей суммы вкладов», — сообщил Сергей Шудро. Такую же тенденцию наблюдают в «РИБ–Сибирь» — в банке наиболее востребованы вклады от 100 тыс. руб. на срок 3 месяца.
Воспользовавшись снижением ставки рефинансирования, банки снизили стоимость привлекаемых ресурсов. Однако это вряд ли заставит банки сократить маржу за пользование ресурсами, которые они предоставляют собственным клиентам. Банкиры объясняют это растущими рисками, связанными с тем, что финансовое положение российских предприятий — потенциальных заемщиков — в 2002 году ухудшилось.
Ставка рефинансирования за последний год менялась трижды. Ее снижение неизбежно влекло за собой снижение доходности вкладов. Сейчас уже сложно представить, но год назад банки предлагали вклады со ставкой 18% годовых. Если учесть, что в этом году вступил в силу закон о страховании вкладов, отчисления по которому становятся для банков дополнительной нагрузкой, то, вероятнее всего, следует ожидать еще большего удешевления вкладов в коммерческих банках.
АНГЕЛИНА КУЗНЕЦОВА