За последний год сибиряки увеличили объем просроченной задолженности на 4% — до 103 млрд руб. При этом общая кредитная нагрузка на жителей округа увеличилась на 12,1% — до 2,1 трлн руб., в основном за счет ипотеки. Объем просроченной задолженности мог бы быть и выше, если бы не меры господдержки заемщиков в период действия карантинных мер, говорят эксперты. Однако, отмечают они, с окончанием кредитных каникул уже в ближайший месяц можно ожидать роста плохих долгов.
Жители регионов Сибири увеличили объем просроченной задолженности: за год она выросла на 4% и достигла 103 млрд руб., следует из данных Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). В то же время в общем портфеле кредитов доля просроченной задолженности снизилась с 5,3% в августе прошлого года до 4,7% в августе нынешнего, говорит президент НАПКА Эльман Мехтиев. Снижение этого показателя отмечено во всех регионах округа, сообщили в Сибирском ГУ Банка России. При этом по потребительским кредитам (кроме ИЖК) доля просроченной задолженности за год (август 2020 года к августу 2019-го) уменьшилась с 8,2 до 7,5%, а просрочка по ипотечным кредитам — с 1,2 до 0,9%.
Доля просроченной задолженности превышает средний показатель по Сибирскому округу лишь в Республике Тыва и Омской области (по 5%). В абсолютном выражении лидируют Красноярский край (20,5 млрд руб.), Новосибирская область (19,4 млрд руб.) и Иркутская область (15,5 млрд руб.). По темпам роста плохих долгов другие регионы опережают Республика Алтай (+16,4%), Алтайский край (+13,9%) и Республика Тыва (+13,8%), следует из данных НАПКА.
Снижение доли просроченной задолженности произошло на фоне роста кредитного портфеля, который по итогам восьми месяцев этого года в Сибири увеличился до 2,1 трлн руб. (+12,1% к аналогичному периоду 2019-го). Ряд регионов по темпам роста обгоняет средний показатель по округу, отмечает Эльман Мехтиев. Так, объем кредитования в Республике Алтай вырос на рекордные 16,4% (до 20,8 млрд руб.). Также в тройке лидеров Алтайский край (13,9% и 232,9 млрд руб.) и Республика Тыва (13,8% и 39,7 млрд руб.). На Красноярский край, Новосибирскую и Иркутскую области приходится более половины от всей задолженности по округу.
По словам генерального директора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, в Сибири увеличение объемов кредитования связано с предоставлением ипотечных кредитов — они обеспечили 78% от всего прироста общего портфеля в округе. На кредитные карты пришлось 16%, на потребительские кредиты — 11%. Аналитик «Фридом финанс» Валерий Емельянов говорит, что основным драйвером для роста общего портфеля на фоне снижения доходов населения является перекредитование. «С одной стороны, граждане объективно нуждаются в том, чтобы снизить кредитную нагрузку в условиях кризиса, сократить платеж или перенести его во времени. С другой — банки сейчас не имеют других источников роста кредитной выдачи, кроме реструктуризации, и поэтому агрессивно рекламируют программы перекредитования, которые зачастую ведут к росту долгов у населения»,— говорит он.
В этих условиях рост просроченной задолженности сибиряков на 4% говорит о том, что ситуация находится под контролем и, несмотря на ухудшение платеже способности заемщиков в период режима самоизоляции, массовых дефолтов удалось избежать, отмечает Эльман Мехтиев. «Определенно мы могли бы ожидать худшего сценария, если бы правительство не приняло ряд смягчающих мер, таких как введение кредитных каникул, а также выдача займов бизнесу для выплаты зарплат»,— сообщает Валерий Емельянов. Эти меры поддержки со стороны государства позволили купировать острую фазу неплатежей, рассрочив их на более длительный период, говорит Олег Лагуткин. Он считает, что в ближайшее время можно ожидать роста объема и уровня просроченной задолженности в связи с окончанием ранее предоставленных платежных каникул и частичным их аннулированием из-за того, что потребители не могут документально подтвердить основания для их предоставления.
В России около 150 млрд руб. долгов все еще числятся отложенными и не попадают в статистику ЦБ как просроченные, но и движения по ним нет (граждане не предоставили справку о падении дохода), отмечает Валерий Емельянов. «С октября мы можем увидеть всплеск просрочки. В среднем по стране она сейчас составляет 4,3%, а после завершения всего каникулярного периода имеет все шансы взлететь выше 5%. Соответственно, в Сибирском округе, где доля проблемных кредитов выше средней, цифры будут еще на 0,4–0,6% выше, чем по России в целом. Возможно, массовые дефолты еще впереди»,— считает эксперт.