На расчеты с кредиторами первой очереди лишенного лицензии банка «Ассоциация» Агентство по страхованию вкладов дополнительно направит 387 млн руб. Таким образом, требования кредиторов первой очереди будут удовлетворены в полном объеме на сумму 7,17 млрд руб. Акционеры банка за счет собственных средств приобрели требования кредиторов третьей очереди на 1,97 млрд руб., что составляет 83,5% задолженности перед неаффилированными лицами. Эксперты говорят, что случай банка «Ассоциация» является прецедентом — прежде АСВ не удавалось в полном объеме рассчитаться с требованиями кредиторов первой очереди лишенных лицензии региональных банков такого размера.
Акционеры «Ассоциации» намерены оплатить выкупленные требования кредиторов третьей очереди к 1 ноября
Фото: Роман Яровицын, Коммерсантъ
Акционеры «Ассоциации» намерены оплатить выкупленные требования кредиторов третьей очереди к 1 ноября
Фото: Роман Яровицын, Коммерсантъ
Агентство по страхованию вкладов направит 387 млн руб. на погашение требований кредиторов первой очереди лишенного лицензии банка «Ассоциация». Таким образом, задолженность перед 933 кредиторами первой очереди на общую сумму 7,17 млрд руб. будет удовлетворена на 100%. Как сообщает АСВ, требования кредиторов удовлетворены за счет погашения задолженности заемщиков банка и реализации его имущества.
Как ранее писал “Ъ-Приволжье”, «Ассоциацию» лишили лицензии в июле 2019 года. ЦБ обнаружил, что на счетах банка в VTB Europe Bank недостает 3,8 млрд руб., отраженных в отчетности. Регулятор предписал банку доформировать резервы, что привело к полной утрате собственного капитала «Ассоциации». В сентябре 2019 года по заявлению Центробанка арбитражный суд признал банк банкротом и открыл конкурсное производство, которое сейчас продлено до марта 2021 года.
В общей сложности в реестр были включены требования 1,28 тыс. кредиторов банка на сумму 11 млрд руб.
До 1 октября будет произведен расчет с кредиторами первой очереди, что составляет 65,1% от общего объема требований, сообщил “Ъ-Приволжье” председатель комитета кредиторов банка Олег Лавричев.
Из 7,17 млрд руб. непосредственно АСВ возвращено в качестве возмещения страховой суммы физическим лицам 5,4 млрд руб. Олег Лавричев пояснил, что расчет с кредиторами первой очереди произошел за счет кредитного портфеля «Ассоциации», который составил 4,94 млрд руб., и средств, находившихся в кассе и на корреспондентских счетах банка на момент отзыва лицензии. Доля от реализации имущества составила 1% (99,72 млн руб.) от суммы, направленной на удовлетворение требований кредиторов.
Объем требований кредиторов третьей очереди составляет 3,84 млрд руб., в том числе средства аффилированных лиц — 1,49 млрд руб. Бывшие акционеры банка закрыли оферту по выкупу 57% требований неаффилированных кредиторов третьей очереди (еще 43% прогнозирует выплатить АСВ за счет погашения кредитного портфеля банка и продажи имущества). Общий объем требований, приобретенных акционерами за счет собственных средств, составляет 1,97 млрд руб. — это 83,5% требований неаффилированных лиц. Акционеры планируют полностью расплатиться по выкупленной части требований к 1 ноября, на данный момент выплачено 85,2% средств.
В состав третьей очереди также входят требования АСВ на 250 млн руб., или 10,6% требований без учета аффилированных лиц (возмещение страховой суммы индивидуальных предпринимателям и малому бизнесу). Таким образом, к настоящему моменту размер неурегулированной задолженности составляет 3,7% от общего объема требований третьей очереди.
Олег Лавричев считает, что закрыть требования кредиторов первой очереди позволили высокое качество активов банка и конструктивная работа собственников и АСВ: «Это один из редких случаев, когда банк рассчитывается с кредиторами в полном объеме. Не сомневаюсь, что и требования кредиторов третьей очереди будут удовлетворены».
Председатель комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности Александр Мурычев говорит, что не знает примеров, когда банкротящийся банк за счет собственных активов полностью рассчитался бы с кредиторами первой очереди: «Это значит, что активы банка были качественными. Как правило, банки, находящиеся в стадии банкротства, способны вернуть за счет активов не более 20–30% требований, поскольку заемщики были некачественными и возвращаемость ресурсов очень низкая.
То, что удалось рассчитаться с кредиторами первой очереди в полном объеме и перспективы по погашению задолженности перед третьей очередью говорят, что акционеры и руководство банка попали в сложную ситуацию из-за мошенников».
Напомним, СУ СК РФ по Нижегородской области возбуждал уголовное дело по факту пропажи средств по ст. 172.1 УК РФ «Фальсификация финансовых документов и отчетности финансовой организации», которое позже переквалифицировали в ч. 4 ст. 160 УК РФ «Присвоение или растрата чужого имущества, совершенные организованной группой лиц либо в особо крупном размере». Акционеры банка признаны потерпевшими по уголовному делу. Бывший директор казначейства «Ассоциации» Владимир Макаревич арестован по обвинению в растрате и фальсификации отчетности банка и частично признал вину. Следствие полагает, что он и неустановленные лица разработали схему растраты средств банка с использованием незаконных перечислений на счета контрагентов в иностранном банке. На момент возбуждения уголовного дела предполагаемая сумма ущерба составляла 487 млн руб., но, вероятно, она возрастет. Злоумышленники подделывали документы об остатках средств на корсчетах, чтобы скрыть следы вывода. Расследование уголовного дело продлено до декабря 2020 года.
Партнер адвокатского бюро «Линия Права» Владислав Тепляшин, представляющий интересы акционеров банка, называет банкротство «Ассоциации» «уникальным случаем» в российской юридической практике: «Впервые в истории слаженные действия потерпевших — АСВ, акционеров и руководителей банка — позволят в полном объеме удовлетворить требования всех неаффилированных кредиторов банка. Таким образом, статус потерпевших по уголовному делу останется только у акционеров банка и АСВ. Это дело — прецедент нового формата отношений государства и бизнеса в сфере уголовного преследования одной и той же группы лиц, причастных к хищению средств». По словам господина Тепляшина, частные расследования, проведенные адвокатами потерпевших независимо друг от друга, выявили одну и ту же группу лиц и сообщили об этом правоохранительным органам. «Однако, несмотря на то, что имущество причастных лиц за прошедший год не было арестовано, мы полагаем, что на основании имеющихся материалов, руководствуясь самой логикой прецедентного дела, будут приняты необходимые меры, чтобы ускорить темпы расследования, задержать виновных и вернуть похищенные средства»,— полагает Владислав Тепляшин.