Пожалуй, самым существенным событием недели стало утверждение "Условий открытия банков с участием иностранных инвестиций на территории Российской Федерации". Официальное разрешение на регистрацию банков с иностранным участием и филиалов иностранных банков вызвало неоднозначную оценку специалистов. Появление в России иностранных банков, безусловно, заставит российских банкиров более внимательно относиться к качеству обслуживания своих клиентов. Однако ясно, что многие российские банки, особенно молодые, при всем старании сегодня не в состоянии конкурировать с международными финансовыми магнатами и рискуют лишиться большей части клиентов.
К числу более прозаических мероприятий Центрального банка можно отнести его решение начать работу над организацией аукционных торгов централизованными кредитами.
Как и предполагали эксперты, у основной массы российских банкиров новый документ особого восторга не вызвал. Судя по всему, автор проекта "Условий открытия банков с участием иностранных инвестиций на территории Российской Федерации" зампред ЦБ Дмитрий Тулин такую ситуацию предусмотрел. Очевидно, поэтому документ готовился в режиме строгой конфиденциальности. Предчувствуя, что во многих подразделениях самого ЦБ новое положение может не встретить поддержки, Тулин вынес проект на рассмотрение Совета директоров банка без предварительных согласований с департаментом международных операций и управлением ценных бумаг. Правда следует отметить, что г-н Тулин интересуется проблемой иностранных инвестиций довольно давно. В декабре прошлого года им уже был подготовлен проект регулирования этого вопроса. Впрочем, выглядел он тогда несколько иначе. В частности, банкам, принадлежащим иностранным учредителям, отводилась роль офшорных организаций, не имеющих права обслуживать российских резидентов.
Уступка в этом смысле (в принятых правилах иностранцам и совместным банкам разрешено обслуживать российские организации) была сделана ввиду того, что в настоящий момент в России уже работают несколько совместных и иностранных банков, обслуживающих расчетные счета резидентов. Впрочем, для них в новых правилах уготовлены неприятности другого рода: минимальный взнос для иностранных учредителей банков устанавливается на уровне $2 млн. Судя по всему, абсолютному большинству банков с иностранным участием предстоит добиваться от своих иностранных учредителей увеличения взносов до установленного минимума. В противном случае, как отмечается в правилах, ЦБ оставляет за собой право аннулировать взносы иностранных учредителей.
Что касается установленного в документе 12-процентного лимита на сумму иностранных инвестиций от общего объема совокупного уставного капитала российских банков, то он в ближайшее время вряд ли станет существенным ограничением для интервенции иностранных банков на российский рынок. Дело в том, что пока в число "иностранцев" попадают лишь дочерний банк Credit Lyonais в Санкт-Петербурге с уставным капиталом в 17,7 млрд. руб., Московский международный банк (5 млрд), банк "Диалог" (0,2 млрд) и "Деловая Россия" (уставный фонд — 1,1 млрд). В то же время только Внешторгбанк России и коммерческий банк "Империал" увеличивают в настоящий момент свои уставные фонды до 250 и 72 млрд руб. соответственно.
Еще одно важное событие недели — соглашение между правительством и Центробанком об ограничении размеров кредитной эмиссии во втором квартале 1993 года до 3 триллионов рублей. Практической пользы компромисс, однако, не принес: в конце недели Верховный Совет принял решение о предоставлении правительству кредита на сумму 2,2 трлн рублей под 10% годовых со сроком погашения в 1995 году. Тем самым выполнение установленного ограничения на кредитную эмиссию Центробанка было поставлено под большой вопрос.
Между тем Центробанк, по-видимому, все-таки надеется на реализацию рыночных механизмов кредитования бюджета путем краткосрочных облигационных займов. На минувшей неделе руководство ЦБ продолжило дискуссии с Минфином России о концепции проведения торгов государственными облигациями. Наконец утвержден список диллеров, которые будут допущены на первичный рынок государственных ценных бумаг, а также определена дата проведения первых торгов (18 мая).
Немаловажным, на взгляд экспертов, стало и то, что руководство ЦБ вплотную занялось разработкой аукционного механизма рефинансирования коммерческих банков. Заместителю председателя ЦБ Александру Хандруеву на прошлой неделе было поручено возглавить работу по организации аукционных торгов централизованными кредитами. Несмотря на то, что единого мнения по этому поводу в ЦБ пока не существует, экспертам представляется, что перспектива определения ставки по кредитам ЦБ при помощи рыночного механизма — факт весьма позитивный. По имеющейся информации, в ходе дискуссии по этому вопросу, состоявшейся на очередном заседании совета директоров Центробанка, зампред ЦБ Валериан Куликов предложил территориальным управлениям банка определить ограниченный круг участников торгов. В качестве альтернативного был выдвинут проект, предусматривающий более широкий доступ банков к централизованным кредитам. Сторонники этой точки зрения предлагали исключить из числа покупателей только банки, которые нарушают нормативы ликвидности. По третьей версии на торги возможен допуск всех желающих банков, однако в случае задержки кредита за вынужденный овердрафт им придется платить 200% годовых.