Чем хуже дебет, тем лучше кредит
Регуляторы увязывают поддержку бизнеса с состоянием экономики
Усилия Центробанка по стимулированию льготного кредитования в «ковидном» году в итоге смогли обеспечить доступность финансирования для малого бизнеса — такой вывод сделали вчера участники съезда «Опоры России». В ожидании не менее сложного 2021 года бизнес рассчитывает на пролонгацию регуляторных послаблений. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина пообещала к этим запросам прислушаться, однако предупредила, что продление послаблений возможно только в случае неблагоприятного развития ситуации в экономике.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина
Фото: Ирина Бужор, Коммерсантъ / купить фото
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина
Фото: Ирина Бужор, Коммерсантъ / купить фото
Главной темой обсуждения на пленарной сессии съезда «Опоры России» стала доступность финансирования для малого бизнеса в условиях коронакризиса. Напомним, что для поддержки малых компаний власти запустили сразу две программы льготного кредитования (займы под 0% и под 2% — в первую очередь на выплаты зарплат работникам для поддержания занятости). По ним банки выдали кредиты уже более чем на 500 млрд руб. В целом же, сообщила вчера глава ЦБ Эльвира Набиуллина, с начала года кредитный портфель МСП вырос на 15%, а число заемщиков — на 64% (до 450 тыс. компаний): «Обращения были не от хорошей жизни, прежде всего они были связаны с тем, что во втором квартале нужно было покрывать упавшую выручку».
Она напомнила, что ЦБ в этом году стимулировал банки кредитовать малый бизнес, в том числе за счет «привлекательной ставки» для них. Одновременно регулятор увеличивал сроки реструктуризации займов МСП (вчера они вновь были продлены — до конца первого квартала 2021 года) и делал регуляторные послабления для банков по формированию резервов на реструктурированные кредиты. Далее ЦБ намерен добиваться снижения числа отказов банков в кредитах за счет перевода анализа рисков клиентов на специально созданную регулятором платформу (доступ к ней будет открыт не раньше 2022 года).
Предприниматели на съезде поддержку ЦБ оценивали положительно, но просили о ее расширении. Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал отметил, что 2021 год для бизнеса будет трудным и восстановление затянется, поэтому необходима пролонгация послаблений по части резервов и переоценки залогового имущества на вторую половину 2021 года.
В ЦБ готовы прислушиваться к пожеланиям бизнеса — однако, по словам Эльвиры Набиуллиной, пролонгация мер возможна только в случае развития ситуации по неблагоприятному сценарию, при этом такие меры «должны быть временными и конечными». «Продлить регуляторные послабления — значит дать банкам возможность не признавать ухудшившееся качество активов, а по жизни оно ухудшилось — если не созданы резервы, под угрозу попадает устойчивость банка, деньги вкладчиков, кредиторов»,— пояснила глава ЦБ. Она также указала, что регуляторные послабления имеют отсроченный эффект (в частности, речь идет о существенном снижении ставки в последний год). В целом же ЦБ видит дальнейшее развитие господдержки в дерегуляции — в частности, в сокращении издержек МСП за счет внедрения цифровых решений.
В свою очередь, курирующее сектор МСП Минэкономики рассматривает возможность пролонгации программы льготного кредитования под 2%, сообщила замглавы ведомства Татьяна Илюшникова. «Обещать на этом этапе я, конечно же, ничего не могу. Но мы такие варианты рассматриваем»,— уточнила она. Ранее Белый дом скорректировал условия программы. Речь идет в том числе об устранении неточностей в расчете численности сотрудников, из-за чего предприниматели считались нарушителями обязательств и могли столкнуться с необходимостью начать платить за кредит с 28 декабря уже по ставке около 15% (см. “Ъ” от 2 декабря).