Руководитель ипотечного направления Уральского банка реконструкции и развития Елена Ботош
— Как в 2020 году изменился спрос на покупку квартир?
— Интерес к ипотечным продуктам УБРиР наблюдался от квартала к кварталу, но пик спроса пришелся на лето и начало осени. Количество выдач ипотечных кредитов на покупку готового жилья в третьем квартале выросло в 1,8 раза по сравнению со вторым кварталом; на объекты индивидуального жилищного строительства (ИЖС) — в 1,9 раза; на приобретение строящегося жилья — в 2,5 раза. В октябре спрос оставался на высоком уровне: количество заявок на ипотеку превышало даже летние показатели на 7%. А вот число желающих приобрести квартиру по программе с господдержкой немного сократилось. Я думаю, дело в том, что новость о продлении льготной ипотеки до 1 июля 2021 года, успокоила людей. Тревожность покупателей сменилась уверенностью и умерила их активность. Отмечу, что клиенты продолжают обращаться за ипотекой, но уже без суеты.
Если сравнивать текущие показатели с прошлым годом, то также виден рост по всем направлениям. Суммарное количество ипотечных сделок с января по октябрь 2020 года увеличилось на 24,6% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. Общая сумма выданных за 10 месяцев жилищных кредитов также выросла — на 44,1% год к году.
Появление ипотечных программ с господдержкой по рекордно низким ставкам существенно разогрело рынок. В сложившейся ситуации люди предпочитали действовать решительно — быстрее взять ипотеку и вложить деньги в недвижимость для себя, или для последующей сдачи квартиры в аренду.
— Как менялись ипотечные продукты в 2020 году?
— Практически все банки, которые занимаются ипотекой, предлагают своим клиентам кредиты на приобретение готового и строящегося жилья. В некоторых банках также существуют и программы рефинансирования — это возможность перекредитоваться по более низкой ставке и на выгодных условиях. В ноябре средняя ставка предложения на вторичное жилье в российских банках составила 8,61%, на строящееся — 8,41%, средняя ставка по программам рефинансирования — 8,3%.
— Насколько сейчас востребованы ипотечные каникулы?
— Пик спроса на ипотечные каникулы пришелся на апрель, когда вся страна ушла на карантин. В тот период некоторые люди лишились работы, у кого-то существенно сократилась зарплата, и чтобы как-то пережить этот непростой момент, клиенты начали обращаться в банк за поддержкой.
Однако потом количество таких заявок существенно сократилось, и сейчас мы вернулись к «докарантинным» единичным запросам. Низкий спрос на ипотечные каникулы связан, на мой взгляд, с тем, что у банка пока сравнительно молодой ипотечный портфель — выдавать кредиты на жилье мы начали только в 2017 году. Но и в целом, надо отметить, объем просроченной задолженности по ипотеке в УБРиР не превышает 1%.
— Какие меры могут поддержать строительную отрасль и сохранить доступность жилья?
— Строительный рынок меньше всех остальных отраслей пострадал в пандемию и все благодаря тому, что вовремя появились льготные предложения по ипотеке от банков. В октябре программу по ипотеке с государственной поддержкой продлили до 1 июля 2021 года — хорошая новость для всех застройщиков. Программа позволит поддерживать стабильный спрос на жилье.