Увеличение ВВП к 2010 году и борьбу с бедностью обещает народу российский президент. В принципе, чтобы решить обе задачи, можно воспользоваться одним инструментом – строить жилье в рамках ипотечного кредитования, которое сейчас активно продвигают банки. Насколько реально получить кредит на квартиру, выясняла на собственном примере корреспондент „Ъ“ Марина Кравченко.
![]() |
Хабаровчане еще нескоро смогут сменить ветхое жилье на современное с помощью банковской ипотеки ФОТО АЛЕКСАНДРА КОРОЛЕВА |
Для начала я узнала, есть ли в Хабаровском крае правительственная программа ипотечного кредитования. Несмотря на то что концепция ее развития принята еще в 2000 году, пока еще нет никаких практических результатов. Правда, как сообщили в администрации края, сейчас этот вопрос активно прорабатывается: администрация ведет переговоры с коммерческими банками и с федеральным Агентством ипотечного жилищного кредитования (ФАИЖК). В отличие от Приморского края, где администрация работает с агентством уже год, региональным оператором ипотеки там является «Наш дом — Приморье». С учетом того, что прописана я в Приморье, я поинтересовалась, могу ли взять кредит по месту прописки, а квартиру купить по месту фактического проживания – в Хабаровске. Ответ был отрицательным, жилье приобретают в рамках субъектов.
Следующий мой шаг был направлен в сторону жилищных программ для молодых семей. Это краевой «Молодежный жилищный кооператив» (МЖК) и городская программа «Молодая семья». Однако чтобы туда попасть, у обоих супругов должна быть хабаровская прописка — в общей квартире, и справка о том, что семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий. Разумеется, при рассмотрении документов предпочтения отдают тем, кто стоит в очереди давно, а также матерям-одиночкам и т.п.
Поняв, что ни по каким статьям не прохожу ни в одну программу, я направилась в банки. На сегодня в Хабаровске ипотечным кредитованием занимаются три из почти 20 банков – Сбербанк «Дальневосточный банк», Внешторгбанк и Mitchinoku Bank, все они запустили этот продукт совсем недавно. Реально оценивая шансы, я могу воспользоваться услугами всего двух банков. Японский банк отсекла сразу, поскольку одно из важнейших требований иностранных владельцев – иметь трехлетний стаж работы на одном месте. Хотя в остальном условия Mitchinoku Bank вполне приемлемые: кредит можно взять в валюте и в рублях, процентная ставка на $ США составляет 6-7%, на рубли – 12-14%. Сумма кредита достаточно крупная: в иностранной валюте – от $1000 до $50 тыс., в российской – до 1,4 млн руб. За кредитную экспертизу банку нужно будет заплатить около $50, оценку стоимости жилья проводит независимый эксперт. Важно, что в случае досрочного погашения кредита (когда появилась возможность платить в месяц большую сумму, чем оговаривали в договоре) процент рассчитывается исходя из оставшейся суммы.
Впрочем, и Внешторгбанк, и дальневосточный Сбербанк не взимают штрафных санкций с заемщиков, если те решили выплатить кредит раньше положенного срока. Здесь также процент рассчитывается на остаток ссуды. Во Внешторгбанке пока ипотека действует на жилье вторичного рынка, покупать на первичном с привлечением средств этого банка можно будет в ближайшие полгода. Для получения кредита необходимо сделать взнос в размере 25% от стоимости жилья. Процентные ставки в разных валютах разнятся: если берешь в $ США, то годовой процент составляет 10,5-11,5%, если в рублях – в год начисляют 16% годовых. Сумма кредита не ограничена. При оформлении документов поручителем может выступить супруг, но можно и без официального поручителя, если вы достаточно платежеспособны для погашения кредита. Квартира оформляется в залог до тех пор, пока вы не погасите ссуду (кредит оформляют на 10-20 лет).
В Сбербанке можно взять кредит на покупку жилья до 15 лет. Ставка для займа в рублях составляет 18%, в $ США – 11%. Ограничений в сумме кредитования не существует – главное, чтобы она не превышала 70% от стоимости квартиры. А остальные 30% нужно заплатить самостоятельно. Покупать недвижимость можно как на первичном, так и на вторичном рынке – это как душе угодно и насколько средства позволяют. Особое условие Сбербанка – у заемщика должны быть платежеспособные поручители на случай непредвиденных обстоятельств. К примеру, для того чтобы взять на 15 лет 500 тыс. руб. – это возможно при средней зарплате за последние шесть месяцев 12 тыс. руб. – нужны три поручителя. У них поочередно зарплата должна быть не меньше: 10 тыс. руб., 13 тыс. руб. и 15 тыс. руб. Меня устроили все требования, но в последний момент вдруг сорвались два поручителя. Один недавно сменил место работы, пусть и с повышением заработной платы – не прошло полугода, а другой ранее выступил чьим-то поручителем, это учитывается при расчете платежеспособности.
Был еще один вариант – получить кредит в кредитном кооперативе «Первый дальневосточный». Он удобен тем, что на рассмотрение документов потребуется не несколько недель, а всего несколько дней, если поручителем выступит ближайший родственник. Подход в кооперативе индивидуальный, и если ваш реальный заработок выше официального, то это обстоятельство обязательно учтут. Однако высокие риски приходится покрывать высокими процентами, тем более что кредит выдают из средств пайщиков кооператива. Для меня 42% годовых, с расчетом процента на остаток – но не помесячно, а на год – оказались неподъемными.
И я сделала вывод: на сегодня ипотечное кредитование не в моем формате. Или я не вписываюсь в его рамки. Потому что проще всего получить крупный кредит тем людям, кто уже имеет стабильный высокий доход, причем официальный.