Райффайзенбанк заработал рекордную прибыль в размере 38,1 млрд руб. за 2020 год по результатам МСФО

Райффайзенбанк объявляет финансовые результаты за 2020 год. Все показатели приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по России в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ АГ (РБИ) в связи с разницей, возникающей при консолидации и пересчете показателей в евро.

  • Рекордно высокая прибыль. Чистая прибыль выросла на 1,2% г/г и достигла 38,1 млрд руб. за 12 месяцев 2020 года, что является рекордным показателем для банка
  • Рентабельность капитала составила более 20% как за весь 2020 год, так и за четвертый квартал. Рентабельность капитала (ROE) составила 21,7% за 12 месяцев 2020 г. и 22,3% за 4кв. 2020 г.
  • Улучшение операционной эффективности. Отношение операционных расходов к доходам (CIR), скорректированное на реклассификацию отчислений в ФОСВ из операционных расходов в процентные расходы, составило 37,8% за весь 2020 год, что является самым низким показателем с 2016 года
  • Двузначный рост крупных корпоративных кредитов. Общий объем валового кредитного портфеля вырос на 6,0% г/г за счет роста портфеля кредитов, выданным крупным корпоративным заемщикам (+10,3% г/г) и ипотечного кредитования (+8,4% г/г), которое было поддержано государственной программой субсидирования и собственным механизмом рефинансирования банка
  • Значительное увеличение объема розничных текущих счетов. Объем средств на текущих счетах физических лиц увеличился на 58,2% г/г и 8,7% кв/кв и теперь составляет более 50% от общего объема средств клиентов

Обзор основных финансовых показателей:

Отчёт о прибылях и убытках

Чистая прибыль банка за 2020 год составила 38,1 млрд руб. (рост на 1,2% по сравнению с 2019 годом), что является рекордным показателем для Райффайзенбанка. В четвертом квартале банк заработал 10,1 млрд руб. (+11,9% г/г и + 9,8% кв/кв).

Рентабельность капитала (ROE) после уплаты налогов составила 21,7% за весь 2020 год (снижение на 170 б.п. г/г) и 22,3% за четвертый квартал (рост на 140 б.п. г/г и рост на 309 б.п. кв/кв). Квартальное улучшение ROE было обусловлено ростом прибыли на 10% благодаря существенному росту комиссионных доходов и более низкой стоимости риска.

Чистый процентный доход вырос на 7,0% г/г за 2020 год и составил 61,5 млрд руб. Годовой рост был обусловлен снижением расходов по процентным и валютным свопам, а также снижением расходов на срочные депозиты. В 4кв. 2020 г. чистый процентный доход составил 15,6 млрд руб., что на 0,4% превышает показатель предыдущего года и на 1,4% значение за предыдущий квартал.

Чистая процентная маржа составила 4,9% в 2020 году по сравнению с 5,2% в 2019 году из-за того, что доходность активов сократилась примерно на 270 б.п. г/г, в то время как стоимость фондирования снизилась в меньшей степени – на 240 б.п. г/г. С учетом корректировки на реклассификацию отчислений в ФОСВ из операционных расходов в процентные расходы, чистая процентная маржа составила 4,7% в 2020 году по сравнению с 4,9% в 2019 году. В 4кв. 2020 чистая процентная маржа составила 4,8% (4,6% с поправкой на реклассификацию отчислений в ФОСВ), по сравнению с 5,0% в 3кв. 2020 (4,8% с поправкой на реклассификацию отчислений в ФОСВ), главным образом из-за давления на доходность кредитов.

Чистый комиссионный доход вырос на 6,0% г/г в 2020 году. В 4кв. 2020 г. комиссионные доходы выросли на 34% кв/кв, прежде всего за счет комиссий по операциям с пластиковыми картами (+50% кв/кв). Рост за 4 кв. 2020 года в годовом выражении составил 13%, хотя некоторые ограничения, связанные с пандемией, еще действовали.

Торговый результат 1 за 12 месяцев 2020 года составил 10,0 млрд руб., что на 3,6% больше, чем за аналогичный период 2019 года. В 4кв. 2020 г. торговый результат составил 1,6 млрд руб.

Расходы на создание резервов составили 9,6 млрд рублей и 1,4 млрд рублей за 12 месяцев 2020 г. и 4кв. 2020 г. соответственно. Стоимость риска (CoR) составила 1,2% в 2020 году, что, хотя и превышает уровень 2019 года (0,5%), но все еще близко к среднему значению за 10 лет (около 1%). В 4кв. 2020 г. стоимость риска снизилась на 52 б.п. кв/кв на фоне снижения отчислений в резервы в розничном сегменте и составила 0,65%, что является самым низким квартальным результатом со 2кв. 2019 г.

Операционные расходы выросли на 3,7% г/г за 12 месяцев 2020 года. Отношение операционных расходов к доходам (CIR), скорректированное на реклассификацию отчислений в ФОСВ из операционных расходов в процентные расходы, составило 37,8% по состоянию на 2020 г., что является самым низким показателем с 2016 г. В 4кв. 2020 г. отношение операционных расходов к доходам составило 43,6% (с поправкой на отчисления в ФОСВ), так как совокупные расходы выросли более чем на 30% кв/кв, в основном за счет расходов, несвязанных с персоналом, в частности расходов на маркетинг и рекламу, а также на ИТ-услуги. Расходы на персонал выросли на 18% кв/кв, при это рост за год составил лишь 1,3%.

Отчет о финансовом положении

Совокупные активы выросли на 13,8% г/г и 1,9% кв/кв по состоянию на конец 2020 года. Двузначный рост активов в годовом исчислении был обусловлен ростом денежных средств и их эквивалентов, в частности увеличением краткосрочных размещений в других банках. В результате этого, доля ликвидных активов выросла до 39% в 4кв. 2020 г. с 37% в 3кв. 2020 г. и 34% в 4кв. 2019 г.

Кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 6,0% г/г и 0,3% кв/кв и составил 850,5 млрд рублей. Положительная динамика связана с кредитами крупным корпорациям (+10,3% г/г) и ипотечными кредитами (+8,4% г/г), которые были поддержаны государственной программой субсидирования и собственным механизмом рефинансирования банка. Прочие розничные кредиты снизились на 1,8% г/г преимущественно из-за более строгих стандартов выдачи кредитов, введенных банком. Стоит отметить, что прочие розничные кредиты демонстрировали положительную динамику на квартальной основе.

Доля обесцененных кредитов составила 3,5% по состоянию на конец 2020 года, увеличившись на 108 б.п. г/г и на 22 б.п. кв/кв. Рост доли обесцененных кредитов обусловлен розничным необеспеченным сегментом, в то время как показатели в других сегментах оставались стабильными.

Средства клиентов выросли на 18,3% г/г и на 2,5% кв/кв и составили 1 130 млрд руб. Рост был обусловлен розничными текущими счетами (+58,2% г/г и +8,7% кв/кв), которые на текущий момент составляют более 50% от общего объема средств клиентов.

Соотношение кредитов и депозитов на 31.12.2020 составило 73,3% по сравнению с 82,4% на конец 4кв. 2019 г. и 75,0% на конец 3кв. 2020 г.

Собственный капитал достиг 175,1 млрд рублей по состоянию на 31.12.2020, снизившись на 0,9% г/г и 5,8% кв/кв, поскольку банк выплатил 19,0 млрд рублей и 20,8 млрд рублей дивидендов в сентябре и декабре соответственно.

Нормативы достаточности капитала Н1.1 и Н1.22 по состоянию на 1 января 2021 года составили 11,7% и 12,5% соответственно (при нормативных минимумах 8,0%* и 9,5%*). Коэффициент Н1.0 на ту же дату составлял 16,1% (при нормативном минимуме 11,5%*).

1 В торговый результат включаются следующие статьи: доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми ценными бумагами; доходы за вычетом расходов по прочим ценным бумагам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль и убыток; доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой; нереализованные доходы за вычетом расходов/(расходы за вычетом доходов) от операций с производными финансовыми инструментами; реализованные доходы за вычетом расходов от операций с производными финансовыми инструментами; расходы за вычетом доходов от переоценки иностранной валюты; амортизацию корректировки хеджирования и неэффективность хеджа, доходы за вычетом расходов от выбытия инвестиционных ценных бумаг, оцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход.

2 по Базель III в соответствии с методологией ЦБ РФ

* - минимальные требования к нормативам достаточности капитала для СЗКО


АО «Райффайзенбанк» является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Райффайзенбанк – один из самых надежных российских банков, который создает финансовые решения для частных и корпоративных клиентов, резидентов и нерезидентов Российской Федерации. Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА», Райффайзенбанк занимает 10-е место по размеру активов по итогам 12 месяцев 2020 года, 7-е по объему средств частных лиц и 9-е по объему кредитов для частных лиц. По данным журнала Forbes, Райффайзенбанк признан самым надежным банком в России в 2020 году.

Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ представлен на 13 рынках и предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая лизинг, управление активами и сопровождение сделок по слиянию и поглощению. Более чем 45 000 сотрудников обслуживают 17,2 млн клиентов более чем в 1 900 подразделениях, основная часть которых расположена в странах Центральной и Восточной Европы. Акции Райффайзен Банк Интернациональ зарегистрированы на Венской фондовой бирже.

Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...