Жители Челябинской области в январе–марте этого года оформили ипотечные кредиты на 22 млрд руб., что в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Число выданных ипотечных займов выросло более чем на треть и достигло 12 тыс., а объем задолженности по ним вырос на 20% и достиг 186 млрд руб. Эксперты связывают рост объема ипотечного кредитования с пониженными ставками и стремлением сохранить средства в связи с неустойчивым положением курса рубля и снижением доходности по вкладам.
Эксперты объясняют резкий рост рынка ипотеки низкими ставками и нестабильностью рубля
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Эксперты объясняют резкий рост рынка ипотеки низкими ставками и нестабильностью рубля
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
В Челябинской области объем выданных ипотечных жилищных кредитов в первом квартале 2021 года увеличился на 50% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достиг 22 млрд руб, сообщает пресс-служба Челябинского отделения Уральского ГУ Банка России. При этом число выданных ипотечных займов в регионе превысило отметку 12 тыс., продемонстрировав рост более чем на треть. В том числе 1,8 тыс. ипотечных кредитов почти на 5 млрд руб. были оформлены в рамках договоров долевого строительства многоквартирных домов. В среднем на заключенные договоры долевого строительства приходится пятая часть от общего объема ипотечных кредитов, выданных банками с начала года.
По состоянию на 1 апреля 2021 года, общий объем задолженности жителей Челябинской области по ипотечным кредитам перед банками составил 186 млрд руб., увеличившись за год почти на 20%. Между банками и застройщиками региона было заключено 53 кредитных договора на общую сумму 21,2 млрд руб., открыто 4969 эскроу-счетов — остаток средств на них составляет 9 млрд руб. Средний срок ипотечного займа в Челябинской области составил 17,5 года, а сумма — 1,8 млн руб.
«Спрос южноуральцев на ипотечные кредиты поддержали доступные процентные ставки. Так, в марте средневзвешенная ставка по ипотеке в Челябинской области составила 7,3%, в то время как год назад — 9%. Кроме того, жители региона по-прежнему проявляют интерес к программе льготной ипотеки с госучастием на жилье в новостройках под 6,5%»,— отмечает заместитель управляющего Челябинского отделения Уральского ГУ Банка России Наталья Кузьмина.
По мнению аналитика «Фридом Финанс» Валерия Емельянова, основными факторами роста объемов ипотечного кредитования являются динамика ставок по ипотеке и возросшая доступность материнского капитала, который с 2020 года выдают уже после рождения первого ребенка. В то же время интерес к льготным займам послужил причиной снижения ставок по банковским депозитам, считает эксперт.
«Основным драйвером в плане ипотечных ставок в прошлом году была программа с условиями до 6,5% годовых на новостройки. Но прежде она позволяла гражданам снижать платеж до комфортного уровня, а теперь больше играет риск отмены льготы: на рынок сейчас спешат те, кто не успел набрать на первый взнос ранее или кто ждал, пока цены на жилье придут в норму. Большая часть кредитных договоров между застройщиками и покупателями сейчас заключаются по льготной ставке. Но при этом люди вкладывают и свои сбережения, что вызвано снижением ставок по депозитам»,— отметил Валерий Емельянов.
Как считает Валерий Емельянов, усиленный интерес ипотечных заемщиков к вторичному рынку жилья обусловлен дефицитом качественных новостроек, а также невысокими темпами роста цен на новое жилье. «Из-за ажиотажа 2020 года выбор покупателей в первичном сегменте заметно упал. При этом застройщики сократили объем ввода новых объектов, что дополнительно подстегнуло цены и переключило внимание покупателей на вторичный рынок. Перед самой отменой льготной ставки почти наверняка будет последний всплеск спроса на новостройки. С середины лета ожидается снижение объемов и затем стагнация. Квартиры в среднем дорожают темпами около инфляции, то есть на 4–6% в год. Это меньше, чем приносят сбережения в валюте и тем более в ценных бумагах»,— подчеркнул специалист «Фридом Финанс».
Схожей позиции придерживается аналитик «БКС-Экспресс» Василий Карпунин, отмечая, что период высокого спроса на рынке ипотечного кредитования, связанный с низкими ставками и увеличившейся инвестиционной привлекательностью этого вида продуктов, близится к завершению.
«Спрос обусловлен пока еще низкими ставками и программой льготной ипотеки, которая вскоре может быть завершена. В годовом выражении рост спроса на ипотечные продукты во втором квартале 2021 года должен вырасти, но затем по мере завершения программы льготной ипотеки на рынке недвижимости может возникнуть вакуум, когда объем сделок резко сократится, глубина торга продавцов вырастет. Цены вряд ли сильно упадут, но причин для их роста уже нет, особенно с учетом повышения Центробанком ключевой ставки»,— считает Василий Карпунин.
Как считает эксперт ГК «Финам» Наталия Пырьева, возросший интерес к покупке недвижимости в ипотеку связан со стремлением сохранить средства в период нестабильного положения курса рубля и снижения доходностей по банковским депозитам.
«В период “коронакризиса” экономика страны находится в неопределенном состоянии, доходы населения снижаются, курс рубля нестабилен, тогда как недвижимость традиционно остается надежным активом, поскольку если в краткосрочной перспективе цены могут снизиться, то в долгосрочной перспективе квадратные метры стабильно дорожают, что нивелирует положительный эффект от снижения ипотечных ставок. На этом скажется и снижение предложения на рынке, которое произошло на фоне бурного спроса в 2020–2021 годах»,— поясняет Наталия Пырьева.