За первый квартал 2021 года банки выдали жителям Самарской области 82,3 млрд руб. кредитных средств. Это на 14,7% больше, чем за аналогичный период 2020 года. Наибольшая активность наблюдалась в сегменте ипотеки. Так, объемы выдачи кредитов на покупку жилья увеличились на 35,9% по сравнению с первым кварталом прошлого года. По мнению экспертов, на рост повлияли федеральные тренды: ставка ЦБ РФ, которая остается на низком уровне (5%), и ипотека с господдержкой.
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ / купить фото
За первый квартал текущего года банки выдали жителям Самарской области кредиты на общую сумму 82,3 млрд руб. Это на 14,7% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Об этом сообщает отделение Банка России по Самарской области.
Наилучшую динамику в первом квартале 2021 года демонстрировал сегмент ипотеки. Так, объемы выдачи ипотечных кредитов увеличились на 35,9% по сравнению с первым кварталом 2020 года. Годовой темп прироста портфеля ипотеки ускорился до 17,1% по состоянию на начало апреля после 16,4% на начало марта. «Положительную динамику ипотечного кредитования поддерживают льготные программы и сохранение низких ставок. Средневзвешенная ставка по ипотеке в регионе в марте осталась на исторически минимальном уровне — 7,4%»,— цитируются в сообщении регулятора слова управляющей отделением по Самарской области Волго-Вятского ГУ Банка России Марины Мясниковой. При этом качество ипотечного портфеля остается высоким, доля просроченной задолженности составила всего 0,8%, отмечают в региональном отделении ЦБ РФ.
В целом по России потребительское кредитование в этому году увеличилось на 15%. Вместе с тем, долговая нагрузка населения выросла до исторически рекордного уровня, на что обратил внимание регулятор. Как сообщила первый зампред регулятора Ксения Юдаева, выступая в Госдуме, есть признаки образования «пузырей» на отдельных рынках потребительских займов. На этом фоне Центробанк намерен сделать выдачу потребительских кредитов менее выгодными для банков, повысив надбавки к коэффициентам риска.
Информации о состоянии реальных располагаемых доходов жителей Самарской области за первые три месяца текущего года или за 2020 год нет, но в середине прошлого года Самарастат сообщил, что реальные располагаемые денежные доходы (РРД) населения Самарской области сократились на 2,4% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. По данным статистики, жители региона заметно обеднели во втором квартале прошлого года — доходы упали на 5,1%. На этот период пришелся пик пандемии COVID-19. В первом квартале наблюдался незначительный рост — 0,4% по сравнению с тремя первыми месяцами прошлого года.
Губернатор Самарской области Дмитрий Азаров, выступая во вторник, 18 мая, с ежегодным посланием, отметил, не называя цифр, что уровень реальных доходов населения в 2020 году упал. Глава региона связал падение «со снижением ставок по банковским вкладам и сокращением дивидендов, получаемых предпринимателями».
Губернатор подчеркнул, что необходимо вновь выйти на показатели, набранные экономикой региона в 2018–2019 годах. Это возможно за счет роста базовых отраслей экономики и создания экономических кластеров, добавил господин Азаров.
Величина прожиточного минимума в Самарской области в текущем году тоже снизилась. На 2021 год прожиточный минимум на душу населения установлен в размере 10979 руб., для трудоспособного населения — 12126 руб. Этот показатель равен уровню второго квартала 2020 года. Постепенный спад этой величины начался с третьего и четвертого квартала 2020 года. Так, прожиточный минимум на душу населения в третьем квартале минувшего года в регионе составлял 11163 руб., а в четвертом уже 10962 руб.
Руководитель «Самарского» операционного офиса Банка ДОМ.РФ Никита Федоров также связывает рост кредитования в регионе с общероссийскими трендами. «Мы наблюдаем постоянный рост спроса на ипотеку и на потребительское кредитование. На наш взгляд, это обусловлено низкими ставками и действием ипотеки с господдержкой. Например, портфель розничных кредитов Банка ДОМ.РФ по итогам первого квартала 2021 года в Самарской области составил 5,7 млрд руб. Выдано свыше 500 кредитов на сумму около 900 млн руб., это в 1,5 раза больше по сравнению с тем же периодом прошлого года»,— пояснил Никита Федоров.