Сбербанк выходит на рынок микрокредитов. У банка появился новый сервис под названием «Деньги до зарплаты», где можно оформить заем от 1 тыс. руб. до 30 тыс. руб. буквально за несколько минут. Ставку для таких кредитов «Сбер» установил на уровне 1,7%. Правда, пока сервис будет доступен только зарплатным клиентам банка. Специалисты сомневаются, что сервис будет конкурентом микрофинансовым организациям. У них разная аудитория: в МФО обычно обращаются те граждане, которым в банках, скорее всего, откажут.
Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ / купить фото
«Сбер» же выбрал менее рискованную нишу, говорит гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев: «Выходить с предложением, которое идентично сегменту микрозаймов в чистом виде, наверное, для банков, прямо скажем, странно. Хотя, возможно, здесь есть какая-то идея в том, что это охват совершенно другого сегмента рынка, другой клиентской базы, которая, вероятно, с МФО не работает или недостаточно работает. С инструментами большого банка можно получить совершенно новый охват рынка.
Конкуренция среди МФО тоже достаточно жесткая — здесь вопрос в аппетите к риску, в оценке заемщиков. То, что банк видит зарплатного клиента, его потоки, другие параметры финансового поведения через транзакции, конечно же, сильно снижает риски, поскольку повышает возможности для анализа и селекции клиентов. У микрофинансовых организаций несколько другие параметры, чем у банков.
Тут надо посмотреть, как это будет развиваться, потому что опять же важный момент — не будет ли этот продукт в какой-то степени "съедать" другие продукты банка, я имею в виду те же кредитные карты».
В «Сбере» отмечают, что микрокредиты до зарплаты помогут снизить долговую нагрузку на клиентов банка в долгосрочной перспективе. Скорее всего, новый сервис будет популярен у клиентов, считает независимый финансовый советник Наталья Смирнова. Однако от всех рисков банк вряд ли сможет застраховаться.
«Естественно, "Сбер" сможет заработать гораздо больше, чем если будет предлагать, например, обычные кредитные карты. Он и так их уже предлагает, но чтобы взять 1-3 тыс. руб. до зарплаты, далеко не все будут брать такие продукты. Многие, например, оформляют кредитную карту, чтобы потом попытаться закрыть все в грейс-период, а для банка такой вариант не очень интересен.
Это вполне нормальная и логичная история, условия весьма комфортны: не 1% в день, а меньше 2% в месяц. То есть в принципе это по-божески, можно даже сказать, что это социально-ориентированный микрозайм, поэтому со "Сбером" другие микрофинансовые компании конкурировать не смогут.
"Сбер" выходит из весьма рискованного сегмента на максимально консервативную нишу.
Говорить о том, что банк себя во всем подстраховал, преждевременно. Наверное, здесь вопрос будет касаться того, какой заем "Сбер" позволит взять человеку, на какой срок, здесь все уже будет зависеть от кредитного менеджмента»,— отмечает Смирнова.
По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», сейчас у каждого пятого заемщика в России был долг перед микрофинансовой организацией. Это максимальный показатель за последние четыре года. С четвертого квартала 2020 года количество клиентов МФО увеличивалось быстрее. Эксперты связывают это с кризисом и падением доходов. Кроме того, иногда подобные займы берут, чтобы погасит кредит в банке.