Банк России опубличил реестр компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. По подсчетам “Ъ-Черноземье”, в список попала 21 зарегистрированная в областях Черноземья организация, которая либо может заниматься «нелелегальным кредитованием», либо похожа на финансовую пирамиду. Многие из них уже фактически закрылись. Эксперты восприняли оценку ЦБ «как признак того, что финансовый рынок макрорегиона в целом здоров».
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ / купить фото
В Воронежской области ЦБ включил в список компаний «с признаками нелегальной деятельности» пять юрлиц. Из них четыре ООО имеют «признаки нелегального кредитора»: «Мегаполис», «Микрокредитная компания (МКК) "Артемида"», «Опал» и «МКК "Воронежский областной фонд микрокредитования"». Еще одна организация имеет признаки финансовой пирамиды — ООО «Холодинвест».
Далеко не все из вошедших в черный список ЦБ компаний ведут сегодня реальную деятельность, также не все их данные актуальны, так как основаны на жалобах, поступавших в течение некоторого времени. Так, воронежскому «Мегаполису», судя по данным Kartoteka.ru, принадлежал ломбард, но сейчас его сайт заблокирован, а телефоны не отвечают. «Артемида» и «Опал» выдавали микрозаймы в небольшом городе Россошь на юге области, их телефоны тоже не отвечают, а сайты заблокированы. Воронежский областной фонд микрокредитования, по всей видимости, раньше маскировался в работе под принадлежащую региональным властям МКК «Фонд развития предпринимательства Воронежской области». Однако юрлицо еще в 2020 году было переименовано в ООО «Ремарт», там на звонки “Ъ-Черноземье” не ответили. У «Холодинвеста» тоже заблокирован сайт. Аналогичная ситуация складывается и с представителями других регионов Черноземья в черном списке ЦБ.
«Проекты с признаками нелегальной деятельности Банк России выявляет с помощью специальной системы мониторинга, а также по обращениям граждан и организаций, чтобы снизить риски их вовлечения в незаконную деятельность. Участник рынка для предоставления большинства финансовых услуг на территории РФ должен иметь лицензию ЦБ или быть включенным в реестр регулятора. Если это условие не соблюдается, то, скорее всего, организация ведет деятельность нелегально, а потребители рискуют потерять свои деньги. Законодательство не предусматривает выплат пострадавшим от нелегальных участников рынка», — отметили в ЦБ. Регулятор будет актуализировать черный список, принимая от недовольных клиентов даже анонимные жалобы.
Источник на местном финансовом рынке отметил, что «в реестре не говорится прямо о том, что компании ведут незаконную деятельность». «Это было бы серьезное обвинение, для которого нужно решение суда или хотя бы возбужденное уголовное дело. Центробанк обращается к силовикам, когда выявляет организации с признаками нарушений, но зачастую разбирательство после этого затягивается на несколько лет, — добавил собеседник “Ъ-Черноземье”:
Публичное упоминание компании в реестре позволяет предупредить потребителей финансовых услуг о недобросовестных участниках рынка, на которых поступает много жалоб. Но следственные органы тоже могут воспринять эти данные как сигнал к действию».
В воронежском отделении ЦБ заверили “Ъ-Черноземье”, что «в список попадают компании, по которым уже собрана доказательная база и уже есть собственное заключение регулятора о наличии признаков нелегальной деятельности». «Для пресечения незаконной деятельности ЦБ добивается блокировки сайтов компаний, а также взаимодействует с правоохранительными органами для применения иных мер. По каждому конкретному случаю ведется индивидуальная работа», — добавили в отделении.
В Курской области выявлено наибольшее в макрорегионе число «ненадежных», по мнению ЦБ, компаний — семь. Пять ООО имеют признаки нелегального кредитора. Так, «Алекс инвест 32» и МКК «Алекс инвест 46» имеют, по данным Kartoteka.ru, одного директора. Также в списке указаны МКК «Пирс», «Арт инвест» и сайт Discount-store007. У последнего в реестре нет ни юрлица, ни ИНН, лишь адрес предоставления услуг в Курске. Сам портал заблокирован. Еще две курские организации имеют «признаки финансовой пирамиды»: «Национальный потребительский кооператив "Ваш золотой резервъ"» и ООО «Лизинговая компания “Регион”». Ни в одной из них на звонки “Ъ-Черноземье” не ответили.
В Белгородской области выявлено четыре ООО с «признаками нелегального кредитора»: «Белгород-финанс», «Микрокредитная компания "ТСТ Гладиатор"», МКК «Экспрессфинанс» и комиссионный магазин «Компром». В Липецкой области таких компаний три: работающий и в этом регионе «Компром», ООО «Залоговый центр Черноземья» и ООО «Финлайн-лизинг». В Тамбовской области выявлено две организации, которые могут быть «нелегальными кредиторами»: ООО «МКК "Мичуринские займы"» и ломбард без названия и реквизитов в Тамбове на Моршанском шоссе, 3. В Орловской области ЦБ пока никого в реестр не включал.
Управляющий партнер юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин считает, что у попавших в черный список мало шансов выйти из него: «Речь не идет об обвинениях, а усматривать в деятельности этих организаций признаки мошенничества или финансовой пирамиды для ЦБ не запрещено, как и выражать сомнения в их добросовестности». Управляющий партнеры экспертной группы Veta Илья Жарский полагает, что попадание двух десятков компаний в реестр ЦБ никак не скажется на финансовом рынке Черноземья: «Это очень немного в соотношении с числом компаний, которые пока считаются добросовестными. Стоит воспринимать решение ЦБ как признак того, что финансовый рынок макрорегиона в целом здоров».