Микромошенники не прошли проверку
В МФО стало меньше заявок на ссуды без возврата
Микрофинансовые организации (МФО) фиксируют спад мошеннических заявок на получение займов. Проблема таких заявок обострилась в период пандемии, однако ужесточившийся скоринг и внедрение технологий идентификации физлиц способствовали изменению тренда. При этом расширение каналов выдачи и активное наращивание клиентской базы могут привести к росту «плохих» заявок да и мошенники приспосабливаются к новым технологиям, признают участники рынка.
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
По итогам мая 2021 года только 0,41% заявок, поступающих в МФО «Лайм-Займ», были квалифицированы как мошеннические. Это в 4,5 раза меньше, чем в мае прошлого года, тогда этот показатель составлял в компании 1,88%. В течение пяти месяцев доля варьировалась в диапазоне 0,35–0,44%, что в два-четыре раза ниже годичной давности. И похожий тренд подтверждают и другие микрофинансисты, опрошенные “Ъ”. Доля мошеннических заявок, поступающих в «Финбридж», составляет 3–4% от общего числа, и показатель не растет последнее полугодие. В целом по году доля мошеннических заявок в «МигКредите» составляет несколько процентов от общего количества.
Мошенническими операциями микрофинансисты называют рисковый сегмент — те заявки, которые были созданы с заведомым желанием ввести андеррайтинг в заблуждение. Это попытки выдать себя за третье лицо, подделать в графическом редакторе имя владельца карты, паспортные данные и другую информацию, поясняет гендиректор сервиса онлайн-займов «ГринМани» Андрей Луцык.
В первой половине 2020 года рынок зафиксировал всплеск мошеннических заявок, который был связан с пандемией, рассказывает председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.
В кризис количество мошеннических действий растет, причем значительная доля приходится на социальную инженерию, когда мошенники обманом узнают персональные данные людей, чтобы впоследствии оформить на них займы или кредиты, добавляет гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. Но заметного роста реальных выдач мошенникам не произошло из-за ужесточения требований к заемщикам со стороны МФО, подчеркивает господин Мехтиев. И уже с середины прошлого года многие компании отмечают планомерное снижение «плохих» заявок, не считая декабрьского сезонного прироста, добавляет он.
Помимо ужесточения скоринга, этому способствуют технологии, направленные на повышение качества идентификации и верификации физлиц. Как пояснила управляющий директор «Лайм-Займа» Олеся Киселева, компании непрерывно улучшают антифрод-модели с машинным обучением: автоматизированная система тщательнее анализирует поведение клиентов, распознает подозрительные действия, если данные вводит третье лицо. МФО активно выстраивают взаимодействие с госуслугами, подключаются к системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Это усложняет жизнь для мошенников. По мнению управляющего партнера финтех-группы «Финбридж» Леонида Корнилова, обмануть настроенные математические алгоритмы сложно, а доступ к персональной информации физлиц есть у узкого круга людей.
Тенденция к сокращению мошеннических обращений наблюдается на фоне роста общего количества заявок, подчеркивает гендиректор финансового маркетплейса «Юником24» Юрий Кудряков.
По его данным, за пять месяцев россияне заполнили порядка 70 млн заявок на получение займов, что на 15% больше, чем годом ранее. Причем количество заявок, подаваемых потенциальными заемщиками в МФО, продолжит расти, уверен эксперт: платежеспособность населения восстанавливается и потребители возвращаются к прежнему уровню потребления. По итогам года количество заявок может достигнуть рекордного показателя и превысить 200 млн, уверен господин Кудряков.
Это может привести к росту попыток мошенничества, опасаются участники рынка. Мошенники продолжают осваивать новые технологии кражи «цифровой личности» клиента, пытаются находить уязвимости в процессах оформления заявки и идентификации, поясняет заместитель гендиректора «МигКредита» по рискам и бизнес-анализу Артем Быков, ссылаясь на статистику МВД о многократном росте «цифрового» мошенничества за последние годы.