Банк России включил в список финансовых организаций с признаками нелегальной деятельности две компании, работающие на территории Удмуртии. Они предлагают пайщикам высокий доход, но у специалистов ЦБ есть вопросы к источникам получения такой прибыли. Сейчас ЦБ пресекает деятельность сомнительных организаций путем блокировки их сайтов, а также работает с правоохранительными органами. Эксперты считают, что такие списки «нелегалов» помогут отделить микрофинансовые компании, работающие официально, и улучшить имидж сферы микрозаймов.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ / купить фото
Список нелегальных финансовых организаций опубликовал на своем сайте Банк России. В перечень попали фирмы с признаками «финансовой пирамиды», нелегального кредитора или нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг. За основу были взяты данные, доступные на 1 января 2020 года. Банк обратил внимание на те компании, которые не имеют лицензии или не включены в реестр регулятора, сообщает пресс-служба Волго-Вятского ГУ ЦБ.
В списке оказалось более 1,8 тыс. компаний. Две из них — сберегательный потребительский кооператив «Камский сберегательный фонд» и интернет-проект FINIKO — действуют на территории Удмуртии.
Обе фирмы зарегистрированы в Татарстане. Перечень компаний составлялся на основе специальной системы мониторинга банка и по обращениям граждан. В дальнейшем список будет регулярно обновляться. Сейчас ЦБ пресекает деятельность сомнительных организаций путем блокировки их сайтов, а также работает с правоохранительными и иными уполномоченными органами.
Свое включение в список сомнительных организаций «Камский сберегательный фонд» комментировать отказался. Как отметили в Волго-Вятском главном управлении Банка России, организация ведет в Удмуртии массированную рекламную кампанию. Потенциальному пайщику обещают доход от вложений до 15% годовых, что значительно превышает рыночный уровень. «Информация о собственных средствах или дорогостоящих активах, которыми компания могла бы отвечать по своим обязательствам, отсутствует. Фирма не проводит никаких финансовых операций, свидетельствующих о том, что она ведет инвестиционную деятельность, за счет которой может выплачивать высокие проценты пайщикам. Это может говорить о том, что доход выплачивается за счет привлечения все новых и новых вкладчиков — такой сценарий типичен для финансовых пирамид»,— поясняет пресс-служба Волго-Вятского ГУ Банка России.
Также в ЦБ отметили, что название кооператива созвучно с наименованием другой организации — кредитного потребительского кооператива (КПК), который раньше работал легально, но сейчас ликвидирован, а так как в части своей рекламы «Камский сберегательный фонд» прямо именует себя КПК, это вводит людей в заблуждение, считают в ЦБ.
С компанией FINIKO, попавшей в список, связаться не удалось. Известно, что в качестве юридического лица фирма не зарегистрирована. Граждан привлекает обещанием высокой прибыли — до 25% процентов в месяц от вложений.
Поиск подобных нелегальных организаций — это мера, без которой сфера микрозаймов развиваться не может, считает руководитель компании МАНИМО Руслан Валеев. Работа подпольных фирм негативно влияет на имидж тех, кто занимается микрозаймами законно. «Такие компании выдают займы без проверки платежеспособности и оценки кредитной истории. Для сохранения прибыли устанавливают завышенные проценты по займам. Процедуры получения и погашения займов требуют личного присутствия, траты времени и ресурсов. Клиенты не могут объективно оценить риски и последствия»,— рассказал господин Валеев.
Эксперт отмечает, что структура клиентов МФО сейчас трансформируется. Это уже не доля населения с низкими доходами и плохой кредитной историей, а люди, которым нужно решить финансовые вопросы в очень сжатые сроки. Граждане постепенно учатся обращению с финансами, используют заемные средства грамотно.
Несмотря на то что уровень финансовой грамотности повышается, он все еще остается достаточно низким, считает независимый финансовый советник Вера Сизова.
«Многие люди до сих пор не понимают, что высокая доходность напрямую связана с риском. Поддавшись на обещания высоких процентов, люди вкладывают деньги в сомнительные организации. А получив первый доход, теряют голову и несут свои последние сбережения, а иногда и вовсе берут кредиты в надежде разбогатеть»,— сказала госпожа Сизова.
По словам эксперта, ЦБ ведет работу по выявлению компаний с признаками нелегальной деятельности и регулярно обнаруживает все новые финансовые пирамиды и мошеннические структуры. Иногда поиск таких фирм происходит медленнее, чем нужно.
Быстрый рост мошеннических финансовых компаний подтверждает и частный финансовый советник Сергей Алтынцев. «Финансовая грамотность у населения не меняется, потому что система усложняется быстрее, чем люди умнеют. Под усложнением я имею ввиду создание новых финансовых продуктов и пирамид. "Заманухи" становится больше, а люди заняты бытовыми проблемами и у них нет времени финансовые вопросы изучать»,— пояснил господин Алтынцев.
Эксперты считают, что гражданам стоит ответственно подходить к выбору финансовых компаний. Чтобы не столкнуться с мошенниками, достаточно проверять компанию в официальном реестре на сайте Банка России.