Кредитные организации в Пермском крае увеличивают объемы выдачи кредитов малому и среднему бизнесу. Еще в прошлом году на волне противовирусных ограничений государство приняло решение поддерживать бизнес льготными кредитами, спрос на которые не заканчивается. Банкиры подсчитали, что на долю таких кредитов в первом квартале приходилось от половины всех выданных займов.
Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ
Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ
Субсидированный рост
Пермское отделение Банка России в начале июня отчиталось о росте кредитного портфеля малого и среднего бизнеса. Так, в первом квартале 2021 года объем вновь предоставленных кредитов юридическим лицам в Прикамье превысил 85 млрд руб. Это на 26% больше, чем за тот же период 2020 года. Субъекты малого и среднего бизнеса Пермского края в первом квартале 2021 года получили кредиты от банков на сумму 26 млрд руб., что на 16% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Совокупный портфель кредитов, предоставленных предпринимателям, увеличился за год на 22%. На 1 апреля 2021 года он составил почти 70 млрд руб. «Существенным фактором роста кредитного портфеля в сегменте малого и среднего предпринимательства стали федеральные и региональные льготные кредитные программы для предпринимателей»,— заявил управляющий отделением Банка России по Пермскому краю Алексей Моночков.
По программам льготного кредитования выдается более половины кредитов, рассказала заместитель регионального директора операционного офиса «Пермский» ПСБ Ольга Донецких. «Основной интерес бизнеса в пик пандемии вызывали программы льготного кредитования, однако и собственные кредитные продукты ПСБ в Пермском офисе в 2020 году пользовались высоким спросом — в целом он был на 20–25% выше, чем в 2019 году. В первую очередь это связано с рефинансированием имеющихся кредитов на фоне снижения процентных ставок, но оформлялись и инвестиционные кредиты на развитие бизнеса (на покупку недвижимости, оборудования, спецтехники), и кредиты на пополнение оборотных средств, в том числе в контрактной логике,— говорит Ольга Донецких.— Наиболее востребованными сейчас являются займы в рамках программы льготного кредитования по постановлению правительства №1764».
Управляющий ВТБ в Пермском крае Владимир Стрельников рассказал, что в 2020 году ВТБ вел активную работу по реализации программ государственной поддержки МСП в Пермском крае. По итогам года, общий портфель в рамках льготных инструментов достиг 7,7 млрд руб., в том числе 2,3 млрд приходится на программу №1764, около 2,1 млрд руб.— с Министерством сельского хозяйства №1528, около 1,5 млрд руб.— на программы поддержки занятости в период пандемии коронавируса. «В 2021 году льготные программы также востребованы у бизнеса. С января по май в рамках всех программ ВТБ заключил с предприятиями Пермского края уже более 90 соглашений на общую сумму около 3,2 млрд руб. Сюда входят соглашения как в рамках программы на восстановление предпринимательской деятельности „ФОТ 3.0“, так и программ Министерства экономического развития, Минсельхоза, Корпорации МСП. Предприятия Пермского края довольно активно пользовались кредитными продуктами в 2020 году. Вклад в эту динамику внесли как значительные объемы финансирования по льготным программам поддержки для предприятий пострадавших от пандемии отраслей, так и высокий интерес бизнеса к госпрограмме с Минэкономразвития, условия по которой в прошлом году были расширены. Среди них наибольшей популярностью в Прикамье сейчас пользуется программа №1764 Министерства экономического развития РФ. В ее рамках только в 2021 году ВТБ уже предоставил пермскому бизнесу финансирование на сумму более 2,1 млрд руб. Предпринимателей привлекают выгодные ставки и универсальные условия. Программа доступна компаниям 20 различных отраслей — от промышленности до культуры и спорта, при этом средства на развитие могут получить как микропредприятия, так и средний бизнес»,— пояснил Владимир Стрельников.
В Волго-Вятском банке Сбербанка России тоже назвали самой популярной программу субсидирования ставок по кредитам Минэкономразвития. В 2021 году уже выдано 88 кредитов на 1,8 млрд руб. Также 340 кредитов на общую сумму 600 млн руб. выдано по программе господдержки в рамках постановления Правительства РФ №279 от 27.02.2021 — «ФОТ 3.0». В Сбербанке отмечают, что интерес к привлечению заемных средств у бизнеса вырос в 2021 году по сравнению с 2020-м на 20%. Так что данные банков подтверждают статистику, опубликованную отделением Банка России. При этом на долю льготного кредитования приходится половина всех выданных в этом году кредитов малому и среднему бизнесу.
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ
«Программа №1764» (также ее называют «Программа МСП») была разработана Минэкономразвития России совместно с АО «Корпорация МСП» и утверждена постановлением Правительства РФ с аналогичным номером. Она предполагает льготное кредитование с последующим предоставлением субсидий кредитным организациям из федерального бюджета. Льготное финансирование доступно как на пополнение оборотных средств сроком до трех лет, так и на инвестиционные цели — до десяти лет, а также на иные предпринимательские цели и рефинансирование. В начале этого года правительство РФ снизило ставку по этой программе до 7%. В 2020 году в рамках программы заключено свыше 17 тыс. соглашений на общую сумму более 1 трлн руб., по которым выдано более 900 млрд руб. В этом году запланировано предоставление кредитов по льготной ставке на 700 млрд руб.
Отложенный спрос
Интерес предпринимателей к кредитным продуктам не снижается, говорят банкиры.
Ольга Донецких, заместитель регионального директора операционного офиса «Пермский», говорит, что минувшей весной спрос на кредиты был также выше аналогичного периода прошлого года в связи с тем, что из-за пандемии много проектов было заморожено, а в апреле-мае 2021 года компании вернулись к реализации планов 2020 года».
«Мы фиксируем высокий спрос на финансирование в регионе, при этом по сравнению с прошлым годом несколько изменился его характер. Компании во многом адаптировались к изменениям и вернулись к задачам развития бизнеса, поэтому заметно увеличилось число заявок на долгосрочные инвестиционные займы. Как результат, по состоянию на 1 июня кредитный портфель ВТБ в сегменте малого и среднего бизнеса в Пермском крае составил 37,1 млрд руб.— это на 7% больше, чем год назад»,— пояснил Владимир Стрельников, управляющий ВТБ в Пермском крае.
«Бизнес постепенно „просыпается“, и ему нужны деньги. Мы отмечаем увеличение кредитования в сегменте МСП»,— подтверждает и директор филиала СДМ-банка в Перми Александр Шишмагаев. Вместе с тем ставки по кредитам с начала 2021 года на рынке растут, поскольку Банк России увеличивает ключевую ставку. Он предполагает, что до конца года ставка может быть увеличена еще.
При этом объемы льготного кредитования по госпрограммам у банков отличаются. Им приходится конкурировать за средства федерального бюджета, и тот, кто не выходит из этой гонки победителем, окажется в ситуации, когда будет вынужден сокращать объемы кредитования.
В Пермском крае есть и региональные программы софинансирования, которые реализуются без участия банков. В АО «Микрофинансовая компания Пермского края», 100% которой принадлежит региону в лице Агентства по развитию малого и среднего предпринимательства Пермского края, рассказали, что предприниматели активно обращаются к ним за микрокредитами: «В 2020 году был кратный рост выдачи микрокредитов предприятиям малого и среднего бизнеса. Бизнес оказался в очень сложных условиях из-за локдаунов, обусловленных усилением противоэпидемических мер. И мы старались максимально упростить процедуру получения займов — сократили количество документов для подачи заявок, принимали заявки удаленно».
В 2020 году предприниматели Перми смогли получить микрокредиты на 388,8 млн руб. Среди территорий края лидировала Лысьва — 40 млн руб., при этом предприниматели Лысьвы брали самые крупные займы. С начала года выдано представителям малого и среднего бизнеса за период с января по июнь 2021 года на пополнение оборотных средств и развитие бизнеса более 180 млн руб. Это свыше 120 займов для бизнеса в разных отраслях, но чаще всего — в торговле.