Коронавирус на страже финансовой дисциплины
Граждане готовятся к локдауну и избавляются от долгов
На фоне новых эпидемиологических ограничений микрофинансисты наблюдают всплеск досрочных погашений займов. Клиенты, опасаясь финансовых сложностей, стремятся снизить долговую нагрузку. Также сокращается число новых заявок на ссуды. В такой ситуации участники рынка готовы вернуть кризисные модели работы и рассчитывают, что уже полученный опыт поможет преодолеть очередной кризис.
Рисунок: Виктор Чумачев, Коммерсантъ
Рисунок: Виктор Чумачев, Коммерсантъ
После введения на прошлой неделе в ряде регионов новых коронавирусных ограничений изменилось поведение заемщиков микрофинансовых организаций (МФО): клиенты стали активнее погашать займы досрочно, рассказали эксперты IDF Eurasia.
Так, в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге доля досрочно погашенных займов за неделю в среднем выросла на 3,2 процентного пункта (п. п.), до 15,2%. В Карелии, Мурманской, Тульской и Ивановской областях доля в среднем выросла на 1,6 п. п., до 13,3%, в Марий Эл, Бурятии, Волгоградской области и Хабаровском крае — на 0,9 п. п., до 12,1%. Везде досрочно погашались преимущественно займы размером менее 15 тыс. руб.
И это не сезонный тренд, подчеркивает гендиректор IDF Eurasia в России Ирина Хорошко, роста досрочного погашения в аналогичный период предыдущих трех лет не наблюдалось.
Снижается и число новых заявок на получение займа, добавляет госпожа Хорошко. Падение за неделю составило 1,8% для новых клиентов и 0,5% — для повторных.
Увеличение количества досрочных погашений за первую неделю после объявления новых мер было, хотя пока не столь ярко выраженное, как весной—летом 2020 года, подтверждает председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев. Он объясняет ситуацию «социальной неопределенностью», в первую очередь отсутствием четкого прогноза, как поведут себя работодатели: будут ли сокращения, задержка заработной платы и так далее.
Но серьезного снижения количества новых заявок в отраслевой ассоциации не ждут: высокий спрос на займы будет поддержан сезоном отпусков и ремонтных работ, полагает господин Мехтиев.
Растет доля частичных и досрочных погашений, а также чаще оформляется пролонгация договоров, отмечает гендиректор группы компаний Eqvanta Андрей Клейменов.
Во второй половине недели, добавляет он, снизилось и число новый обращений. Наблюдается также планомерное уменьшение средней запрашиваемой суммы — в мае этот показатель в компании «Лайм Займ» не превышал 10,1 тыс. руб., говорит ее управляющий директор Олеся Киселева.
Тенденция, по ее мнению, обусловлена не только снижением покупательской активности населения в летние месяцы, но и психологическим фактором: после пандемии клиенты МФО более прагматичны и осторожны при оформлении финансовых обязательств, считает она. Впрочем, все эти тренды пока не затрагивают долгосрочные займы, уточняет гендиректор МФК «Мигкредит» Олег Гришин.
Аналогичное поведение наблюдалось в ходе локдауна 2020 года, когда заемщики стали очень внимательно относиться к своим финансовым ресурсам, говорит гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. Тенденция может приобрести массовый характер, а МФО — пересмотреть кредитную политику в сторону ужесточения, считают в IDF Eurasia.
Участники рынка действительно готовятся при необходимости ужесточать скоринг.
«С момента введения новых антиковидных ограничений прошло меньше недели, но, учитывая опыт начала пандемии, компания уже вводит в частичное действие ковидный сценарий, увеличивая количество напоминаний о возможностях продления договоров в случае затруднений с оплатой»,— поясняет Андрей Клейменов.
Как долго сохранятся эти тенденции, в МФО пока прогнозировать не берутся. Как минимум пока у заемщиков не будет определенности с развитием ситуации с ограничениями, считает Ирина Хорошко. Дальнейшее ужесточение скоринговой политики возможно, но оно будет зависеть от развития ситуации с третьей волной пандемии, добавляет Олеся Киселева.
В целом участники рынка уже имеют «прививку от ковида» и знают, как действовать в условиях локдауна, уверен господин Гришин. «В любом случае тенденция едва ли станем массовой и долгосрочной,— считает гендиректор "Юником24" Юрий Кудряков.— Ответственность заемщиков возрастает: год назад мысль взять заем и не заплатить допускали 15% клиентов МФО, сейчас — меньше 10%». Но все же, предупреждает эксперт, аудитория МФО — это прежде всего «люди без существенной подушки безопасности».