Смягчение условий кредитования бизнеса может подорвать банковскую систему. Так Владимир Путин во время «Прямой линии» ответил на вопрос об улучшении финансовой поддержки малых и средних предприятий. Предприниматель из Сургута Максим Харлов пожаловался президенту на слишком высокие ставки по корпоративным займам, короткие сроки и необходимость залога. Глава государства признал, что некрупный бизнес играет огромную роль в экономике страны, но существенный пересмотр условий его кредитования создает угрозу стабильности.
Фото: Константин Кокошкин, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Константин Кокошкин, Коммерсантъ / купить фото
Глава государства отметил, что ставка в 18% годовых, озвученная предпринимателем, превышает среднерыночные. Они, по мнению Путина, на уровне 12%. Но учредитель химчистки-прачечной «Акварели» Тамара Нехорошева тоже сталкивалась с подобными расценками. И в заявлениях президента она не видит повода для оптимизма: «Я еще до пандемии намеревалась обновить парк оборудования на нашем предприятии. Но когда мне наш родной Сбербанк объявил 18% годовых, я от этой идеи, естественно, отказалась. Процентная ставка, я считаю, просто грабительская. И сроки, на которые выдаются эти кредиты, очень короткие. Не может предприниматель в такие короткие сроки вернуть деньги, не от нас ведь зависит падение спроса.
Когда началась пандемия, я воспользовалась кредитом поддержки под 2%, и он мне очень помог. Что имел в виду президент, говоря, что рухнет банковская система, если они нас будут кредитовать под такие низкие ставки, я не могу сказать. Я услышала только то, что впереди легче не будет, будет только сложнее».
Для кредитных организаций малые и средние предприниматели — это потенциально проблемные заемщики. В ставки для них закладываются все риски, поэтому проценты столь высоки, объясняет заместитель председателя правления Фора-банка Дмитрий Орлов: «У нас доля бизнеса, который выживает в течение первого года, к сожалению очень невелика. Поэтому мы вынуждены действительно закладывать повышенные риски и соответствующую ставку. Конечно, о 18-процентной ставке никто не говорит. Стараемся просить какой-то залог, чтобы быть уверенными, что денежные средства будут возвращены. По сути, это средства не банковские, а средства тех же самых вкладчиков, которые нам доверяют, поэтому мы должны иметь возможность вернуть потом эти деньги.
Если у бизнеса есть возможность, даже если не 100%, покрыть залогом выданный кредит, хотя бы какую-то часть, то здесь речь идет, конечно же, не о 12%, можно снижать.
Но если это в принципе бланковый беззалоговый кредит, то как нам рисковать, выдавая деньги бизнесу, который может не то что даже не развиться, а в принципе прекратить свое существование?»
Президент напомнил, что для малого и среднего бизнеса помимо антикризисных предусмотрены и постоянно действующие льготные программы кредитования. Они построены по принципу ставка ЦБ плюс 2,5%. Получить заем на таких условиях предприниматели могут, но сделать это непросто, говорит вице-президент Торгово-промышленной палаты Елена Дыбова: «Программа льготного кредитования есть, назовем ее “8,5”. Под нее действительно выдаются очень серьезные деньги, предприниматели пользуются ей и получают кредиты. Есть только несколько вопросов.
Во-первых, не подо все можно взять кредит. У тебя должна быть положительная кредитная история. Если у тебя есть какие-то, не дай бог, задолженности или просрочки платежей, или какие-то проблемы, а проблемы у бизнеса есть всегда, то значительная часть предпринимателей, к сожалению, из этой программы выпадает. Во-вторых, когда предприниматель приходит в банки, мы даже такую контрольную закупку делали, сначала 90% банков предлагают свои программы кредитования под эти сумасшедшие проценты. И только потом, когда ты у них начинаешь спрашивать о льготных программах, они начинают предлагать то, что есть государственное».
По оценкам аналитиков, в прошлом году малый и средний бизнес взяли кредитов на 2 трлн руб. с лишним. Из них 300 млрд выдано в рамках льготных программ.