Новосибирские микрофинансовые организации (МФО) в первом квартале 2021 года выдали жителям страны 3 млн онлайн-займов на общую сумму около 26 млрд руб. По этому показателю регион обошел все другие субъекты федерации, включая Москву. Каждый второй онлайн-заем в России был выдан МФО, зарегистрированными в Новосибирской области. За год спрос на их услуги в интернете вырос в 1,5 раза. Эксперты связывают интерес к онлайн-займам простотой их получения и снижением среднего возраста клиентов МФО. При этом основным стимулом для развития микрокредитования в целом, по их мнению, по-прежнему остаются снижение реальных денежных доходов населения и ускорение инфляции.
Зарегистрированные в Новосибирской области микрофинансовые организации (МФО) в первом квартале 2021 года выдали 3 млн онлайн-займов на общую сумму 25,9 млрд руб., что составляет почти половину от общероссийской выдачи в количественном выражении и 41,5% в денежном. По данным пресс-службы Сибирского главного управления Банка России, по сравнению с аналогичным периодом 2020 года спрос на услуги новосибирских МФО вырос в 1,5 раза, объем занятых у них через интернет средств — в 1,7 раза. В ЦБ отметили, что в результате микрофинансовые организации из Новосибирской области в январе-марте 2021 года поставили абсолютный рекорд по России, обойдя все регионы, включая Москву. Столичные МФО за этот период выдали около 2 млн онлайн-займов на 24,3 млрд руб. (39% от общероссийского объема). В Сибири второе место по количеству и объему выдачи занимает Кемеровская область — 81,9 тыс. на 530,1 млн руб.
«Во время режима ограничений, который действовал в большинстве регионов страны весь прошлый год, люди привыкли оформлять займы дистанционно. Сами же МФО приложили максимум усилий, чтобы сделать свои онлайн-сервисы удобными и понятными для клиентов… Еще пару лет назад такой уровень сервиса МФО было сложно представить, ведь основная часть микрозаймов выдавалась через «киоски» на остановках», — объясняет растущий спрос заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Артур Музяев.
В государственном реестре МФО по данным на 1 апреля 2021 года числились 1,3 тыс. компаний (на ту же дату 2020 года — 1,7 тыс.), из них только 56 зарегистрированы в Новосибирской области (на 1 апреля 2020 года — 64). На втором месте по числу микрофинансовых организаций в Сибири — Иркутская область: 50 компаний, объем выдачи в первом квартале составил около 312,8 млн руб. (0,5% от общероссийского). Для сравнения в Москве зарегистрирована 161 микрофинансовая организация.
Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин отмечает, что в 2021 году достаточно высокие темпы наращивания банками и МФО объемов потребительского кредитования можно наблюдать в целом по всей стране. Причиной, по его мнению, является сочетание факторов, основные из которых — продолжающееся снижение реальных денежных доходов населения, ожидание роста ставок по кредитам после повышения ЦБ ключевой ставки, ускорение инфляции и опасение дальнейшего роста цен. Эксперт предположил, что возрастание популярности именно онлайн-займов может объясняться удобством их получения за счет совершенствования механизмов выдачи, снижением среднего возраста пользовательской аудитории и наличием пандемийных ограничений. «Технологичные онлайн-МФО конкурируют отчасти даже с розничными банками, которые массово корректировали кредитную политику в 2020 году в сторону ужесточения. По оценкам
«Эксперт РА», портфель микрозаймов вырастет на ажиотажном спросе до 325 млрд руб. за 2021 год (на 1 января он составлял 249 млрд руб.). Объем выданных за год микрозаймов может достичь 545 млрд руб. против «кризисных» 417 млрд руб. за 2020 год», — отмечает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. Лидерство Новосибирской области он связывает с тем, что в регионе зарегистрированы несколько крупнейших МФО в стране при том, что фактическая география их онлайн-выдачи покрывает почти всю территорию России.
По данным президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, на сегодня доля просроченной задолженности со сроком более 90 дней от объема портфеля в сегменте МФО составляет порядка 29%, что, по его словам, «вполне приемлемо для этого рынка». «Безусловно, платежеспособность заемщиков пошатнулась в период пандемии, однако к концу прошлого года она выровнялась и сейчас мы не видим резких скачков. Количество должников, имеющих просроченную задолженность перед МФО, составляет около 3 млн человек. На Новосибирскую область приходится не более 10% от этого количества», — сообщил он.