Новосибирские микрофинансовые организации в первом квартале 2021 года выдали жителям страны 3 млн онлайн-займов на общую сумму около 26 млрд руб. По этому показателю регион обошел все другие субъекты федерации, включая Москву. Каждый второй онлайн-заем в России был выдан МФО, зарегистрированными в Новосибирской области. За год спрос на их услуги в интернете вырос в 1,5 раза. Эксперты связывают интерес к онлайн-займам простотой их получения и снижением среднего возраста клиентов МФО. При этом основным стимулом для развития микрокредитования в целом, по их мнению, по-прежнему остаются снижение реальных денежных доходов населения и ускорение инфляции.
Каждый второй онлайн-заем в России выдали новосибирские МФО
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Каждый второй онлайн-заем в России выдали новосибирские МФО
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Зарегистрированные в Новосибирской области микрофинансовые организации (МФО) в первом квартале 2021 года выдали 3 млн онлайн-займов на общую сумму 25,9 млрд руб., что составляет почти половину от общероссийской выдачи в количественном выражении и 41,5% в денежном. По данным пресс-службы Сибирского главного управления Банка России, по сравнению с аналогичным периодом 2020 года спрос на услуги новосибирских МФО вырос в 1,5 раза, объем занятых у них через интернет средств — в 1,7 раза.
В ЦБ отметили, что в результате микрофинансовые организации из Новосибирской области в январе–марте 2021 года поставили абсолютный рекорд по России, обойдя все регионы, включая Москву. Столичные МФО за этот период выдали около 2 млн онлайн-займов на 24,3 млрд руб. (39% от общероссийского объема). В Сибири второе место по количеству и объему выдачи занимает Кемеровская область — 81,9 тыс. на 530,1 млн руб.
«Во время режима ограничений, который действовал в большинстве регионов страны весь прошлый год, люди привыкли оформлять займы дистанционно. Сами же МФО приложили максимум усилий, чтобы сделать свои онлайн-сервисы удобными и понятными для клиентов… Еще пару лет назад такой уровень сервиса МФО было сложно представить, ведь основная часть микрозаймов выдавалась через "киоски" на остановках»,— объясняет растущий спрос заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Артур Музяев.
В государственном реестре МФО на 1 апреля 2021 года числились 1,3 тыс. компаний (на ту же дату 2020 года — 1,7 тыс.), из них только 56 зарегистрированы в Новосибирской области (на 1 апреля 2020 года — 64).
На втором месте по числу микрофинансовых организаций в Сибири — Иркутская область: 50 компаний, объем выдачи в первом квартале — около 312,8 млн руб. (0,5% от общероссийского). Для сравнения: в Москве зарегистрирована 161 микрофинансовая организация.
Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин отмечает, что в 2021 году достаточно высокие темпы наращивания банками и МФО объемов потребительского кредитования можно наблюдать в целом по всей стране. Причиной, по его мнению, является сочетание факторов, основные из которых — продолжающееся снижение реальных денежных доходов населения, ожидание роста ставок по кредитам после повышения ЦБ ключевой ставки, ускорение инфляции и опасение дальнейшего роста цен. «При этом со стороны кредитующих организаций, учитывая определенное оживление экономики, мы видим рост аппетита к риску, позволяющий удовлетворять высокий спрос на кредиты со стороны населения»,— отмечает господин Полухин.
Эксперт предположил, что возрастание популярности именно онлайн-займов может объясняться удобством их получения за счет совершенствования механизмов выдачи, снижением среднего возраста пользовательской аудитории и наличием пандемийных ограничений.
«Технологичные онлайн-МФО конкурируют отчасти даже с розничными банками, которые массово корректировали кредитную политику в 2020 году в сторону ужесточения. По оценкам "Эксперт РА", портфель микрозаймов вырастет на ажиотажном спросе до 325 млрд руб. за 2021 год (на 1 января он составлял 249 млрд руб.). Объем выданных за год микрозаймов может достичь 545 млрд руб. против "кризисных" 417 млрд руб. за 2020 год»,— отмечает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. Лидерство Новосибирской области он связывает с тем, что в регионе зарегистрированы несколько крупнейших МФО в стране, при этом фактическая география их онлайн-выдачи покрывает почти всю территорию России. Среди таких компаний он назвал ООО МКК «Русинтерфинанс», ООО МФК «Займер», ООО МФК «Лайм-займ», ООО МКК «Ваш инвестор», ООО МФК «Джой мани», ООО МКК «Арифметика», ООО МФК «Кэшдрайв», ООО МКК «Академическая». «Стоит отметить, что, помимо отличающейся фактической географии онлайн-выдач, некоторые юридически новосибирские компании основную физическую деятельность осуществляют в других регионах. Например, ООО МФК "Займер" располагает головным офисом не "по прописке", а в Кемеровской области»,— добавил эксперт.
По данным президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, на сегодня доля просроченной задолженности со сроком более 90 дней в сегменте МФО составляет порядка 29% от объема портфеля, что, по его словам, «вполне приемлемо для этого рынка». «Безусловно, платежеспособность заемщиков пошатнулась в период пандемии, однако к концу прошлого года она выровнялась, и сейчас мы не видим резких скачков. Количество должников, имеющих просроченную задолженность перед МФО, составляет около 3 млн человек. На Новосибирскую область приходится не более 10% от этого количества»,— сообщил он.