банковский кризис
В субботу Госдума с подачи Центробанка приняла сразу в трех чтениях два закона, призванных обезопасить страну от развития банковского кризиса. Первый закон дает госгарантии вкладчикам банков, которые не участвуют в системе страхования вкладов, второй — возможность ЦБ ограничивать процентные ставки по вкладам в комбанках.
Закон "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ" гарантирует вкладчикам этих банков, что они в случае банкротства банка, не дожидаясь окончания процедуры банкротства, получат обратно до 100 тыс. руб. Остальное вкладчик, как и обычно, получает после завершения процедуры банкротства.
Закон весьма примечателен. По принятому в прошлом году закону о страховании вкладов с 2006 года именно такую систему страхования получают вкладчики тех банков, которые ЦБ должен был по определенным критериям счесть достойными войти в систему страхования. Не признанные достойными и не вошедшие в систему страхования банки должны были лишиться и права привлекать вклады населения. ЦБ процесс отбора запустил, банки зашатались, и теперь для защиты вкладчиков проблемных банков приходится вводить уже госгарантии.
В принципе, этот закон могли бы принять еще год назад, одновременно с законом о страховании вкладов. Ведь было очевидно, что при создании системы страхования необходим переходный период: граждане, ранее вложившие деньги в банки, теперь не вошедшие в систему страхования, не могли предвидеть результаты отбора ЦБ, и их надо как-то защитить.
Теперь меры принимаются в пожарном порядке, когда в банковской системе возникли проблемы. Насколько они будут эффективны, пока трудно сказать. Председатель думского банковского комитета Владислав Резник вместе с Центробанком в эффективность этих мер верит. Он пояснил в субботу: "Эта мера — заслон паническим слухам о чрезмерных проблемах в банковской системе". Он также посетовал: "У нас проблемы банков, сходящих с дистанции, почему-то становятся угрозой стабильности всей банковской системы". "Почему-то" объясняется просто: российская банковская система не слишком крепка и надежна, при этом не слишком крепки и нервы у клиентов банков — как физических, так и юридических лиц.
Как заявил вчера Ъ зампред комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев, "этот закон предлагает нестандартное решение, поскольку выплаты пострадавшим вкладчикам должен будет осуществлять сам Центробанк. Главная задача закона — успокоить вкладчиков, ведь теперь, даже если банк будет ликвидироваться, они получат назад свои деньги." По словам Павла Медведева, действовать закон будет задним числом, начиная с 27 декабря 2003 года, "так что вкладчики, например Содбизнесбанка, могут быть спокойны — они подпадут под действие этого закона".
При слабости системы многие банки позволяют себе вести рискованную политику. Чтобы это прекратить и заодно защитить граждан от искушений, в субботу был принят и закон, вносящий изменения в ГК и закон о Центробанке. Суть поправок такая: ЦБ может понижать процентные ставки, установленные любым банком по вкладам граждан. Опускать ставку ЦБ может не ниже двух третей ставки рефинансирования по вкладам в рублях и не ниже Libor по вкладам в валюте. В расчет процентной ставки включаются и любые "непроцентные платежи", которые банк выплачивает вкладчикам.
Эти предложения сначала вызвали возмущение некоторых депутатов. "Что это за рыночные отношения, и что за ставки будут у банков!" — негодовал депутат от КПРФ Сергей Решульский. Однако зампред ЦБ Дмитрий Тулин объяснил, что ЦБ будет ограничивать ставки, если они уж слишком зашкаливают, например если банк установил ставки в два-три раза выше рыночных. А Владислав Резник к этому добавил: "Мы доверяем нынешнему руководству ЦБ", и объяснил, что ЦБ сможет понижать ставки до 2006 года, то есть до назначения нового руководства. "Это крайне опасная мера, но мы надеемся, что ЦБ будет очень аккуратно ею пользоваться",— заявил он. При этом Дмитрий Тулин проговорился, что "сами комбанки просили ввести эти меры" как средство борьбы с недобросовестными банкирами и злоупотреблениями системой страхования.
ИРИНА Ъ-ГРАНИК