Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) ежегодно переплачивают умершим клиентам как минимум 70 млн руб. Раньше эти цифры были в десять раз больше, но в позапрошлом году фондам удалось в основном решить проблему, получив доступ к данным ЗАГС. Чтобы полностью разобраться с ней и вернуть начисленные переплаты, они хотят получить доступ к данным банков. Однако кредитные организации против — по их мнению, это является нарушением банковской тайны.
Фото: Игорь Иванко, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Игорь Иванко, Коммерсантъ / купить фото
НПФ просят у банков информацию о наличии или отсутствии перечисленных фондами средств на счетах умерших получателей, следует из письма Национальной ассоциации НПФ (НАПФ) в адрес Ассоциации банков России (АБР). Проблема для НПФ заключается в переплатах их умершим клиентам.
Ранее проблема переплат стояла гораздо острее. До включения НПФ в список организаций, имеющих доступ к информации о смерти граждан, в 2019 году переплаты составляли 850–900 млн руб. ежегодно. Тогда для получения сведений о смерти клиентов НПФ каждому фонду приходилось обращаться с запросами в ЗАГС, правоохранительные органы, к самому гражданину или его родственникам. Переплаты могли оставаться необнаруженными больше года, говорит заместитель гендиректора НПФ «Благосостояние» Иван Волков. Однако с июля 2019 года фонды были включены в список организаций, имеющих доступ к данным о смерти граждан в системе ЗАГС.
Сейчас НПФ получают информацию о смерти пенсионеров в автоматическом режиме, говорит президент НАПФ Сергей Беляков. Но проблема остается, хотя и носит единичный характер.
По подсчетам одного из собеседников “Ъ”, сумма переплат только по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО) в 2020 году могла составить более 70 млн руб., или 0,1% от общего объема выплат клиентам НПО. По словам гендиректора НПФ «Альянс» Аркадия Недбая, переплаты — это средства НПФ и компенсировать потери им приходится за счет собственного капитала.
В соответствии с порядком определения наследуемого имущества за средствами на счетах умерших граждан должны обратиться наследники. В случае если наследники этого не сделают, имущество обращается в доход государства, говорит господин Недбай. Если наследники успели снять деньги со счета умершего родственника по доверенности, фондам придется возвращать их в судебном порядке. «На выявление наследников, а также тех, кто получил за умершего такие переплаты, тратятся деньги и огромное количество судебно-претензионной работы»,— говорит господин Волков. По словам Аркадия Недбая, в связи с большими издержками НПФ и обратились к банкам.
«Повышение эффективности информационного взаимодействия по таким вопросам с банками существенно сократило бы путь поиска и возврата незаконно полученных средств»,— говорит господин Волков, указывая, что не видит в предоставлении кредитными организациями соответствующей информации нарушения банковской тайны, «банки же трактуют закон, оценивая свои риски».
Павел Чичиков, поэма Н. В. Гоголя «Мертвые души», 1842 год
«Потому-то и в убыток вам, что мертвые: вы за них платите, а теперь я вас избавлю от хлопот и платежа. Понимаете?»
Но банкиры так не считают. «Позиция АБР не изменилась, требования НПФ не соответствуют законодательству»,— заявил представитель этой ассоциации, отметив, что АБР прорабатывает с ФНС, Минфином и ЦБ вопрос информационного обмена между Единым госреестром ЗАГС и банками. В текущей ситуации издержки на то, чтобы убедить банковское сообщество, будут выше полученной от этого выгоды, считает управляющий директор «Эксперт РА» Павел Митрофанов.
«НПФ пытаются сказать, что ответ "да-нет" не может рассматриваться как "справка по счету" и потому не охраняется банковской тайной»,— говорит советник адвокатского бюро ЕПАМ Елена Авакян. Однако любая информация не только о состоянии счета, но даже о его наличии признается «справкой по счету», считает эксперт. «Закон определяет круг лиц, имеющих право на запрос информации, и характер информации, которая может передаваться этим лицам»,— поясняет госпожа Авакян. Справка по счетам физических лиц, по ее словам, доступна следственным органам в рамках расследуемых дел, госорганам в строго ограниченных законом случаях, по счетам умерших лиц — нотариусам, а во всех остальных случаях через судебное решение.