По итогам первого полугодия 2021 года НБД-Банк увеличил кредитный портфель почти на треть — до 16,4 млрд руб. На фоне общего оживления экономики главной причиной такого роста стала политика самого банка, ориентированная на индивидуальный подход к клиентам: в любом контексте экономического развития НБД-Банку удается гибко и оперативно реагировать на их запросы, принимать участие в программах господдержки малого и среднего бизнеса и запускать новые финансовые продукты.
НБД-Банк по итогам первого полугодия сохранил устойчивые позиции на финансовом рынке и продолжает оказывать всестороннюю помощь и поддержку бизнесу в шести регионах своего присутствия. Председатель правления ПАО «НБД Банк» Александр Шаронов уверен, что положительная динамика роста ключевых показателей банка обусловлена широким спектром кредитно-финансовых инструментов, индивидуальным подходом к своим клиентам и участием в программах льготного кредитования по поддержке среднего и малого бизнеса. «Благодаря тесному взаимодействию с предпринимателями НБД-Банк создает действительно актуальные предложения для бизнеса и может предложить гибкие условия сотрудничества», — отметил господин Шаронов на пресс-конференции, посвященной итогам полугодия.
По его словам, с начала 2021 года общий объем кредитного портфеля банка вырос на 31,4%: с 12,5 млрд руб. на начало года до 16,4 млрд руб. к 1 августа.
«Это уникальная ситуация для банка. Думаю, что первой причиной такого роста стало реальное и очень существенное оживление экономики в целом по России. Рост выручки отмечается как в бизнесе, ориентированном на юридических лиц, так и на потребительском рынке. Соответственно, мы видим увеличение спроса со стороны предпринимателей. Вторая причина растущего спроса на кредитные продукты — ожидание роста банковских ставок. Сегодня все предприниматели понимают, что период снижения процентных ставок и льготного кредитования заканчивается. Дальше будет только повышение. Оно уже началось, несколько этапов увеличения ключевой ставки Центрального банка РФ уже прошло. Думаю, что они не последние», — считает Александр Шаронов.
Капитал НБД-Банка на начало августа достиг отметки в 5,5 млрд руб. За восемь месяцев он вырос на 6,5%. Активы банка составили 25,6 млрд руб., увеличившись с начала года на 7%.
«Такой важный показатель надежности кредитной организации, как достаточность капитала, находится на уровне 19,5% при минимальном пороговом значении Банка России в 8%. С начала года этот показатель также вырос», — сообщил господин Шаронов. Общий объем привлеченных средств, в том числе у физических лиц и индивидуальных предпринимателей, составил 19,1 млрд руб., увеличившись на 8,6%. Портфель вкладов в рублевом эквиваленте составил 13,7 млрд руб.
«Центр компетенций банка находится в Нижнем Новгороде. Головной офис и руководство максимально доступны для клиентов. Мы хорошо знаем наших предпринимателей, наших заемщиков и говорим с ними на одном языке. Понимаем их потребности и задачи.
Руководители банка любого уровня доступны для решения каждого вопроса в индивидуальном порядке. Точка принятия решений максимально близка к клиенту.
Ни один федеральный банк с головным офисом в Москве не может обеспечить такого оперативного принятия решений на уровне региона — только стандартные условия, которые всегда имеют ограничения», — поясняет Александр Шаронов.
Отдельно председатель правления НБД-Банка рассказал о результатах программ кредитной поддержки предпринимателей, стартовавших в условиях пандемии коронавируса. Одним из самых интересных таких инструментов он назвал предоставление кредитов на возобновление деятельности — так называемые «кредиты под 2%». По этой программе заемщик получал кредит под обязательства не сокращать количество сотрудников более чем на 10% и в случае исполнения этих обязательств выплачивал только пониженные проценты по кредиту, а тело долга за него гасил федеральный бюджет. «Для предприятий это стало очень мощным стимулом. Эти кредиты не были связаны с какими-то целевыми ограничениями, и предприятие могло направить их на решение приоритетных для себя задач. Естественно, такие «вкусные» продукты были лимитированы. Объемы кредитования на каждого заемщика утверждались исходя из фонда оплаты труда предприятия. Мы выдали около 500 таких кредитов на 702,5 млн руб.», — рассказал Александр Шаронов.
Он уточнил, что эта программа кредитования уже завершена. В апреле требования банка к заемщикам были списаны и заменены на требования к Министерству экономического развития РФ. За все время действия программы из нее были исключены всего два заемщика. По словам Александра Шаронова, кроме предоставления денежных средств банк проводил со своими клиентами большую консультативную работу: «Некоторым клиентам мы указывали на неточности в документации, и предприниматели успевали в короткие сроки устранить допущенные ошибки».
Кроме того, НБД-Банк оставался уполномоченным банком по ряду традиционных программ господдержки предпринимателей.
Так, текущий кредитный портфель банка по программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) с рефинансированием в ЦБ РФ составляет 738 млн руб., сумма выданных кредитов — 1 млрд руб. Партнер по этой программе — Корпорация МСП. Также банк принял участие в программе льготного кредитования МСП в рамках постановления правительства РФ №1764, по которому партнером банков выступает Минэкономразвития РФ. По этой программе кредиты предоставлялись на инвестиционные цели, на пополнение оборотных средств и на рефинансирование. НБД Банк выдал 7,6 млрд руб. кредитов, текущий портфель составляет 5,2 млрд руб.
В 2021 году НБД-Банк продолжил реализацию собственной лизинговой программы.
С начала года заключены договоры лизинга с компаниями на 687 млн руб. «Подобные операции могут считаться банковскими. Нет никакой необходимости создавать под них какие-то отдельные лизинговые компании. Банки вполне могут проводить такие сделки со своего баланса», — уверен Александр Шаронов.
Одним из новых направлений работы НБД-Банка в 2021 году стало участие в программе «Предприниматель 2035». Она реализуется совместно с региональной Торгово-промышленной палатой и органами местного самоуправления и должна улучшить инвестиционный климат в отдаленных районах Нижегородской области. С несколькими районами уже подписаны трехсторонние соглашения между НБД-Банком, ТПП и местными органами власти. Утверждены заявки на кредиты на общую сумму 115 млн руб. Программа только начата, в банке уверены, что она будет развиваться.