«Развитие цифровых продуктов является приоритетным для банка»

Какими кредитными продуктами Росбанка могут воспользоваться представители малого бизнеса, а также физические лица? Как развиваются цифровые сервисы Росбанка и можно ли получить кредит не приходя в офис? Какие услуги предоставляет банк по сохранению денежных средств и увеличению дохода? На эти и другие вопросы в рамках бизнес-диалога «Развитие банковских услуг для розничных клиентов и малого бизнеса-2021» отвечает директор территориального офиса Росбанка (ПАО) в Краснодаре Сюзанна Подмазова.

— Можно ли взять кредит в вашем банке, не приходя в офис? Как это сделать? Какие нужны документы? На какую сумму я могу рассчитывать, учитывая, что у меня небольшое предприятие с выручкой около 200 тыс. руб. в месяц?

— На текущий момент есть основные требования к предприятиям. При рассмотрении вопроса кредитования малого бизнеса банк всегда анализирует несколько условий. Это — сфера деятельности компании, ее финансовое состояние, срок деятельности, а также наличие залогового обеспечения, в случае если речь идет о финансировании оборотного капитала или рефинансировании уже существующих кредитных обязательств в сторонних банках.

В случае с малым бизнесом банк обращает внимание на прозрачность предоставленной информации, активы компании и возможность рассчитываться по своим обязательствам.

Заемные средства для малых предприятий это пополнение оборотного капитала и инвестиционные затраты. Например, покупка оборудования, недвижимости или транспорта.

При рассмотрении вопроса о кредитовании бизнеса учитывается совокупность факторов. Это финансовое положение клиента, анализ отчетности, окупаемость проекта, степень кредитной нагрузки, кредитная история и деловая репутация, полнота представленных документов и многое другое.

В каждом банке есть свои особенности рассмотрения заявок. Например, Росбанк всегда придерживался сдержанного подхода при кредитовании, опираясь в первую очередь на качественных заемщиков.

— Какие продукты вы предлагаете малому бизнесу? Чем они отличаются от предложений других банков?

— У нас индивидуальный подход к каждому клиенту. В зависимости от потребностей предлагаем те или иные банковские продукты. Это и расчетно-­кассовое обслуживание, и широкий спектр кредитных продуктов. Мы можем предложить кредит на финансирование оборотного капитала сроком до двух лет, кредит для приобретения коммерческой недвижимости, так называемые инвестиционные кредиты с гибким подходом к залоговому обеспечению. Период кредитования до семи лет.

Хорошие условия по овердрафт-­кредитованию расчетного счета на покрытие кассовых разрывов. В том числе есть возможность оформления скорингового овердрафта. Для принятия положительного решения достаточно анализа оборотов по расчетному счету. Мы можем предложить скоринговые продукты, такие как банковские гарантии и тендерные гарантии. Для производственных предприятий мы предлагаем как оборотное, так и инвестиционное кредитование. Мы работаем при поддержке Минэкономразвития РФ, в рамках этой программы есть возможность льготного кредитования. В качестве обеспечения может использоваться недвижимость, оборудование, автотранспорт (не старше семи лет), плюс поручительство собственников.

— Нужен кредит на неотложные нужды в пределах 100–200 тыс. руб. На каких условиях я могу получить такую сумму? На какой срок? Что мне нужно принести в банк?

— Для того чтобы получить кредит, вам нужно стать клиентом Росбанка. Для этого вы можете обратиться в ближайшее отделение банка, открыть карту и подключить мобильное приложение. В этом случае вы сможете оформить кредит, как в отделении, так и через мобильное приложение.

Безусловно, для неотложных нужд самым удобным решением будет кредитная карта.

В июне 2021 года Росбанк обновил условия по кредитной карте #МожноВСЕ. С 1 июня 2021 года по выбранным категориям начисляется кэшбэк 3% вне зависимости от общей суммы покупок в течение всего месяца. На товары остальных категорий будет также начисляться кэшбэк 1%. Максимальный размер кэшбэка для всех держателей увеличился и теперь составляет 10 тыс. руб. в месяц вместо ранее действующих 5 тыс. руб. Кроме того, для держателей карт #МожноВСЕ Росбанк увеличил количество выбираемых категорий повышенного кэшбэка с 11 до 20. Особенность карты #МожноВСЕ заключается в том числе и в возможности раз в месяц менять программу лояльности при необходимости, переключаясь с кэшбэка на travel-­бонусы.

Карта #120подНОЛЬ позволяет не платить проценты до 120 дней при пользовании заемными средствами. Ставки по кредитным картам стартуют от 22,9%, кредитный лимит составляет от 15 тыс. до 1 млн руб.

— Рассматриваю вариант оформления ипотеки в Росбанке. Расскажите о ваших условиях?

— Условия зависят от интересующей вас недвижимости: вторичное жилье или новостройка.

По новостройкам действуют специальные условия со сниженной процентной ставкой. Вы можете рассчитать и получить положительное решение по ипотечному кредиту на покупку жилья без визита в банк на сайте «Росбанк Дом».

Если говорить об уровне ставок, то на первичном рынке в Краснодарском крае минимальная процентная ставка в 2021 году составила 3,25%, средняя ставка — 6,63%. На вторичном рынке минимальная ставка составила 3,2% при среднем значении 8,72%. Важно отметить, что процентная ставка зависит от условий договора.

«В каждом банке есть свои особенности рассмотрения заявок. Например, Росбанк всегда придерживался сдержанного подхода при кредитовании, опираясь в первую очередь на качественных заемщиков»

Мы кредитуем наемных сотрудников и собственников бизнеса, включая ИП и самозанятых. У нас гибкая система подтверждения дохода и занятости. Есть программы по одному документу и специальные опции для заемщиков без первоначального взноса.

Для приобретения доступны все виды жилой недвижимости, а также апартаментов.

Если вы хотите рефинансировать свою ипотеку, кроме выгодных условий по ставкам, вы можете увеличить величину ипотеки, воспользовавшись дополнительной суммой. Например, ее можно потратить на ремонт, благоустройство квартиры или на погашение других кредитов.

— Планируете ли вы развивать ваше мобильное приложение?

Наше мобильное приложение постоянно обновляется. В 2021 году мы запустили абсолютно новое приложение «РОСБАНК Онлайн». Оно стало более удобным и функциональным.

Мы понимаем, что сегодня мобильное приложение — это, по сути, digital-офис. В приложении клиент Росбанка может не только управлять своим счетом, совершать платежи, переводы, в том числе используя систему быстрых платежей (СБП), оплачивать штрафы ГИБДД или услуги ЖКХ, но и совершать льготные валютно-­обменные операции.

В приложении без проблем можно оформить цифровую карту, открыть депозиты и сберегательные счета, оформить страховые продукты, сформировать справки и выписки по счетам. А так же клиенты могут дистанционно оформить кредит, провести рефинансирование и получить онлайн одобрение на ипотеку.

— Расскажите о цифровых продуктах Росбанка. Как вы считаете, нужны ли сегодня банковские офисы или это для людей, у которых нет смартфонов?

— Развитие цифровых продуктов является приоритетным для банка. Практически любой банковский продукт можно оформить сейчас онлайн.

Наши клиенты в интернет-банке или мобильном приложении могут за пару минут самостоятельно выпустить себе цифровую банковскую карту к действующему текущему счету в руб­лях, долларах США или евро. В зависимости от пакета услуг клиента цифровая карта может быть классической, «золотой», а также премиальной категории.

По цифровой карте клиенту доступны те же операции, что и по пластиковым картам с технологией NFC: бесконтактная оплата товаров и услуг в физических и онлайн-­магазинах через Apple Pay, Google Pay или с использованием реквизитов карты, снятие наличных, оплата услуг и переводы в банкоматах с бесконтактным модулем, а также полный перечень операций в мобильном приложении, в том числе переводы с карты на карту и переводы через СБП. Подключив опцию #МожноВСЕ и расплачиваясь такой картой за покупки, клиенты могут получать кэшбэк или travel-­бонусы.

Кроме того, в период ограничительных мер мы в рекордные сроки запустили проведение ипотечной сделки полностью онлайн, внедрили услугу выездной ипотечной сделки. А в четвертом квартале 2020 года прошла первая онлайн-­сделка по автокредиту.

Сегодня в банковское отделение стоит обращаться для оформления, к примеру, сложных инвестиционных продуктов, чтобы получить грамотную консультацию и разобраться, как эффективно использовать свободные средства. Или чтобы воспользоваться сейфовой ячейкой. Для совершения большинства привычных и относительно простых регулярных операций посещение офиса уже не требуется.