Жители Татарстана стали чаще брать у банков кредиты на покупку товаров и услуг. Их количество в республике год назад значительно сократилось на фоне пандемии COVID-19, однако за 2021 год число выданных потребкредитов в регионе увеличилось на 20%. Рост оказался выше, чем в среднем по РФ. Аналитики объясняют такую активность тем, что «люди пытаются поднять уровень жизни или вернуть его на прежний уровень за счет кредитов».
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
«Падение реальных доходов шестой год подряд побуждает людей жить в долг и увеличивать кредитную нагрузку»,— отмечают эксперты.
По итогам 2021 года банки выдали жителям Татарстана 565,9 тыс. потребительских кредитов, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Это на 20,4% больше, чем по итогам 2020 года. Тогда жители на покупку товаров и услуг получили 470,1 тыс. займов.
В целом по стране было выдано 16,85 млн потребкредитов. Однако общероссийская динамика восстановления кредитного рынка оказалась ниже, чем в Татарстане,— 14,9%. По количеству выданных займов республика оказалась на пятом месте среди российских субъектов после Москвы (908,8 тыс. потребкредитов), Московской области (787,4 тыс.), Краснодарского края (646,3 тыс.), а также Башкирии (576,7 тыс.), где при этом динамика кредитования была ниже — 13,9%.
Рост выдачи потребкредитов в России в НБКИ объясняют «последствиями карантинных мероприятий во втором квартале прошлого года», когда отмечался спад потребкредитования. «При этом по сравнению с допандемийным 2019 годом в минувшем году выдача потребкредитов, напротив, сократилась на 13,3% (в 2019 году — 19,45 млн. ед.)»,— говорят в бюро.
По подсчетам „Ъ“, в Татарстане рынок потребительского кредитования также не достиг показателей, которые были до пандемии. Так, в 2019 году число займов на потребительские нужды в республике достигало 640,9 тыс., а в 2018 году — 600,4 тыс. Таким образом, за два года число выданных займов сократилось на 11,74% — это ниже среднероссийского показателя.
Только в декабре в Татарстане было выдано 51,8 тыс. потребительских кредитов, что составляет 9,2% от общего количества за год. «Последний месяц года — высокий сезон в розничном кредитовании, связанный с близостью новогодних праздников. В декабре всегда много распродаж, подарков и, соответственно, спрос на кредиты растет»,— отмечают в НБКИ. При этом, по утверждению бюро, в 2021 году в сегменте потребительских кредитов банки продолжали придерживаться достаточно консервативной политики: «Об этом, в частности, свидетельствует тот факт, что темпы выдачи потребкредитов в минувшем году оказались далеки от уровня допандемийного 2019 года».
Как сообщал „Ъ“, за 11 месяцев 2021 года оборот розничной торговли в Татарстане вырос на 7,5%, хотя по итогам первых трех кварталов этот показатель достигал 8,5%. Замедление потребительской активности произошло на фоне ужесточения антиковидных ограничений в республике: QR-коды стали требовать не только в кафе, ресторанах и торговых центрах, но и в небольших непродовольственных магазинах. Оборот предприятий общественного питания за отчетный период вырос на 19,2%, хотя годом ранее сокращение этого рынка достигало 27,4%. Объем платных услуг увеличился на 9,2% (годом ранее сократился на 13,1%).
«Более быстрый рост выдачи потребительских кредитов в Татарстане не говорит о каком-то макроэкономическом тренде. Это указывает, например, на более оптимистичные скоринговые системы в конкретном регионе или чуть более высокий навес ликвидности, который банки стараются разместить в виде кредитов, при этом ниша кредитования юрлиц уже заполнена»,— говорит главный аналитик группы компаний «Алор» Алексей Антонов. При этом он отмечает, что «сейчас, когда пандемия еще не закончилась, активность в потребкредитовании говорит скорее о том, что люди пытаются поднять уровень жизни или вернуть его на прежний уровень за счет кредитов». «Падение реальных доходов шестой год подряд побуждает людей жить в долг и увеличивать кредитную нагрузку»,— указывает эксперт.
Господин Антонов считает, что «государству и руководству региона следовало бы обратить внимание на этот тренд и оказывать прямую материальную поддержку всем домохозяйствам». «Допандемийные показатели достижимы только в условиях поддержки, тем более что пандемия продолжается»,— добавляет он. Аналитик напомнил, с 2022 года ЦБ получил право ограничивать выдачу кредитов банками и микрофинансовыми организациями, и, «вероятно, это окажет сдерживающее влияние на этот рынок». «Регулятор сможет ограничивать выдачу высокорисковых кредитов и займов, а также кредитных карт и ссуд наличными или для покупки товаров»,— заключает он.