Ипотечные программы московских банков и агентств (по состоянию на конец февраля 2004 года*)


Банк

Программа

Валюта
кредита

Ограничения
суммы кредита

Срок
кредитования

Процентная ставка по
кредиту
Первоначальный
взнос, в % от
стоимости
квартиры
(инвестиционного
договора)
Дополнительные
выплаты (без учета
страхования,
регистрации сделки и
оплаты услуг
риэлтера)

Условия
досрочного
погашения кредита

Форма
подтверждения
доходов

Дополнительные
условия
Первое ОВКБазовая программаДолл.17-500 тыс.До 10 лет11-15% (определяетсяОт 15%Открытие и ведениеОт 3-6 мес. без2 НДФЛ и
(приобретение жильяиндивидуально поссудного счета 0,5-2%штрафовпрочие
на вторичном рынке витогам рассмотренияот суммы кредита, ноофициальные
Москве и Подмосковье)заявки)не менее $200, плата
за снятие наличных 0,
8% от суммы, аренда
банковской ячейки $60
доходы
Первое ОВКПрограммаДолл.10-500 тыс.До 10 летНа этапеОт 30-50% (вСм. вышеСм. вышеСм. выше
кредитованияинвестирования —зависимости от
новостроек15-21% (определяетсякачества
индивидуально повыбранного
итогам рассмотренияобъекта и степени
заявки), послезавершения
оформления жилья в
собственность и
ипотеку — 11-15%
(определяется
индивидуально по
итогам рассмотрения
заявки)
строительства)
Первое ОВКИпотечный ломбардРуб.,От 10 тыс. (ноДо 3 летОт 20% в руб., от 16%Открытие иБез ограниченийНе требуетсяЗалог
(на любые цели поддолл.не менее 30%в долл., при суммеведение ссудногоимеющейся в
залог имеющейсяот рыночнойкредита 100-500 тыс.счета 1-3% отсобственности
недвижимости)ценыопределяетсясуммы кредита, нонедвижимости
закладываемойиндивидуальноне менее $250,
недвижимости)плата за снятие
до 100 тыс.наличных 0,8% от
(но не более
60% от
рыночной цены
закладываемой
недвижимости)
или рублевый
эквивалент
суммы
Абсолют-банкПриобретение жилья вДолл.,10-300 тыс.10 лет18% на стадииОт 20%Рассмотрение заявкиДо 12 мес. штрафВВ отдельных
Москве и Подмосковьеевронезавершенного— $65, повторное3% от суммыпроизвольнойслучаях может
на первичном рынкестроительства, 15%рассмотрение заявки,досрочногоформепотребоваться
после полученияесли ее срок истекпогашения, 13-24поручительство
свидетельства о правеили изменилисьмес. — 2%, от 36
собственностизапрашиваемые
клиентом условия,—
$40, годовое
обслуживание ссудного
счета — $15 (евро),
снятие средств со
счета — 0,5% от
суммы, оформление
документов по
ипотечной сделке —
1% от суммы кредита,
но не менее $200,
проведение
строительного аудита
— $100
мес. без штрафа
Абсолют-банкПриобретение жилья вДолл.,10-30 тыс.10 лет15%От 20%Рассмотрение заявкиСм. вышеСм. вышеСм. выше
Москве и Подмосковьеевро— $65, повторное
на вторичном рынкерассмотрение заявки,
если ее срок истек
или изменились
запрашиваемые
клиентом условия,—
$40, годовое
обслуживание ссудного
счета — $15 (евро),
снятие средств со
счета — 0,5% от
суммы, оформление
документов по
ипотечной сделке —
$100-200
Абсолют-банкПриобретениеДолл.,От 30 тыс.18%От 40%См. вышеСм. вышеСм. вышеСм. вышеНе далее 60 км
земельного участка с
жилым домом, сданным
в эксплуатацию
евроот МКАД
Абсолют-банкПриобретениеДолл.,От 50 тыс.21% наОт 40%См. вышеСм. вышеСм. вышеСм. выше
земельного участка севростадии
жилым домом в стадиинезавершенно
строительства сого
степенью готовностистроительств
более 60% от общегоа, 18% после
объема работполучения
свидетельств
а о праве
собственност
и
Агентство поРуб.ПриобреБезДо 20 лет15% (изменяется вОт 30%Зависит от оператораПосле 6 мес. безЛюбыеВыдается через
ипотечномутениеограниченийсоответствии скредиташтрафовофициальноВнешторгбанк,
жилищномуквартирдирективами АИЖК, ноподтвержденныВсероссийский
кредитованиюы илине может бытье доходыбанк развития
(АИЖК)**отдельнповышена)регионов,
оЕвропейский
стоящегтрастовый
обанк,
жилогоПромэнергобанк
дома на, МИА,
вторичнНациональный
омрезервный
рынкебанк,
Объединенный
промышленно-то
рговый банк,
КБ Система
АгропромкредитНа покупку готовыхДолл.,$5-100 тыс.,До 5 лет15% в долл., 20% вОт 30%Комиссия банка 0,5%На усмотрение2 НДФЛ, приРегистрация на
квартирруб.150 тыс.-3 млнруб.от суммы кредитабанка покредите дотерритории,
руб.заявлению$50 тыс.обслуживаемой
заемщикавозможен учетфилиалом
неофициальныхбанка, работа
доходовв организации,
находящейся на
территории,
обслуживаемой
банком в
течение
последних 6
мес.
ВнешторгбанкПриобретение квартирДолл.,10-500 тыс.До 20 летВ руб. — 16%, вОт 15-25% вРассмотрение заявкиПосле 3 мес. без2 НДФЛ
в Москве ируб.(или рублевыйдолл.: кредит на 10зависимости от— 1200 руб., арендаштрафов
Подмосковье наэквивалент)лет — 10,5%, на 15величины кредитаячейки — $60,
вторичном рынкелет — 11%, на 20 леткомиссия банка — 6
— 11,5%тыс. руб.
ГазпромбанкПриобретение жилья вДолл.,10-200 тыс.10 лет — вВ долл. и евро триОт 30%НетОт 6 мес. без2 НДФЛ,
Москве и ближнемевро,(илидолл. иварианта: 13%,штрафоввозможно в
Подмосковье наруб.эквивалент вевро, до 3LIBOR+10% исвободной
вторичном рынкеруб.)лет — вдискретная (13% доформе
руб.погашения 40%, 12% до
погашения еще 30%
задолженности, затем
11,5%), в руб. 18%
DeltaCreditБазоваяДолл.От 17 тыс.До 10 летОпределяетсяОт 15-30% — еслиРассмотрение заявкиПосле 12 мес. без2 НДФЛ
(Москва) илииндивидуально от 10%,сумма собственных— 600-1200 руб.,штрафа
10 тыс.фиксируется в моментсредств менее $50остальные платежи
(Санкт-Петербувыдачи кредитатыс., от 20% —определяются
рг) до 450если более $15индивидуально
тыс.тыс.
DeltaCreditВариантДолл.От 35 тыс.До 15 летОт 10% в зависимостиОт 15-30%См. вышеСм. выше2 НДФЛ
(Москва) илиот ставки LIBOR 12
20 тыс.
(Санкт-Петербу
рг) до 450
тыс.
мес.
DeltaCreditНа квартиру вДолл.17-450 тыс.До 10 летОт 16% на этапеОт 40%См. вышеСм. выше2 НДФЛВозможно
строящемся доместроительства, от 10%получение
после оформлениядополнительног
договора ипотекио кредита на
квартирыотделку
квартиры после
оформления
права
собственности
заемщика и
передачи
квартиры в
залог банку —
до трети от
суммы
первоначальног
о кредита
DeltaCreditЗагороднаяДолл.50-450 тыс.До 10 летИндивидуально, отОт 40% (общаяИндивидуальноИндивидуально2 НДФЛ
недвижимость12%, фиксируется встоимость
(приобретениемомент выдачи кредитакоттеджа и
готового коттеджа вземельного
Москве и Подмосковье)участка)
DeltaCreditЗагороднаяДолл.50-450 тыс.До 10 летОт 17% на этапеОт 40% (общаяИндивидуальноИндивидуально2 НДФЛЗавершение
недвижимостьзавершениястоимостьстроительства
(приобретениестроительства, от 12%коттеджа и— с
коттеджа и завершениепосле завершенияземельногопривлечением
его строительства)участка)подрядной
организации,
имеющей
лицензии на
право
осуществления
строительной
деятельности
DeltaCreditЗагороднаяДолл.От 35 тыс.До 10 летОт 17% на этапеНе требуетсяИндивидуальноИндивидуально2 НДФЛПроведение
недвижимость (напроведения работ, отработ — с
отделочные и12% после завершенияпривлечением
ремонтные работы поработподрядной
коттеджу)организации,
имеющей
лицензии на
право
осуществления
строительной
деятельности
ЕвропейскийКомплексная программаДолл.,ИндивидуальноДо 10 летПри накоплениях поПервоначальныйн/дн/д2 НДФЛПо вкладу
трастовый банкИпотечныйруб.вкладу на первичныйвзнос по вкладуЖилищный+
кредит--вкладвзнос в размереЖилищный+ — $3начисляются
'Жилищный+'--кредитна30-40% от стоимоститыс. или 100 тыс.проценты в
я картаквартиры 14,25-14,руб., далеезависимости от
75%, 40-50% — 14-14,накоплениясрока вклада
5%, 50-60% — 13,минимум до 30% от
5-14,25%, более 60%стоимости
— 13-14%квартиры
ЕвропейскийПриобретение квартирДолл.,От $10 тыс.До 10 летНа этапеОт 30%Рассмотрение заявкиОт 6 мес. без2 НДФЛТолько по
трастовый банкв строящихся домахруб.(или рублевыйстроительства — 18%— 1200 руб.,штрафоваккредитованны
эквивалент)в долл., 21% в руб.,сопровождение сделким объектам в
после оформления— $120, ведениеМоскве
квартиры вссудного счета — 1%(Лодочная,
собственность — 15%в год от остаткамкр. 12, вл.
ссудной задолженности21, корп. 4,
5; Народная,
вл. 7, стр. 2;
Удальцова, вл.
65а-69) и
Подмосковье
(Люберцы, мкр.
6, корп. 26;
Красногорск,
мкр. Южный,
корп. 47)
ИнвестсбербанкПриобретение квартирыДолл.,От 10 тыс. вДо 5 лет10-14% в долл.,От 20%Рассмотрение заявкиОт 6 мес. безВ свободнойНе обязательна
в Москве и Московскойруб.долл. или18-19% в руб.1000 руб., если доходштрафовформенотариальная
области на вторичномэквивалент вподтвержденрегистрация
рынкеруб.официально, 2000 руб.договора
, если доход(возможно его
неофициальный,заключение в
комиссия запростой
оформление кредитногописьменной
договора — $450форме)
ИнвестсбербанкПриобретение квартирыДолл.От 10 тыс.До 5 летДо оформленияОт 40%См. вышеСм. вышеСм. выше
в Москве иквартиры в залог —
Подмосковье на16-17%, затем
первичном рынкестандартные (см.
выше)

Продолжение таблицы


Банк

Программа

Валюта
кредита

Ограничения
суммы кредита

Срок
кредитования

Процентная ставка по
кредиту
Первоначальный
взнос, в % от
стоимости
квартиры
(инвестиционного
договора)
Дополнительные
выплаты (без учета
страхования,
регистрации сделки и
оплаты услуг
риэлтера)

Условия
досрочного
погашения кредита

Форма
подтверждения
доходов

Дополнительные
условия
МДМ-банкПриобретение жилья наДолл.,15-200 тыс.3, 5 или 10Кредит на 3 года —От 20%Рассмотрение заявкиКредит на 3 года2 НДФЛ
первичном (готовыеевролет11%, на 5 лет — 13%,— $50, открытие— до 6 мес.,
квартиры вна 10 лет — 15%ссудного счета —комиссия 2% от
собственности$100суммы досрочного
застройщика) илипогашения, далее
вторичном рынкебез штрафов, на 5
лет — мораторий
6 мес., еще 6
мес. взимается
комиссия 2% от
суммы досрочного
погашения, далее
без штрафов, на
10 лет —
мораторий 6 мес.,
еще 2 года
взимается
комиссия 2% от
суммы досрочного
погашения, далее
без штрафов
МеждународныйПриобретение жилья наДолл.25-400 тыс.До 10 лет12%От 30%Комиссия банка 1% отДо 12 мес. —2 НДФЛ
московскийвторичном рынке всуммы кредита, но не$1000 плюс 1% от
банкМосквеменее $400суммы досрочного
погашения, после
12 мес. — без
штрафов
МосковскийПриобретение жилья наДолл.20-200 тыс.От 6 мес. до16%От 30%Рассмотрение заявкиПосле 6 мес. безВозможна вЖилье в Москве
кредитный банкпервичном рынке5 летна кредит — 1200штрафовсвободнойтолько от
руб., проведениеформекомпаний ЗАО
операций по ссудномуСК
счету при выдаче'Строймонтаж'
кредита — 1% оти ООО ПСФ
суммы, оформление'Крост', в
кредитного договора иПодмосковье —
договоров обеспеченияот ООО
— $120ЭДЕМ-инвест
МосковскоеПриобретение квартирДолл.,БезДо 20 лет15% в руб., 11% вОт 30%н/дОт 6 мес. без2 НДФЛВыдается через
ипотечноена вторичном рынке вруб.ограниченийдолл.штрафовМИА, Банк
агентствоМосквеМосквы, КБ
(МИА)МБО Оргбанк,
Собинбанк,
Соцгорбанк,
Спецсетьстройб
анк, КБ
Капитал-Креди
т,
Промэнергобанк
, Русский
банкирский
дом, КБ
Российский
капитал, КБ
Система**
МИАПриобретение квартирДолл.,См. вышеДо 20 лет17% в руб., 13% вОт 10%н/дСм. выше2 НДФЛСм. выше
на вторичном рынке сруб.долл. до выплаты 30%
уменьшенным первичнымот стоимости
взносомквартиры, затем 15% в
руб. и 11% в долл.
МИАПриобретение квартирДолл.,См. вышеДо 20 лет15% в руб. и 11% вОт 50%н/дСм. вышеВ свободнойСм. выше
на вторичном рынке
без документального
подтверждения доходов
руб.дол.форме
МИАПриобретение квартирДолл.,См. вышеДо 20 лет17% в руб., 13% вОт 30%н/дСм. выше2 НДФЛСм. выше
на первичном рынкеруб.долл. до оформления
квартиры в
собственность, затем
15% в руб. и 11% в
долл.
МИАПриобретение квартирДолл.,См. вышеДо 20 лет15% в руб. и 11% вЗа счет субсидиин/дСм. выше2 НДФЛПрограмма
с учетом жилищныхруб.долл.московскогореализуется
субсидийправительства насовместно с
приобретениедепартаментом
жильяжилищной
очередникамиполитики и
жилищного
фонда Москвы и
МУП Агентство
по реализации
жилищных
займов и
субсидий
НациональныйСтандартныйДолл.15-200 тыс.10 лет13-15%От 20%Рассмотрение заявки7-60 мес.— штраф2 НДФЛ
резервныйна кредит — $40,3% от суммы(возможно в
банк***повторноедосрочногосвободной
рассмотрение заявкипогашения, 61-72форме)
— $40, открытие имес.— штраф 2%,
обслуживание ссудного73-84 мес.—
счета — 1,8%,штраф 1%, далее
определениебез штрафов,
подлинности денежныхплатежи не менее
купюр — 0,1%,$500 без учета
перечисление денежныхстандартного
средств — 0,2%,платежа, но не
аренда депозитнойболее 50% от
ячейки — $60остатка ссудной
задолженности до
конца первого
года, штраф за
неисполненное
досрочное
погашение — $100
НациональныйМолодежный (дляДолл.15-200 тыс.10 летДо выплаты 20-25% отОт 5-10%См. вышеДо 20-25%2 НДФЛВозможно
резервный банкклиентов до 33 лет)стоимости квартирыстоимости(возможно вувеличение
15-16%, затем 13%квартиры безсвободнойразмера
ограничений,форме)кредита на
далее с 13 мес.целевую оплату
см. вышестраховки,
нотариальных и
регистрационны
х сборов, но
не более чем
до 95% от
стоимости
жилья, в этом
случае
применяется
ставка в 16%
НациональныйКредитное окно (дляДолл.От 15 тыс.10 лет13,5-15,5%От 20%См. вышеОт 12 мес., далее2 НДФЛ
резервный банкзаемщиков, доходыне более 50% от(возможно в
которых подразумеваютнепогашеннойсвободной
получение регулярныхсуммы основногоформе)
дополнительныхдолга, ограничен
доходов, напримерпо срокам в
бонусов и гонораров)течение года
самим заемщиком
(кредитное
окно), за
исключением
окон, не
допускается до 84
мес.
НациональныйНа улучшениеДолл.Первый кредитПервый — 1Первый — 16%, второйПервый — кредитСм. вышеПо первому —2 НДФЛ
резервный банкжилищных условийв размере 50%год, второй— 16% до погашения0%, второй — отнет, по второму(возможно в
(выдача двух кредитовот стоимости— 10 летпервого за счет30% (оплачиваются— после оплатысвободной
— под залогимеющегосяпродажи заложенногоза счет первогопервых 30% см.форме)
имеющегося жилья и нажилья, второйжилья и оплаты 30%кредита)выше
покупку нового)— 15-200 тыс.взноса, далее 13-15%
НациональныйИнвестиционныйДолл.15-200 тыс.10 лет18% до завершенияОт 40% оценочнойСм. СтандартныйСм. Стандартный2 НДФЛ
резервный банк(комбинированныйстроительства, 13-15%стоимости(возможно в
кредит на покупкупосле оформленияинвестиционногосвободной
строящегося жилья со
сроком сдачи не
позднее чем через 2
года)
договора ипотекиконтрактаформе)
НациональныйНациональныйДолл.15-200 тыс.10 лет9,5-11,5% плюс 3% отОт 20%н/дСм. Стандартный2 НДФЛВозможно
резервный банк(позволяет занятьостатка ссудной(возможно вувеличение
больше денег призадолженности засвободнойразмера
меньшей зарплате)ведение ссудногоформе)кредита на
счетацелевую оплату
страховки,
нотариальных и
регистрационны
х сборов до
85% от
стоимости
приобретаемого
жилья
НациональныйСуперДолл.150-350 тыс.10 лет9,9%От 20%Единовременная оплатаСм. Стандартный2 НДФЛ
резервный банкза открытие и(возможно в
обслуживание ссудногосвободной
счета 3% от суммы
кредита
форме)
RaiffeisenbankПриобретение квартирДолл.От 20 тыс. (50До 10 лет12% фиксированная илиОт 30% для1% от суммы кредита,От 3 до 6 мес.2 НДФЛСупруг
или готовых коттеджейтыс. для10% плавающая (вквартир, от 40%но не менее $300 и нештраф в 2% отзаемщика
в Москве икоттеджей) дотечение первого годадля коттеджейболее $1500 —суммы досрочноговыступает
Подмосковье400 тыс.погашения ставкакомиссия банка, $5 —платежа, далеесолидарным
устанавливается вкомиссия за снятиебез ограниченийзаемщиком,
размере 10%, затемналичных средств,земля под
она пересматривается$300 — комиссия закоттеджем
ежегодно на базеизменение ставки ссразу
LIBOR+8%, имеетсяплавающей напереходит в
возможность перейтификсированнуюзалог банку,
на фиксированную вПодмосковье —
размере 14%)до 50 км от
МКАД
RaiffeisenbankПриобретение жилья на20-400До 10 летЕслиСм. вышеСм.вышеСм. вышеСм. вышеСм. выше
первичном рынкетыс.компания-зас
тройщик
одобрена
банком
(Первая
ипотечная
компания и
Капитал-гру
пп) — 14%
до
оформления
квартиры в
собственност
ь, затем
стандартные
ставки (см.
выше), если
застройщик
не одобрен
банком —
ставки
стандартные,
но
обязателен
залог
квартиры,
уже
принадлежаще
й заемщику
(кредит
выдается на
сумму не
более 70% от
ее оценочной
стоимости)
СбербанкДолгосрочные кредитыРуб.,БезДо 15 лет11% — в валюте, 18%От 30%нетСправка изОбязательно
на строительство,долл.ограничений— в рубляхбухгалтерии попоручительств
приобретение илиформе банкао третьих
ремонт жильялиц, кредиты
свыше $25
тыс.
предоставляют
ся с
обязательным
оформлением
залога
имущества
СобинбанкПриобретение квартирДолл.БезДо 10 лет14%От 30% в домахРассмотрение заявкиБез штрафов2 НДФЛ
в Москве на вторичномограниченийпосле 1970 года— 1000 руб.,
рынкепостройки, от 60%открытие и ведение
в домах до 1970
года постройки
ссудного счета — $5
Фора-банкФора-базовыйДолл.От 10 тыс.10 лет15%От 20%Сбор за рассмотрениеОт 6 мес. безВ
кредитной заявки —штрафапроизвольной
1000 руб., оценка
квартиры — 3500 руб.
, плата за снятие
наличных — 0,5% от
суммы кредита, сбор
за проведение
кредитной сделки —
2520 руб. в Москве и
3780 руб. в
Подмосковье
форме
Фора-банкФора-суперДолл.От 10 тыс.До 10 лет12%От 30%См. вышеОт 6 мес.2 НДФЛ или
налоговая
декларация
Фора-банкФора-инвест базовыйДолл.От 10 тыс.До 10 лет18% до оформлениеОт 30%Сбор за рассмотрениеОт 6 мес.В
(строящиеся дома вправа собственностикредитной заявки 1000произвольной
Москве илизаемщика и праваруб., плата заформе
Подмосковье)залога банка наконвертацию денег 0,
квартиру, 15% c5% от суммы кредита,
момента оформленияплата за перечисление
права собственности иденег 0,2% от суммы
залогаперечисления, сбор за
проведение кредитной
сделки 5040 руб. в
Москве и 6300 руб. в
Подмосковье
Фора-банкФора-инвест суперДолл.От 10 тыс.До 10 лет16% до оформленияОт 30%См. вышеОт 6 мес.2 НДФЛ или
(строящиеся дома вправа собственностиналоговая
Москве илизаемщика и правадекларация
Подмосковье)залога банка на
квартиру, 12% c
момента оформления
права собственности и
залога
Фора-банкФора-обмен базовыйДолл.От 10 тыс.До 10 лет18% до продажиОт 0%См. Фора-базовыйОт 6 мес.В
(на улучшениестарого жилья ипроизвольной
жилищных условий —частичного погашенияформе
приобретение квартирыкредита в объеме не
в Москве илименее 30% от
Подмосковье спервоначальной суммы,
последующей продажей15% с момента
старой квартиры)частичного погашения
кредита в объеме не
менее 30% от
первоначальной суммы
Фора-банкФора-обмен суперДолл.От 10 тыс.До 10 лет16% до продажиОт 0%См. Фора-базовыйОт 6 мес.2 НДФЛ или
(на улучшениестарого жилья иналоговая
жилищных условий —частичного погашениядекларация
приобретение квартирыкредита в объеме не
в Москве илименее 30% от
Подмосковье спервоначальной суммы,
последующей продажей12% с момента
старой квартиры)частичного погашения
кредита в объеме не
менее 30% от
первоначальной суммы
Фора-банкМолодая семья (дляДолл.От 10 тыс.До 10 лет14%См.От 10%От 6 мес.ВПоручительство
семей до двух лет сФора-базовыйпроизвольнойродителей с
момента регистрации
брака)
формеобеих сторон
Фора-банкФора-коттеджДолл.От 10 тыс.До 10 лет15-18%От 30%В индивидуальномОт 6 мес.ВПраво
(приобретение жилыхпорядкеиндивидуальнособственности
домов в Подмосковье)м порядкена земельный
участок должно
быть
зарегистрирова
но до
получения
кредита
Фора-банкФора-Бизнес (наДолл.От 10 тыс.До 5 лет15-18%От 30%В индивидуальномОт 6 мес.В
приобретение нежилыхпорядкеиндивидуально
помещений в Москве и
Подмосковье)
м порядке

*Для банков, работающих по программам DeltaCredit, МИА и АИЖК указаны только собственные ипотечные программы.

**Банки-операторы кредита могут ужесточать условия кредита по своему усмотрению.

***Кредиты выдаются через Национальную ипотечную компанию.

Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...