По данным Объединенного кредитного бюро, в 2021 году жители Самарской области оформили на 28% больше кредитов наличными, чем в 2020 году. При этом область оказалась в списке регионов, где темпы нецелевого потребительского кредитования росли медленнее всего. Для сравнения, в Иркутской области в прошедшем году оформили на 40% больше кредитов. Эксперты связывают сравнительно низкий показатель в Самарской области с высоким уровнем диверсификации экономики и степенью урбанизации.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
По данным Объединенного кредитного бюро, располагающего сведениями о 97% банковских заемщиков, в 2021 году банки в Самарской области выдали на 28% больше кредитов наличными по сравнению с 2020 годом. Темпы роста потребительского кредитования оказались относительно низкими. Для сравнения, в Москве и Московской области количество кредитов увеличилось на 38%, в Татарстане — на 39%, в Иркутской области — на 40%. Аналогичный с Самарской областью показатель — в Удмуртии, Иркутской области и Алтайском крае. Кроме того, в регионе сравнительно низкий показатель закредитованности населения — в рейтинге РИА субъект по соотношению среднедушевого долга и годовой зарплаты находится в середине списка. Самые закредитованные регионы — Республика Калмыкия, Республика Тыва и Курганская область.
В 2021 году россияне оформили 19,3 млн потребительских кредитов, это на 33% больше, чем в 2020 году. В 2020 году по сравнению с 2019 годом выдано почти на 26% меньше кредитов, что было связано с ужесточением банками требований к заемщикам и ростом ставок на фоне ослабления рубля в начале пандемии.
Согласно данным Самарастата, зарплаты самарцев в январе — октябре 2021 года демонстрировали рост. Реальная начисленная заработная плата увеличилась на 2% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Вместе с тем инфляция в регионе в октябре 2021 года достигла 8,96%, что выше общероссийского уровня (8,13%) и значения по Приволжскому федеральному округу (8,35%). Банк России связал высокий показатель в Самарской области с увеличением издержек производителей и снижением урожая овощей.
Одновременно с ростом темпов потребительского кредитования самарцы чаще банкротились. Так, по итогам прошлого года, число банкротов в регионе выросло почти на 57% — несостоятельными признаны 7946 человек. Регион с населением более 3,1 млн человек (из них более 2,5 млн — городские жители) несколько лет подряд является одним из лидеров по абсолютному количеству граждан-банкротов, больше несостоятельных только в Москве, Московской области, Краснодарском крае и Санкт-Петербурге.
Как сообщает ЦБ РФ, в 2022 году темпы роста розничного кредитования замедлились из-за ужесточающейся кредитно-денежной политики — регулятор в 2021 году в общей сложности поднял ставку на 4,25 п.п., до 8,5%. В первом квартале этого года аналитики не исключают подъема ключевой ставки до 9–9,5%.
По словам главного аналитика ГК «Алор Брокер» Алексея Антонова, относительно низкая динамика роста количества вновь выдаваемых необеспеченных потребительских кредитов положительна для региона. «Спрос на потребительские кредиты обуславливается в основном потребностью населения в обеспечении текущих нужд, то есть погашением уже сформированных ранее долгов, покупкой продуктов питания и предметов первой необходимости, оплатой услуг ЖКХ, реже — покупкой предметов одежды, цифровой и бытовой техники. Соответственно, чем меньше таких кредитов выдается, тем лучше именно с точки зрения оценки социально-экономической обстановки в регионе»,— считает Алексей Антонов. По словам аналитика, относительно высокий уровень устойчивости региону обеспечивает высокий, в сравнении с соседями, уровень диверсификации экономики, а также высокая доля городского населения.