Жители Татарстана еще в январе, когда ставки были далеки от нынешних, стали реже брать потребительские кредиты. Хотя средний размер займа вырос и превысил 200 тыс. руб. Это следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Сейчас из-за повышения ключевой ставки банки предлагают населению деньги уже под 30%. Эксперты прогнозируют, что если власти не предпримут серьезные меры, то рынок потребительского кредитования может сократиться более чем на треть.
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ
По данным НБКИ, в январе 2022 года в Татарстане было выдано 37,88 тыс. потребительских кредитов. Это на 4,1% меньше, чем за аналогичный период прошлого года, когда таких займов было предоставлено 39,5 тыс. По общему количеству выданных кредитов республика оказалась на шестом месте среди регионов РФ. В целом же по стране в январе было выдано 1,10 млн. потребительских кредитов, или на 6,4% меньше, чем годом ранее.
Наибольшее количество потребкредитов в субъектах РФ в январе 2022 года было выдано в Москве (65,4 тыс.), Московской области (55,7 тыс.), Краснодарском крае (43,7 тыс.), Башкирии (38,9 тыс.) и Санкт-Петербурге (38,0 тыс. ед.). Наибольшую динамику снижения выдачи потребкредитов (среди 30 регионов-лидеров) продемонстрировали Алтайский край (-20%), а также Тульская (-14,7%), Челябинская (-13,4%) и Белгородская (-11,2%) области. Однако в некоторых регионах число выданных кредитов, напротив, выросло, в том числе в Москве (+7,8%), Московской области (+4,3%) и Санкт-Петербурге (+3,6%).
«В сегменте потребительских кредитов банки продолжают придерживаться достаточно консервативной политики. Об этом, в частности, свидетельствует тот факт, что темпы выдачи потребкредитов в минувшем году оказались далеки от уровня допандемийного 2019 года, а их количество в прошедшем январе — более скромным, чем годом ранее»,— говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Он указывает, что определяющим критерием при принятии банками решения о выдаче потребительского кредита по-прежнему является значение персонального кредитного рейтинга заемщика.
Средний размер потребительского кредита в Татарстане в январе 2022 года составил 201,7 тыс. руб. против 190,1 тыс. руб. в январе прошлого года. Рост составил 6,1%. По размеру среднего кредита республика оказалась лишь на 14 месте среди субъектов РФ. Самый крупный размер в Москве — 486,1 тыс. руб. А средний чек по стране составил 231,1 тыс. руб. В НБКИ отмечают, что в начале прошлого года средний чек потребительского кредита «рос довольно серьезными темпами, а пик его роста пришелся на апрель — более 300 тыс. руб.». «После этого данный показатель резко снизился, и вплоть до конца года держался на уровне 260–270 тыс. руб. При этом в последние два месяца 2021 года данный показатель вновь существенно сократился, немного увеличившись в первый месяц 2022 года»,— отмечают в бюро.
«Отрицательная динамика по потребкредитам в Татарстане связана, во-первых, с тем, что в регионе и так довольно высокая долговая нагрузка на душу населения. Соотношение среднедушевого долга по кредитам и годовой заработной платы в конце 2021 года составляло 73,3%. Это примерно 71-е место из 85 регионов, где на первых местах — наименее закредитованные, а на последних, например в Тыве и Калмыкии, этот показатель достигает 87,4% и 100,1% соответственно. Средний по России показатель — 55%»,— отмечает главный аналитик группы компаний «Алор» Алексей Антонов. Он также напоминает, что происходит «падение реальных доходов граждан шесть лет подряд, которое, судя по всему, останавливаться не собирается». «В таких условиях домохозяйства естественным образом склонны брать меньше кредитов, так как не могут их обслуживать. Вероятно, и банки ощущают этот долговой навес и меньше одобряют кредитов, так как не готовы к просрочкам и к созданию резервов»,— объясняет он.
Господин Антонов добавляет, что в дальнейшем ситуация «пока прогнозированию поддается слабо», поскольку «мы не знаем, какие меры поддержки населения будут предприняты правительством, не знаем, как регуляторы будут воздействовать на рынок труда». Он считает, что «ключевая ставка ЦБ в 20% — это не навсегда, это временная антикризисная мера». «Пока она такова, новые потребкредиты будут выдаваться по более высоким ставкам, а по старым условия меняться не должны. Тем, кто брал кредиты по докризисным ставкам и кто сохранил доход, выплачивать их будет все легче и легче в силу обесценивания рубля, инфляции»,— считает аналитик. Вместе с тем он считает, что если не будут приняты серьезные меры, то рынок потребительского кредитования «должен сократиться в объеме как минимум на 30–40%». «Новые кредиты уже сейчас вместо приблизительно 13% годовых предлагаются под 30% годовых»,— указывает господин Антонов.