После повышения ключевой ставки ЦБ в Нижегородской области отмечается приток краткосрочных вкладов под возросший процент. Также растет объем выдачи и переоформления кредитных и дебетовых карт. Корпоративные займы поддерживаются персональным подходом к заемщикам и льготными программами, отмечают опрошенные «Ъ-Приволжье» представители банков. Однако ужесточение условий кредитования в ближайшей перспективе существенно ослабит активность розничных и ипотечных заемщиков, отмечают в ЦБ.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
С 28 февраля, когда Центробанк России повысил ключевую ставку до рекордных 20% годовых, банки отмечают приток средств на краткосрочные вклады. По результатам мартовского опроса банка «Открытие» в Приволжском федеральном округе (опрошено более 1,5 тыс. человек), под более высокие проценты рублевые вклады переоформили 57% владельцев депозитных счетов. У 58% опрошенных не оказалось никаких вкладов, а рублевые счета в банках есть у 40% респондентов.
Как отмечают в «Открытии», с повышением ставок лишь 2% опрошенных сняли свои сбережения со счетов, а 26% респондентов ничего не делали с вкладами. Более 40% в нынешней экономической ситуации назвали лучшими сбережениями наличные средства. Рублевые вклады считают эффективными 33% опрошенных, в иностранной валюте — 8%. Остальные полагают, что сбережения лучше конвертировать в недвижимость, золото и товары длительного пользования.
«При этом более 40% респондентов на фоне последних событий не предпринимали никаких действий, чтобы сохранить средства, 2% купили квартиру или взяли ипотеку, а также купили или поменяли автомобиль», — говорят результаты исследования.
Кроме того, граждане потратились на дорогие товары с валютной составляющей или купили валюту, лекарства, а также запаслись продовольствием.
Управляющий нижегородским филиалом Транскапиталбанка Марк Фельдман подтверждает рост количества депозитов по новым ставкам. «Есть целый слой некрупных вкладчиков, которые трепетно и внимательно относятся к деньгам и всегда быстро реагируют на подобные ситуации. Примерно в течение двух недель был очень большой поток, большая часть клиентов переложилась на более выгодные условия», — рассказал банкир.
Одновременно он отмечает сокращение розничного и ипотечного кредитования. «Есть клиенты, которые могут себе позволить в силу доходов и кредитной истории и высокую ставку, но их существенно меньше, нежели было до кризисных явлений», — заметил Марк Фельдман. К корпоративным заемщикам, по его словам, применяются индивидуальные подходы, кроме того кредитование бизнеса поддерживается льготными госпрограммами.
Также господин Фельдман отметил, что многие клиенты теперь оформляют карты российской платежной системы «Мир».
В ВТБ сообщили, что пик спроса пришелся на первую половину марта: количество заключенных договоров в шесть раз превысило показатели аналогичного периода прошлого года. В марте в Нижегородской области клиенты банка оформили свыше 60 тыс. вкладов и накопительных счетов, что на порядок превышает показатели февраля. Эксперты ВТБ прогнозируют, что в краткосрочной перспективе фокус внимания клиентов останется на вкладах и накопительных счетах, при этом для диверсификации активов будут использоваться предложения банков в драгметаллах.
Также в ВТБ фиксируют сохранение спроса на ипотечные продукты. «Однако в условиях рекордно высокого уровня ключевой ставки и рыночных ставок по жилищным кредитам на рынке происходит перераспределение клиентского спроса: в сделках растет доля госпрограмм. Подобная тенденция стала заметна в первой половине марта. По итогам трех недель месяца ВТБ выдал более 8 тыс. ипотечных кредитов по госпрограммам на сумму свыше 30 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом февраля продажи выросли на 35%. По нашим прогнозам, на фоне модернизации льготной ипотеки тенденция продолжится», — сообщили в ВТБ.
В Сбербанке, который в начале марта стал предлагать краткосрочные рублевые вклады под 21% годовых, сообщили, что только за два дня россияне внесли на депозиты рекордную сумму в 1 трлн руб. (отдельных данных по Нижегородской области нет).
Рост депозитных ставок восстановил приток средств на рублевые депозиты и стабилизировал спрос населения на наличность, следует из материалов «Вестника Банка России» от 23 марта.
«Рост кредитных ставок и требований банков к качеству заемщиков на фоне возросшей неопределенности привел к значимому ужесточению условий банковского кредитования. На этом фоне в ближайшие месяцы ожидается существенное ослабление кредитной активности», — отмечают аналитики ЦБ.
Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков полагает, что разумная надзорная политика и взвешенный подход банков к рискам позволяли даже в условиях пандемии последовательно повышать кредитное качество частных заемщиков.
«Это помогло российской кредитной системе встретить санкционное давление в очень здоровом состоянии. Зафиксированные в марте 2022 года средние значения персонального кредитного рейтинга заемщиков говорят о разумной кредитной активности граждан и их хорошем качестве обслуживания обязательств. Накопленный запас прочности окажется в сложившихся условиях весьма кстати, если часть заемщиков столкнется с падением доходов из-за экономической турбулентности», — подытожил господин Волков.