Санкции добавили льгот
Антироссийские санкции, введенные рядом стран после начала военной спецоперации на Украине, затронули, в том числе, и уральские компании. В начале марта — после объявления первых пакетов санкций — в регионах Урала стали создавать штабы по повышению устойчивости экономики, принимать новые антикризисные меры. Сохраняются также меры поддержки, введенные во время пандемии коронавируса.
Фото: Сергей Коньков, Коммерсантъ
Фото: Сергей Коньков, Коммерсантъ
Санкции западных стран в отношении российских компаний имеют отложенный эффект, считает уральский полпред Владимир Якушев. По его мнению, регионам необходимо держать ситуацию на контроле и готовиться оперативно применять все инструменты поддержки занятости. Так, на Урале уже применяются льготное кредитование, реструктуризация и кредитные каникулы для малого и среднего бизнеса. Планируется сокращение проверок бизнеса. «Главная задача сейчас — оперативно перестроить экономику. Для этого нужно дать бизнесу возможность заниматься бизнесом»,— подчеркнул господин Якушев на совещании с главными федеральными инспекторами регионов.
Продление противоэпидемических мер поддержки
В 2022 году власти сохранили часть мер поддержки, введенных из-за пандемии COVID-19. В частности, одобренные Центробанком и правительством России регуляторные послабления, кредитные каникулы и несколько программ льготного кредитования — ФОТ 1.0, 2.0 и 3.0. Сейчас выдача кредитов по этим программам завершена, заемщики же продолжают пользоваться кредитами, предоставленными по последней программе — ФОТ 3.0, сообщили в Уральском ГУ Банка России.
С 24 января Центробанк возобновил выдачу льготных кредитов субъектам МСБ из отраслей, которые, по мнению регулятора, наиболее подвержены негативному влиянию противоэпидемических мер. «Благодаря данной мере кредитные организации, участвующие в указанном механизме, могут удовлетворить запросы субъектов МСБ на получение льготных кредитов, не обработанные в конце 2021 года в связи с высокой загрузкой в этот период»,— пояснили в Уральском ЦБ. Такие кредиты выдавались до 31 марта.
Кроме того, кредитные организации, включенные в список уполномоченных по программе стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса, могут получить рефинансирование Центробанка под поручительство Корпорации МСП по ставке 4% годовых. Срок составит до полутора лет. Для этого банки должны предоставлять кредиты субъектам МСБ из перечня 28 наиболее пострадавших по ставке до 8,5% годовых или снизить ставки по кредитам, выданным таким заемщикам. Это был временный механизм поддержки, который действует до 31 марта 2022 года.
Кредитам продлили каникулы
Одна из важных мер поддержки на фоне санкций — кредитные каникулы. «Этот механизм зарекомендовал себя в пандемию коронавируса и во многом помог людям и компаниям, имеющим кредиты и займы»,— пояснил начальник уральского ГУ Центробанка Рустэм Марданов. Во время пандемии — с марта по сентябрь 2020 года — свердловские предприниматели направили 3,9 тыс. требований о предоставлении кредитных каникул. Из них 44% — одобрили, кредитные каникулы предоставили на сумму 4,7 млрд руб.
С 8 марта отсрочкой или снижением размера платежей на срок до шести месяцев могут воспользоваться предприниматели, чей вид деятельности входит в перечень пострадавших отраслей, взявшие кредит до 1 марта, добавил господин Марданов. В перечень, в том числе, вошли сферы общепита, сельского хозяйства, информационных технологий и другие. Во время каникул кредитор не будет начислять штрафы за просроченные платежи, также он не имеет права продать залоговое имущество. Начисление процентов на сумму долга при этом продолжится.
«Кредитные каникулы доказали свою эффективность: 70–75% граждан и представителей бизнеса, которые воспользовались этой мерой, сумели выйти на нормальный график платежей в течение нескольких месяцев»,— заключил Рустэм Марданов. Всего в 2020 году кредитные каникулы в Свердловской области получили 7 тыс. физлиц и предпринимателей. Общая сумма составила 7 млрд руб. Подать заявку на новые кредитные каникулы можно до 30 сентября.
Кредитование на время пандемии
С начала пандемии по 21 декабря 2021 года предприниматели Свердловской области подали по собственным программам банков 4,6 тыс. обращений о реструктуризации кредитов, привели в уральском ГУ Банка России данные о спросе на меры поддержки МСБ. Уровень одобрения таких обращений составил 65%, а объем реструктуризации — более 21 млрд руб. Еще 29 обращений подали по программе «реструктуризации задолженности 1/3». Из них одобрили 72%, объем реструктуризации составил 287 млн руб.
Фото: Игорь Иванко, Коммерсантъ
Фото: Игорь Иванко, Коммерсантъ
Кроме того, в регионе поступило 2,8 тыс. обращений о выдаче кредитов под 0% на выплату зарплаты и 13,3 тыс. обращений — по госпрограмме займов на возобновление деятельности под 2%. Объемы выданных кредитов составили 1,8 и 9,7 млрд руб. соответственно. По данным Уральского ГУ ЦБ, во время двух этапов программы ФОТ 3.0 свердловчане подали 2,4 тыс. обращений о предоставлении кредитов под 3%, по 71% из них выдали 2,7 млрд руб. В пресс-службе Уральского банка Сбербанка отметили, что наибольшую заинтересованность в льготных программах кредитования показали предприятия из сферы торговли и услуг, транспорта и логистики: «На долю этих отраслей приходится практически половина всех обращений».
В целом, с февраля 2021-го по февраль 2022 года объем кредитного портфеля малого и среднего бизнеса в Свердловской области вырос на 38% — до 187,5 млрд руб. Доля просроченной задолженности сократилась с 6,2 до 3%. По данным Уральского ГУ ЦБ, общий портфель кредитов юридическим лицам в регионе в то же время вырос лишь на 0,1% — с 1,08 до 1,09 трлн руб. Доля просроченной задолженности сократилась с 2,2 до 1,6%. Средневзвешенная ставка по кредитам малому и среднему бизнесу в регионе за год выросла на 2,6% и достигла в феврале 11%.
В регионах «тюменской матрешки» применялись аналогичные меры поддержки малого и среднего бизнеса. Так, по данным тюменского отделения Банка России, с марта 2020-го по сентябрь 2021 года предприниматели Тюменской области, Ханты-Мансийского автономного округа и Ямала реструктурировали кредиты на 34 млрд руб. — 37% от совокупного объема задолженности по кредитам субъектов МСБ. Почти 90% кредитов были реструктурированы по собственным программам банков.
Всего за 2020–2021 годы малый и средний бизнес в «тюменской матрешке» получил кредиты на 366 млрд руб. В частности, субъекты МСБ за два года увеличили кредитный портфель на 87% — до 170 млрд руб. по состоянию на 1 января 2022 года. «Этому способствовала реализация различных государственных программ льготного кредитования субъектов МСП. Предпринимателям предоставлялись беспроцентные кредиты на выплату зарплаты, кредиты на поддержание оборотных средств и сохранение рабочих мест»,— отметили в тюменском отделении ЦБ. Так же, как и на Среднем Урале, в регионе выдавались кредиты на возобновление деятельности под 2%, льготные кредиты по программе ЦБ и Корпорации МСП под 8,5%.
Санкции встретили поддержкой
После объявления иностранных санкций российские власти начали вводить новые меры поддержки. В частности, Центробанк рекомендовал реструктурировать задолженность бизнеса, если «финансовое положение заемщиков ухудшилось после 18 февраля в результате действия санкций». В Уральском ГУ Банка России сообщили, что ЦБ и правительство РФ разработали программы льготного кредитования субъектов МСБ, которые позволяют получить оборотные кредиты сроком до одного года, а также инвестиционные кредиты на срок до трех лет.
Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ
Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ
Помимо этого, правительство утвердило две программы льготного кредитования — для системообразующих предприятий промышленности и торговли, а также займы на операционную деятельность для системообразующих предприятий агропромышленного комплекса. На полгода продлена программа компенсаций малому и среднему бизнесу расходов на использование системы быстрых платежей, правительство выделило на эту цель 500 млн руб.
С 1 мая также планируется увеличение максимального размера одной операции в системе быстрых платежей — с 600 тыс. до 1 млн руб. «Такой шаг позволит гражданам совершать мгновенные переводы и оплачивать покупки и услуги через СБП на более крупные суммы»,— считает регулятор. Максимальное значение эквайринговых комиссий с 18 апреля по 31 августа для компаний, продающих социально значимые товары, установят на уровне 1% (в среднем — находятся на уровне 1,2–2,2%).
Всего сегодня используются четыре варианта льготного кредитования для МСБ: антикризисная, оборотная и инвестиционная программы Корпорации МСП и Центробанка, а также программа Минэкономразвития. Как пояснило тюменское отделение ЦБ, программа оборотного кредитования позволяет малым компаниям получить или рефинансировать кредит по ставке не выше 15%, средним — не выше 13,5%. Программа будет действовать до 30 декабря. Ставки по инвестиционным кредитам по программе ЦБ и Корпорации МСП также составят не более 15% для малых и 13,5% для средних предприятий. Список банков-участников опубликован на сайте корпорации. На момент подготовки материала обращений пока не поступило.
Региональный подход
Новые меры поддержки вводятся и на уровне регионов. В частности, Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства на фоне санкций снизил ставки по льготным кредитам для малого и среднего бизнеса. Сейчас ставки по таким займам не зависят от ключевой ставки ЦБ, по большинству кредитных программ фонда они составляют 15% годовых, а по займам «Новый старт» и «Моногород» — 7,5%. В фонде сообщили, что бизнес сможет получить займы до 5 млн руб.
«В условиях растущей волатильности на рынках важно сохранять доступность льготного финансирования для предпринимателей»,— подчеркнул заместитель губернатора Свердловской области Дмитрий Ионин. Для малых и средних предпринимателей в соседнем Ханты-Мансийском автономном округе-Югре ввели трехмесячный мораторий на штрафы и пени, срок предоставления микрозаймов увеличили до пяти лет, а действующие микрозаймы продлили на пять лет. Кроме того, окружные власти заявили о возможности переноса срока уплаты региональных налогов на шесть месяцев.
Со 2 апреля при регистрации ИП, юрлица, фермерского хозяйства или при постановке на учет физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход власти ХМАО будут единовременно выплачивать до 220 тыс. руб. Как объяснили Guide в департаменте труда и занятости Югры, единовременную финансовую помощь (220 тыс. руб.), можно направить на покупку основных средств и расходных материалов, текущий ремонт зданий, помещений, сооружений, используемых для осуществления предпринимательской деятельности, а также оплатить аренду нежилых помещений. Кроме того, субъекты МСБ не позднее 29 апреля получат доступ к займам Югорской региональной микрокредитной компании по ставке 9% годовых.
В целом, из-за динамичности происходящих в экономике изменений есть риск снижения темпов развития малого и среднего бизнеса, предостерегла и.о. министра инвестиций и развития Свердловской области Елена Хлыбова. «Наша задача — максимально снизить влияние негативных факторов внешнего санкционного давления на предпринимателей региона»,— подчеркнула она во время встречи рабочей группы по выработке предложений о развитии МСБ.