Массовый падеж переводных тарифов

Новый год не за горами, и основной темой декабря становится поиск подходящих подарков. А как известно, самый практичный подарок — это наличные деньги. Если не получается отдать купюры лично в руки, то их можно перевести. А если учесть, что в честь грядущих праздников операторы снизили свои тарифы, то дарить деньги на расстоянии становится не только удобно, но и недорого.

Для отправки или получения перевода надо прийти в пункт приема переводов, не забыв взять с собой документ, удостоверяющий вашу личность, и деньги. Заполнить бланк для отправления денег. Отдать сумму перевода вместе с комиссией для пересылки оператору, предъявить паспорт и ждать, пока сотрудник банка закончит операцию по переводу через компьютер, подключенный к системе. Получатель заполняет бланк для получения денег в одном из пунктов той же системы перевода денег по месту назначения и предоставляет оператору документ, удостоверяющий его личность.

В конце года основные игроки рынка денежных переводов порадовали потребителей снижением тарифов. В основном они коснулись сумм до $1 тыс., так как львиная доля всех переводов приходится именно на них — средняя сумма перевода составляет $300-400. Некоторые системы снизили тарифы еще раньше — осенью. Так, в международной системе Western Union последнее снижение пришлось на сентябрь. Комиссии на переводы в долларах из России в страны СНГ упали в среднем на 35%. Комиссия за перевод небольших сумм была снижена почти в два раза. Это начинание поддержал MoneyGram — один из основных конкурентов Western Union на рынке денежных переводов. С октября в системе MoneyGram действуют разные тарифы на переводы из России в дальнее зарубежье и в страны СНГ. Раньше все переводы, отправляемые за границу, оценивались только по "дорогому" тарифу для дальнего зарубежья.

При этом локальные системы переводов снижать тарифы не торопятся. "STB-Экспресс" даже повысила тарифы в два раза, тем самым сравнявшись по ценам с международными переводчиками. Теперь комиссия за перевод в страны СНГ и дальнее зарубежье составит 3% от суммы перевода (раньше перевод стоил 1,5%). Из отечественных игроков только система UNIStream снизила комиссию на транзитные переводы с 0,5 до 0,3%.

По мнению директора по маркетингу стран Восточной Европы, СНГ и Скандинавии системы TWML Натальи Катиной, причина неравномерного снижения тарифов заключается в том, что банки--агенты "переводчиков" выступают против снижения тарифов. Дело в том, что конечная цена перевода складывается из двух факторов: стоимости обработки заявки процессинговым центром и комиссии банка-агента. При этом большинство российских "денежных переводчиков" являются аффилированными структурами своих банков-агентов.

"На рынке складывается парадоксальная ситуация: системы готовы к понижению тарифов, но банки, привыкшие к высоким доходам от данного вида услуг, не согласны зарабатывать меньше 1% от оборота. Понижение тарифов международных компаний произошло за счет сокращения доходов, а соответственно, и затрат на рынке самих компаний, поэтому ожидать очередного понижения цен не приходится,— считает Наталья Катина.— Сегодня понижение тарифов возможно только в рамках рекламной или маркетинговой акции". TWML оказался единственным переводчиком, который подобную маркетинговую акцию уже проводит: в декабре любой перевод в страны СНГ на сумму не больше $1 тыс. будет стоить $1.

Изменились не только тарифы, но и законы. С этого лета вступила в силу новая версия закона "О валютном регулировании и контроле", согласно которому гражданин РФ может перевести до $5 тыс. в день, а иностранцы в неограниченном количестве. Перевод на большую сумму для россиянина возможен при условии соответствия цели перевода требованиям валютного законодательства РФ и наличия подтверждающих документов.

При получении же переводов в России валютных ограничений нет. В действительности, лимиты на сумму перевода может устанавливать и сам оператор с учетом требования закона. Например, система Migom установила лимит для нерезидентов в $10 тыс. за один перевод и $20 тыс. в день. А "Почта России", располагающая более чем 42 тыс. отделений связи по России, переводит не более 100 тыс. руб. в день (около $3 тыс.). При этом следует учитывать и законы страны-получателя — при отправке перевода из России на Украину для резидента Украины сумма единовременного платежа не может превышать $3 тыс.

Тут стоит напомнить, что по закону все переводы на территории РФ можно осуществлять только в рублях, а за рубеж (в том числе и страны СНГ) можно переслать только валюту. Некоторые операторы, такие как TWML, пересылают не только доллары, но и евро. А система переводов Migom позволяет клиентам самим выбирать валюту, включая и российские рубли, для переводов в Белоруссию.

Что касается географии денежных переводов, то в отдаленных районах, где отсутствуют филиалы банков-агентов, всегда можно получить перевод через почтовое отделение. А само количество точек платежных систем переводов напрямую зависит от количества отделений банков-субагентов. Например, система переводов MoneyGram пополнилась новыми пунктами приема платежей за счет открытия новых филиалов банков-агентов Импэксбанк и "Автобанк-НИКойл".

Из новинок, которые вот-вот появятся, первое место занимает изменение схемы взимания платы за перевод. Известно, что платой за перевод является комиссия. Сегодня во всех платежных системах комиссия взимается с отправителя перевода. Возможно, уже в будущем году некоторые операторы внедрят систему, позволяющую взимать комиссию, наоборот, с получателя. Сейчас над этим работает "Почта России", которая в настоящее время доделывает программное обеспечение. Возможно, ее пример станет "сигналом к действию" для остальных платежных систем. "Если мы увидим, что рынку нужен и такой подход, мы оперативно среагируем и предоставим клиентам такую возможность",— считает директор системы денежных переводов UNIStream Сурен Айриян.

Единственная причина, по которой, по мнению операторов, платеж может не дойти до адресата, это неявка самого получателя. Впрочем, подобный оптимизм не мешает "денежным операторам" принимать меры "на всякий случай" — открывать круглосуточные "горячие линии" клиентской поддержки, как, например, в системе MoneyGram. При этом операторы не отрицают случаи, когда клиент не может получить средства из-за проблем в банке получателя или же банке отправителя в связи с нехваткой на момент обращения клиента наличных денег в кассе банка.

С точки зрения начальника управления неторговых операций банка "Глобэкс" Дениса Хренова, основная причина техсбоев в отправлении платежа кроется в "человеческом факторе". Однако все опрошенные банкиры и представители платежных систем заявили, что при любых техсбоях клиент ничего не потеряет. Ему просто вернут деньги вместе с комиссией. Кстати, если в какой-то момент клиент-отправитель передумает и решит вернуть перевод, то он тоже сможет получить сумму перевода, правда, без заплаченной комиссии.

Если на Западе денежные переводы могут осуществлять обменные пункты, туристические агентства и магазины, то в Восточной Европе действуют совсем другие правила. По закону право на работу с денежными переводами имеют только почтовые и банковские отделения, а отправителям волей-неволей приходится подстраиваться под их график работы.

Выход из этой ситуации каждая платежная система ищет по-своему. Например, Western Union вместе с банками-агентами открывает мини-банковские офисы, созданные на АЗС и в крупных торговых сетях. А в "Первом ОВК" есть отделения, работающие круглосуточно. На этом фоне остальные игроки продлевают рабочий день отделений до 20-21 часа в будни и выходят на работу в воскресенье. По этому пути пошли "Анелик.ру", обслуживающий систему Anelik, и головной офис вкупе с несколькими отделениями Юниаструмбанка, являющегося клиринговым банком UNIStream.