В Курганской области в январе–марте объем выданных ипотечных кредитов вырос на 20% к аналогичному периоду прошлого года, при этом количество заключенных договоров осталось неизменным — 2,6 тыс. Средняя сумма займа на покупку жилья за год увеличилась на 17%, до 2 млн руб., срок погашения — на 24 месяца, до 21 года. Представители банков подчеркивают значимую роль льготных госпрограмм в увеличении объемов ипотечного кредитования и отмечают, что дальнейшая динамика будет зависеть от политики регулятора.
Средняя сумма ипотечного займа за год выросла на 17%
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Средняя сумма ипотечного займа за год выросла на 17%
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
C января по март жители Курганской области оформили 2,6 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 5,4 млрд руб. Общая сумма заключенных договоров по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла на 20%, количество выданных займов не изменилось. Ипотечный портфель банков региона за год увеличился на четверть и на начало апреля превысил 51 млрд руб., сообщает пресс-служба Курганского отделения Уральского ГУ Банка России. Средняя сумма займа на покупку жилья в Курганской области к январю–марту прошлого года выросла на 17% и достигла 2 млн рублей, срок погашения ипотечного кредита увеличился с 19 лет до 21 года.
Управляющий Курганским отделением Уральского ГУ Банка России Евгений Немчинов отмечает, что основным драйвером роста ипотечного кредитования в Зауралье, как и в целом по стране, остается льготная ипотека.
«Так, из общей суммы кредитов, выданных за первый квартал, пятую часть, или 1,1 млрд руб., зауральцы получили по государственным программам льготного кредитования. При этом ценовые условия по ипотеке существенно не изменились: средняя ипотечная ставка в Курганской области за год увеличилась с 7,3% до 7,9%»,— пояснил Евгений Немчинов.
По данным Банка России, в целом по стране в январе–марте банки выдали физлицам в национальной валюте 394 тыс. ипотечных кредитов на 1,32 трлн руб. В аналогичном периоде прошлого года в РФ выдали 418,8 тыс. таких займов на сумму 1,16 трлн руб. По сведениям на 1 апреля, средний срок ипотеки в России составил 22 года и два месяца — за год он вырос на 32 месяца.
Как сообщили в пресс-службе Уральского банка Сбербанка, объем ипотечного кредитования на территории Курганской области в первом квартале вырос на 35% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По данным за май, доля льготных ипотечных кредитов в объеме выдачи превышает 70%, отмечают в кредитном учреждении.
«За апрель доля составляла 65%, в марте — 37,2%, в феврале — 25,9%. Основной вклад в рост ипотеки на строительство индивидуальных домов в первом квартале этого года также обеспечили программы с господдержкой. На их долю пришлось 73% от общего объема всей ипотеки на ИЖС. Для сравнения, за аналогичный период прошлого года эта доля составляла 34%. Рост обусловлен расширением программ льготной ипотеки на ИЖС»,— поясняют в пресс-службе банка. По их словам, дальнейшая динамика будет зависеть от ряда факторов, в том числе кредитно-денежной политики регулятора.
Рост спроса на ипотечные кредиты отмечает управляющий директор по продуктовому портфелю «Ипотека» Уральского банка реконструкции и развития Анна Севостьянова. По ее словам, снижение ставок «подстегнуло» спрос на жилищные кредиты, средний размер которых в области составляет 2,3 млн руб.
«Преобладает доля вторичного рынка — сейчас ставки по ипотеке на подобные объекты в УБРиР начинаются от 13,4% годовых, что более приемлемо для населения, чем прежние 15–17%. Что касается рынка первичной недвижимости, то в Кургане, исходя из ограниченного предложения на рынке застройщиков, большой динамики мы не отмечаем, но рост есть — в сравнении с 2021 годом ипотечный портфель в Курганской области вырос на 12%. В ближайшие полгода мы также ожидаем рост по этому показателю»,— комментирует Анна Севостьянова.
Как рассказали в пресс-службе ВТБ, в первом квартале банк выдал в Курганской области ипотечные кредиты на общую сумму 366 млн руб., чуть менее половины этого объема, 177 млн руб., приходится на госпрограммы — «семейную» ипотеку и льготную программу для приобретения жилья в новостройках. По их словам, средняя сумма ипотечной сделки в Зауралье в этом году находится на уровне 1,9 млн руб., год назад она составляла 1,6 млн.
«В январе–феврале на программы с господдержкой приходилось до 40% выдач ипотеки ВТБ в Курганской области, в марте их доля выросла до 67%, а в апреле — до 87%. В ближайшее время мы ожидаем роста темпов жилищного кредитования, поскольку в конце апреля ВТБ снизил ставки как по собственным, так и по государственным программам. По льготной ипотеке ставка вернулась к психологически важному уровню ниже 10%. Средний чек жилищного кредита в рамках госпрограмм — 2,1 млн рублей»,— поясняют в пресс-службе ВТБ. В целом по стране за первые пять рабочих дней мая заемщики оформили в ВТБ около 18 тыс. заявок на ипотеку, что в два раза превышает результат последней недели апреля, подчеркивают представители банка.
Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов отмечает, что рост объемов ипотечного кредитования в РФ в первом квартале был обусловлен ростом стоимости жилья, которое за год подорожало в среднем на 20–25% в различных сегментах. По его словам, в марте, несмотря на действовавшую в этом месяце рекордно высокую ключевую ставку, наблюдался рост количества и объема выдачи ипотечных займов — причем как по сравнению с февралем, так и в годовом выражении.
«Это было обусловлено тем, что банки выдавали кредиты по заявкам, одобренным еще в предыдущие месяцы. Кроме того, был зафиксирован существенный рост выдач по госпрограммам, при этом спрос на ипотеку также мог вырасти в начале кризиса из-за ожиданий роста цен на жилье. Можно сказать, что спад в данном сегменте просто был отложен. В апреле указанные выше факторы перестали действовать, и, по данным различных бюро кредитных историй, ипотека резко обвалилась: число выдач упало на 77% в сравнении с мартом, объем — на 75%»,— считает Игорь Додонов. Он отмечает, что в апреле свою роль начали играть фактор повышения ставок, снизивший спрос, а также ужесточение требований к заемщикам из-за роста макроэкономических рисков.
Эксперт подчеркивает, что дальнейшие перспективы ипотечного рынка будут зависеть от дальнейшей траектории ключевой ставки и мер правительства по стимулированию спроса в данном сегменте.
«В ближайшие месяцы вряд ли мы увидим быстрое восстановление, с учетом фактора отпускного летнего сезона, но при отсутствии новых шоков и стабилизации макроэкономической ситуации в стране с сентября–октября вполне можно ожидать роста спроса на ипотечное кредитование»,— прогнозирует Игорь Додонов.