Райффайзенбанк ввел комиссию за ведение текущих счетов клиентов в валюте. В прежние годы отдельные российские банки уже практиковали такой подход относительно срочных счетов в евро, но широкого распространения такая практика не получила. Эксперты считают, что в сегодняшних условиях фактически отрицательные ставки по валютным счетам вполне могут стать массовым явлением, тем более что такая мера для юридических лиц рассматривается ЦБ.
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ
Райффайзенбанк объявил, что с 30 июня вводит комиссию 0,2% в месяц (мин. 10 у.е.) за хранение средств на текущих счетах. Это касается сумм от 5 тыс. до 500 тыс. в каждой валюте (для японских иен — от ¥500 тыс. до ¥5 млн), за хранение суммы свыше 500 тыс. у. е. комиссия составит 0,5%. Для премиальных клиентов сделано исключение — нижний порог составляет 50 тыс. у. е. При этом банк подчеркивает, что речь идет только о текущих счетах, суммы на вкладах комиссией не облагаются и в общий объем хранящихся на счетах клиента валюты не включаются. Ранее банк открывал вклады в долларах на срок 1 год по ставке до 1,5% годовых, но в настоящее время вклад не открывается.
Три года назад, на фоне снижения ставок в мире, российские банки вводили комиссии по срочным вкладам в евро (см. «Ъ» от 9 июля 2019 года). Спустя год, в августе 2020 года, Альфа-банк ввел комиссию за ведение счета в евро. Нижние пороговые значения у него были такими же, как сейчас у Райффайзенбанка, а верхние отсутствовали, правда комиссия составляла 0,1% в месяц и была ограничена — от €10 до €100.
Как отмечает управляющий директор методологической группы НКР Станислав Волков, возможности банков зарабатывать на валютных остатках на счетах уже давно ограничены низкими ставками по высоколиквидным инструментам в иностранной валюте и снижающимся спросом клиентов на кредиты в иностранной валюте. Одновременно выросли расходы на комплаенс при валютных платежах. «C этим, вероятно, связано введение комиссии именно для счетов, но не для вкладов, и скорее всего, такие меры будут применять и другие банки»,— говорит он.
Согласно данным сервиса «Сравни.Ру», в настоящее время банки предлагают вклады в долларах в основном по ставкам 1% годовых и ниже, больше всего предложений по ставке 0,5% годовых. В евро картина похожая, но там преобладают ставки 0,1% годовых и достаточно много предложений под 0,01% годовых. Вместе с тем есть и отдельные вклады по довольно высоким ставкам: по вкладам в долларах и евро Инвестторгбанк и ТКБ готовы платить до 3% годовых, ВТБ — даже 4% годовых.
В конце мая первый зампред ЦБ Ксения Юдаева заявляла, что в Банке России рассматривается возможность введения отрицательных ставок по депозитам юридических лиц. По ее словам, эта мера поможет ускорить «девалютизацию банковского сектора». При этом она подчеркнула, что введение отрицательных ставок по вкладам физлиц на тот момент регулятором не рассматривалось.
Вместе с тем отрицательные ставки как по депозитам предприятий, так и по вкладам граждан не предусмотрены законодательством.
«Для их введения могут потребоваться изменения в Гражданском кодексе, поскольку его статьи, описывающие формы вкладов и порядок начисления процентов, просто не предусматривают такого понятия, как отрицательная ставка»,— говорит управляющий директор отдела валидации агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.
При этом, по его словам, отрицательные ставки по валютным счетам вполне могут распространиться в масштабах банковского сектора, поскольку при действующих внешних ограничениях все банки находятся примерно в равных условиях и имеют сильно ограниченный спектр инструментов размещения валютной ликвидности. «Глобально отрицательные ставки, особенно в контексте централизованного обсуждения на высоком уровне, направлены на дальнейшую девалютизацию банковских балансов, а локально они как минимум могут отчасти компенсировать расходы на закрытие валютных позиций в текущих условиях и недополученные доходы по сравнению с размещением ликвидности в рублевые инструменты»,— считает Юрий Беликов.
В нескольких опрошенных банках из топ-50 пока не вводили такие комиссии, но отмечают, что следят за рынком и смотрят на решения ЦБ по отрицательным ставкам.