Использование банковских гарантий позволяет среднему и малому бизнесу избежать кассовых разрывов, участвовать в конкурсах и заключать контракты с крупными компаниями. Эта услуга доступнее оборотных кредитов и зачастую входит в число обязательных требований заказчиков. По итогам прошлого года объем портфеля банковских гарантий ВТБ в Ростовской области увеличился до 21 млрд руб. В новой экономической ситуации 2022 года банк сохранил условия предоставления этой услуги клиентам среднего и малого бизнеса: комиссия за выдачу гарантии составляет от 1 тыс. руб., минимальная ставка - 1% годовых.
«В текущих условиях многие поставщики столкнулись с новыми рисками и сложностями, - говорит управляющий ВТБ в Ростовской области Юрий Авдеев. - Банковские гарантии позволяют их минимизировать, убедив контрагента в безопасности сотрудничества. Также их использование дает возможность заключить более выгодный контракт: увеличить размер аванса, получить отсрочку платежей и т. д. При этом ключевым фактором, который обеспечивает доверие к гарантии, является надежность выдавшего ее банка».
Эксперт отмечает, что для МСП наиболее актуальны беззалоговые гарантии исполнения обязательств по контрактам госструктур и крупных компаний.
Азовский оптовый поставщик горюче-смазочных материалов «БАС Инко» использует банковские гарантии ВТБ для получения отсрочки оплаты нефтепродуктов своим контрагентам. Сумма одной из последних гарантий, полученных клиентом, составила 4,5 млн руб., срок ее действия — полгода.
«Основная часть нашей клиентской базы — сельхозтоваропроизводители», - объясняет учредитель и директор компании Наталья Бойко. - В их деятельности ярко выражена сезонность: в период до уборки и продажи урожая, то есть до августа, покупателям необходима отсрочка платежей за ГСМ. Собственных оборотных средств для ее предоставления хватает не всегда. Гарантии же позволяют нам выдерживать сроки поставок нефтепродуктов и увеличивать их объемы, когда это необходимо предприятиям».
По словам госпожи Бойко, производители ГСМ положительно относятся к банковским гарантиям. Кроме того, последние выгоднее оборотных кредитов, среднерыночная ставка по которым составляет сейчас 18-22% годовых. Стоимость гарантии — 2-3 %, при этом, для получения гарантии необходимо предоставление в Банк менее объемного пакета документов, и сам процесс рассмотрения и выдачи гарантии занимает меньше времени по сравнению с кредитом.
«Предприниматели могут получить гарантию исполнения обязательств в рамках контрактов, заключаемых как с государственными, так и с коммерческими структурами, по экспресс-технологии без посещения офиса банка в течение двух часов», - говорит Юрий Авдеев. - Для этого нужно подать заявку в интернет-банке «ВТБ Бизнес», приложив к ней учредительные документы, паспорт и финансовую отчетность. После подписания оферты клиент получит гарантию в электронном виде».
Ростовская ГК «Интерпромо» занимается производством установок высокого давления под собственной торговой маркой. Оформление полугодовой банковской гарантии в ВТБ на сумму 13 млн рублей позволило группе победить в конкурсе АО «Новороссийский судоремонтный завод», проводимого в рамках Федерального закона № 223-ФЗ.
«Наличие гарантии было одним из требований договора», - объясняет исполнительный директор ГК Александр Варламов. - Это распространенное условие, поскольку заказчики зачастую не знают поставщика, который выиграет их конкурс, и стремятся защитить средства, которые перечисляют ему в качестве аванса. Если сроки поставки будут нарушены или она сорвется в принципе, банк вернет заказчику авансовый платеж. Речь о дорогостоящем оборудовании, поэтому покупателю очень важно обеспечить свою безопасность».
«Поставщик тоже получает преимущества, добавляет представитель группы: это и 100-процентное авансирование в течение 15 дней с даты, следующей за днем подписания договора, и возможность не отвлекать средства из оборота, и более привлекательная стоимость гарантий по сравнению с кредитами». Александр Варламов подчеркивает, что изначально «Интерпромо» договорилась о предоставлении гарантии с другим банком, однако после обострения экономической ситуации он отказался ее предоставить. При этом ВТБ сохранил заранее оговоренные условия, которые оказались лучше среднерыночных.
«Мы сохраняем все условия по банковским гарантиям, чтобы поддержать малый и средний бизнес, - подтверждает Юрий Авдеев. - Наш опыт работы на рынке и квалификация специалистов позволяют клиентам получать такие продукты оперативно и с минимальными издержками. ВТБ выдает в цифровом виде гарантии, в том числе обеспечения обязательств бизнеса перед налоговой и таможенной службами в строгом соответствии с предъявляемыми ими требованиями. Оформить документы с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи также можно дистанционно, операция займет несколько часов».