За пять месяцев 2022 выдача ипотечных кредитов в Челябинской области снизилась на 35,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По итогам 12 месяцев регион занял 16-е место в рейтинге субъектов РФ по развитию ипотечного кредитования. По данным Банка России, объем выдачи жилищных кредитов в январе — мае упал на 25,6%. Представители банков отмечают, что в июне выдача ипотеки выросла на 50% к маю, и ожидают существенный подъем во втором полугодии. Эксперты считают, что полностью восстановить рынок в этом году не удастся.
Эксперты считают, что полностью восстановить ипотечный рынок в этом году не удастся
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Эксперты считают, что полностью восстановить ипотечный рынок в этом году не удастся
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
В Челябинской области выдача ипотечных кредитов по итогам пяти месяцев 2022 года снизилась на 35,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом регион поднялся на шесть строчек в рейтинге субъектов РФ по развитию потеки за последние 12 месяцев, заняв 16-е место. Такие данные представлены в исследовании «РИА Новости».
Составители рейтинга определяли уровень развития ипотечного рынка по соотношению числа выданных кредитов к численности экономически активного населения. В Челябинской области с 1 июня 2021 года по 1 июня 2022-го банки выдали почти 27 кредитов на тысячу человек. Годом ранее было более 31 займа. Средний размер ипотечного кредита вырос с 1,82 млн до 2,1 млн руб.
В целом по России количество выданных ипотечных кредитов сократилось на 36,7% в январе — мае к аналогичному уровню прошлого года, до 481 тыс. В среднем по стране на тысячу человек экономически активного населения было выдано почти 22 займа. Падение рынка произошло во всех без исключения регионах. Авторы исследования выделяют две основные причины: эффект высокой базы после рекордных объемов 2021 года, а также повышение ставки рефинансирования до 20% в феврале этого года, что фактически остановило новое одобрение нельготных кредитов. Наибольшую отрицательную динамику показала Республика Ингушетия — 65,7%, также занявшая последнее место в рейтинге. За год только пять жителей этого региона из тысячи экономически активных граждан взяли ипотечный кредит. Также в тройке аутсайдеров — Дагестан (5,5 кредитов на тысячу человек) и Крым (7,7). Лидер по развитию ипотеки — Тюменская область, где за последний год 37 человек из тысячи получили кредит на покупку жилья. В первой тройке также Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа — более 35 и 34 кредитов на тысячу жителей соответственно.
Согласно сведениям о рынке ипотечного кредитования в России, опубликованным на сайте Банка России, всего в Челябинской области за пять месяцев года банки выдали 13,8 тыс. займов на покупку жилья. В январе — мае прошлого года показатель превышал 21,6 тыс. Объем выданной ипотеки за год упал на 25,6% — с 40 млрд до 29,7 млрд руб. Падение рынка началось в апреле, когда было выдано 1,4 тыс. кредитов после 4,5 тыс. в марте. В мае жилье в ипотеку приобрели чуть более тысячи южноуральцев. Доля этого вида займов в общем объеме предоставленных кредитов физическим лицам за год снизилась более чем в два раза — с 22,8% в мае прошлого года до 10,6% в этом году. Общая задолженность жителей Челябинской области по ипотечному кредитованию на 1 июня составила 228,7 млрд руб. (194,5 млрд на 1 июня 2021 года). Доля просроченной задолженности в общем объеме составляет 0,5% — 1,24 млрд руб.
Представители банков отмечают, что в июне ипотечный рынок снова начал расти. «В июне спрос на жилищные кредиты в регионе заметно вырос на фоне улучшения условий по ипотеке. Оживлению рынка также способствовал значительный отложенный спрос, сформировавшийся весной, когда многие клиенты “ставили на паузу“ планы в ожидании снижения ставок. Особенно это характерно для вторичного рынка. В целом за июнь челябинцы оформили в ВТБ более 170 жилищных кредитов на общую сумму свыше 400 млн руб., что на 40% больше, чем в мае по объему»,— сообщил управляющий ВТБ в Челябинской области Эдуард Громов «Ъ-Южный Урал». Всего за пять месяцев банк выдал около 1,4 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 3,3 млрд руб., половину из них — по льготным программам.
«По прогнозам экспертов ВТБ, улучшение условий ипотеки с господдержкой может привести к удвоению среднемесячных выдач жилищных кредитов на новостройки в ближайшие несколько месяцев. В результате во втором полугодии число сделок на первичном рынке может вырасти на 35% по сравнению с первым. Также это “перезапустит” рынок вторичного жилья. Ценовые параметры ипотеки вернулись на уровень начала года, поэтому стоит ожидать роста числа сделок, многие из которых проходят в рамках цепочек купли-продажи жилья. Можно ожидать, что эти тенденции будут характерны и для рынка Челябинской области»,— отметил господин Громов.
В Сбербанке сообщили, что выдача ипотечных кредитов жителям Челябинской области в июне выросла на 50% к маю.
«Начиная с июня, мы наблюдаем восстановление спроса. В частности, в июне банк выдал на 50% больше кредитов, чем в мае. Основным стимулом для роста стало снижение процентных ставок по ипотеке, в том числе по льготным программам»,— прокомментировали в пресс-службе Сбербанка.
Эксперты считают, что в этом году рынок ипотеки полностью не восстановится. «Главной причиной падения ипотечного рынка в первом полугодии стал резкий подъем ставки ЦБ и последовавшее за этим ухудшение условий потребительского кредитование. Кроме этого, часть инвесторов, которые рассматривали вложение в недвижимость как способ сохранения средств от инфляции, переключили внимание на банковские депозиты, доходность по которым достигала 21%. Сейчас обстановка на рынке нормализуется, и спрос стал расти. Ставка ипотеки с господдержкой от 7% и ниже привлекательна для заемщиков. Осталось дождаться окончания летнего сезона, поскольку летом ипотечный рынок всегда стагнирует. Осенью мы увидим дальнейшее оживления продаж на первичном рынке недвижимости, но восстановить рынок в Челябинской области до конца года не удастся на 100%. Существенного роста цен на жилье я не жду из-за низкой платежеспособности населения»,— прокомментировал руководитель департамента инвестиционного анализа и обучения инвестиционной компании «ИВА Партнерз» Андрей Верников. По его прогнозам, полностью рынок ипотеки в Челябинской области восстановится только в середине 2023 года.
По словам аналитика «Фридом Финанс» Владимира Чернова, на восстановление ипотечного рынка Челябинской области недостаточно времени — первая половина года уже позади, а геополитические и экономические риски в стране остаются достаточно высокими, поэтому немногие граждане будут брать долгосрочные займы.
Аналитик финансовой группы «Финам» Игорь Додонов отмечает, что выдача ипотеки остается существенно ниже докризисного уровня. «Я ожидаю, что оживление рынка в предстоящие месяцы, в том числе благодаря мерам правительства, продолжится, но какого-то кардинального улучшения мы не увидим. В условиях повышенной экономической неопределенности люди будут крайне осторожно подходить к такому важному делу, как взятие ипотечного кредита, а банки в свою очередь продолжат предъявлять более строгие требования к заемщикам»,— говорит эксперт.