В мае 2022 года объем жилищного кредитования упал в 4 раза по сравнению с маем 2021 года, следует из статистики ЦБ. При этом в июне зафиксирован двукратный рост. Участники рынка наблюдают постепенное восстановления объемов кредитования, хотя они еще далеки от прошлогодних показателей. Этому способствует снижение ставок и реализация программ льготного кредитования.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Статистика
По данным Банка России, которые приводит Удмуртстат, объемы жилищного кредитования в мае 2022 года в Удмуртии были в 3,8 раза меньше, чем в мае 2021 года, и в 1,9 раза меньше, чем в апреле. В мае было выдано 477 жилищных кредитов на сумму 1,14 млрд руб., в апреле — 928 жилищных кредитов на 2,13 млрд руб. Самые высокие показатели в этом году зафиксированы в марте, когда банки выдали почти 3 тыс. кредитов на 7 млрд руб. Это несколько выше показателей марта 2021 года. Средний срок кредита в сравнении с прошлогодними цифрами вырос и составлял в мае 22 года, год назад — 19 лет и 8 месяцев.
По данным Объединенного кредитного бюро, в июне в целом по России наблюдался рост ипотечного кредитования, причем в Удмуртии его объемы увеличились на 106%.
Рост и падение
Управляющий ВТБ в Удмуртии Екатерина Шумкова отмечает, что в первом полугодии динамика рынка ипотечного кредитования носила разнонаправленный характер. В начале года фиксировали нетипично высокую активность, вызванную резким повышением ключевой ставки и ожиданием населения, что кредиты существенно подорожают. По итогам января-марта заемщики в Удмуртии оформили в ВТБ более 1 тыс. жилищных кредитов на сумму почти 2,8 млрд руб. Это более чем в два раза превысило результат за первый квартал прошлого года.
«В апреле в условиях рекордно высоких ставок по кредитам произошло резкое сокращение количества сделок на рынке. Модернизированная в середине весны программа ипотеки с господдержкой несколько стабилизировала ситуацию, но говорить о восстановлении рынка было преждевременно — многие потенциальные покупатели недвижимости продолжали занимать выжидательную позицию до конца весны»,— говорит госпожа Шумкова.
Ипотечное кредитование по привычным всем программам (на новостройки и вторичное жилье) стало замедляться в апреле, так как договоры оформлялись еще по старым схемам, говорит главный специалист отдела кредитования физических лиц Датабанка Ольга Шевякова. «Конечно, количество таких оформлений сократилось по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, и это наблюдалось по всему рынку, что вполне объяснимо»,— отмечает госпожа Шевякова.
Льготные программы
В этих условиях банки сделали акцент на развитие собственных предложений и работу по федеральным льготными программам. В частности, в Россельхозбанке отмечают высокую популярность сельской ипотеки, семейной ипотеки, а также ипотеки с господдержкой. По итогам первого полугодия Удмуртия заняла пятое место в региональной сети РСХБ по объему выдачи ипотечных кредитов — почти 350 млн руб.
«Удмуртия несколько лет входит в число лидеров по банку по выдаче сельской ипотеки среди регионов России, и сегодня мы сохраняем свои позиции. В этом году одной из основных целей сельской ипотеки является поддержка индивидуального жилищного строительства. В то же время, Россельхозбанк работает со всеми сегментами жилищного кредитования, в том числе на вторичном рынке, который традиционно пользуется высоким спросом в России. Мы своевременно реагируем на изменения ключевой ставки и корректируем ставки для клиентов, стремясь сделать ипотечное кредитование вторичного жилья доступным. И сейчас мы наблюдаем возвращение интереса к ипотеке», — прокомментировал директор Удмуртского регионального филиала Россельхозбанка Александр Чураков.
Чтобы увеличить доступность ипотеки, Датабанк ввел индивидуальное ипотечное кредитование по программам с государственной поддержкой для многодетных семей, а также с использованием средств материнского капитала. Такие виды ипотечного кредита не схожи с обычным кредитом, так как заемщик платит проценты лишь около месяца до погашения основного долга за счет средств маткапитала или господдержки. На такие кредиты спрос растет, говорит госпожа Шевякова. Это позволило значительно увеличить количество воспользовавшихся программой семей.
Восстановление
Региональный управляющий Альфа-Банком в Удмуртии Алексей Медведев говорит, что по сравнению с первым полугодием 2021 года объем ипотечного кредитования снизился в среднем на половину, но сейчас он наблюдает тенденцию к возобновлению роста объемов кредитования. Он тоже связывает это с действием госпрограмм и ипотечных предложений для отдельных категорий заемщиков, в том числе для IT-специалистов.
«По нашим оценкам, клиенты банка больше стали приобретать недвижимость для личных целей, чем для инвестирования. Однако инвестиции в недвижимость по-прежнему актуальны, причем есть инвесторы, выбравшие недвижимость взамен ценных бумаг»,— отмечает господин Медведев.
По словам Екатерины Шумковой из ВТБ, период стагнации был недолгим. В июне постепенное снижение ключевой ставки и улучшение кредитных условий по ипотечным программам конвертировались в рост выдач. «Рынок начал стабилизироваться. За первый месяц лета жители Удмуртии оформили в ВТБ более 100 ипотечных сделок на 370 млн руб., что почти в три раза превысило показатель предыдущего месяца. Средний срок, на который клиенты банка в республике оформляют ипотеку — 15 лет. Средний чек кредита в июне составил 3,3 млн руб., это на четверть выше показателя января»,— отмечает эксперт.
Всего за первое полугодие ВТБ в Удмуртии предоставил жителям региона 1,3 тыс. ипотечных кредитов на сумму свыше 3,5 млрд руб., что на 17% превышает результат аналогичного периода 2021 года. Основная доля ипотечных выдач в регионе пришлась на льготные кредиты — 83%. Наибольшей популярностью пользовалась ипотека с господдержкой, запущенная еще в период пандемии 2020 года. По ней ВТБ выдал более 1 тыс. займов на 2,9 млрд руб.
Ожидания
Хотя ситуация на ипотечном рынке России улучшается, выдачи на сегодняшний день отстают от прошлогодних результатов, говорит Екатерина Шумкова, так как для многих клиентов ставки выше 10% являются сдерживающим фактором. «Мы надеемся, что клиентская активность продолжит расти на фоне дальнейшей реализации отложенного спроса и возможного продолжения снижения ключевой ставки»,— заключила управляющий ВТБ в Удмуртии.
Алексей Медведев из Альфа-Банка в ближайшее время ожидает снижения ставок и улучшения параметров ипотечных кредитов для клиентов .У Ольги Шевяковой прогнозы на вторую половину 2022 года позитивные. По ее словам, с начала года в Датабанке динамика выдачи ипотеки и по количеству, и по сумме увеличивается.
«Поэтому в планах развивать направления, которые пользуются наибольшим спросом среди заемщиков, а также наращивать темпы выдачи ипотечных кредитов на строительство индивидуальных домов — этот сегмент после пандемии развивается особенно бурно»,— отмечает эксперт.