Нулевой просчет

Вчера воронежское управление Федеральной антимонопольной службы (ФАС) обратилось с иском в один из мировых судов в отношении местного представительства торговой сети «Эльдорадо», которое, по мнению антимонопольщиков, нарушило федеральный закон «О рекламе». ФАС усмотрела несоответствие заявленных и реальных процентных ставок по кредитам, которые предлагает клиентам «Эльдорадо». Если ФАС докажет свою правоту, представители торговой сети должны будут убрать всю рекламу в Воронеже и заплатить за каждый рекламный щит по 50 тыс. рублей штрафа.

В Воронеже работают четыре фирменных магазина «Эльдорадо», которые предоставляют клиентам возможность приобретения техники в кредит. Партнерами торговой сети являются два банка – «Русский стандарт» и «Хоум-кредит», представительства которых в прошлом году открылись в Воронеже. На сегодняшний момент в «Эльдорадо» существуют четыре варианта предоставления кредита – «Популярный», «Экономный», «Длинный» и «0% первый взнос». Официально заявленная схема предполагает, что покупатель может заключить договор с банком прямо в магазине, банк оплачивает магазину частичную или полную стоимость товара, а покупатель в течение оговоренного срока кредита погашает сумму покупки банку.

Вчера воронежское управление ФАС передало на рассмотрение в один из мировых судов документы в отношении местного представительства торговой сети «Эльдорадо», которое, по мнению антимонопольщиков, нарушило ст. 7 федерального закона «О рекламе» («Недостоверная реклама»). Как пояснил „Ъ“ заместитель председателя воронежского управления ФАС Виталий Попов, претензии антимонопольщиков касаются несоответствия заявленных и реальных процентных ставок по кредитам, которые предлагает своим покупателям «Эльдорадо». В частности, реклама нового кредитного продукта «0% первый взнос» (кроме центральной рекламы по ТВ, новый кредитный продукт рекламируется и на витринах воронежских магазинов) обещает покупателям отсутствие каких бы то ни было процентов и комиссионных сборов как в момент приобретения покупки, так и при последующих выплатах по кредиту.

По словам господина Попова, поводом для обращения антимонопольщиков в суд послужили «многочисленные жалобы воронежцев», которые, воспользовавшись этим кредитным продуктом, пришли к выводу, что сведения в рекламе не соответствуют действительности. «Мы и в прошлом году пытались привлечь к ответственности местное представительство торговой сети, – комментирует ситуацию господин Попов. – Но наши запросы о предоставлении управлению документов, подтверждающих отсутствие процентов по кредитам, игнорировались. А в нынешнем году представительство и вовсе сменило юридическое название – с ООО “Эллинс” на ООО “Эльдорадо-Черноземье”».

Между тем менеджер по рекламе воронежского представительства «Эльдорадо» Николай Швыряев сообщил „Ъ“, что «воронежский офис к размещению рекламы не имеет никакого отношения». Как следовало из слов господина Швыряева, рекламную, ценовую и иную политику определяют в центральном офисе, а воронежское представительство лишь выполняет инструкции центрального офиса «Эльдорадо». «В любом случае рассматривать претензии антимонопольной службы (когда они будут подтверждены документально) будут наши юристы», – заявил господин Швыряев.

Вчера дозвониться до центрального офиса торговой сети и до лиц, ответственных за формирование и распространение рекламной стратегии и тактики «Эльдорадо», корреспондентам „Ъ“ не удалось. По телефону сервис-центра автоответчик бодрым мужским голосом рассказал о «преимуществах» нового «безумного кредита» – на десять месяцев без процентов и комиссий. А девушка-оператор посоветовала задать интересующий вопрос на сайте «Эльдорадо» в соответствующем разделе.

Однако в воронежском представительстве корреспонденту „Ъ“, попытавшемуся взять беспроцентный кредит, менеджер пояснила его финансовый механизм. «Магазин просто делает скидку для банка, а разницу между стоимостью техники на ценнике и ценой, установленной для банка, забирает банк», – рассказала девушка. На вопрос потенциального покупателя о величине скидки менеджер, впрочем, затруднилась ответить. Но отметила, что приобрести ту же самую технику со скидкой, установленной для банка, заплатив эти деньги сразу и в кассу магазина, по условиям «Эльдорадо» невозможно.

Наличие скрытых комиссий не опровергают и сами представители финансовых структур. Даже если просто внимательно изучить информацию, размещаемую банками на своих сайтах, можно понять, что большинство из них взимает со своих заемщиков дополнительную плату. При этом у всех пяти крупнейших игроков на рынке потребительского кредитования, включая «Русский стандарт», заявленная ставка не соответствует реальной эффективной. Финансисты, работающие в потребкредитовании, в личной беседе признают, что к скрытым комиссиям прибегают практически все участники потребительского кредитования, поскольку реальная процентная ставка не сможет привлечь такое огромное количество клиентов. По разным оценкам, эффективная процентная ставка, оправдывающая банковские риски, у разных банков в зависимости от вида кредита (сроков оформления, суммы, количества документов, подтверждающих платежеспособность заемщика) колеблется от 25 до 40%.

Зампред воронежского управления ФАС Виталий Попов, в свою очередь, в беседе с корреспондентом „Ъ“ выразил готовность обратиться с аналогичным иском к центральному офису «Эльдорадо», если рекламораспространителями (вплоть до оклейки витрин воронежских магазинов) являются его сотрудники. В случае если ФАС докажет свою правоту, представители «Эльдорадо» должны будут убрать рекламу беспроцентного кредита и заплатить за каждую выпущенную по этому поводу рекламную продукцию (щит или даже надпись на витрине магазина) по 50 тыс. рублей.

Господин Попов не стал отрицать, что кредитная история «Эльдорадо» является продолжением истории с «Русским стандартом» и в целом политики ФАС по борьбе со скрытыми комиссионными по потребительским кредитам.

ТАТЬЯНА КАРАБУТ «Русскому стандарту» не хватило четкости в документах Борьба со скрытыми комиссиями при оформлении кредитов финансовыми структурами началась на федеральном уровне в 2004 году, когда Федеральная антимонопольная служба после многочисленных заявлений частных лиц начала мониторинг рынка потребительского кредитования на соответствие заявляемых банками кредитных ставок тем, по которым реально предоставляются кредиты. Как выяснили антимонопольщики, ряд банков намеренно вводит клиентов в заблуждение, что можно рассматривать как недобросовестную конкуренцию. 14 декабря ФАС возбудила дело в отношении банка «Русский стандарт» по ст. 15 закона «О нарушении конкуренции на рынке финансовых услуг». 26 января совместная комиссия Федеральной антимонопольной службы и Банка России рассмотрела дело о нарушениях банком «Русский стандарт» антимонопольного законодательства в сфере потребкредитования. Банк пообещал устранить нарушения: все комиссии останутся, но будут четче описаны в его документах.