Возможность безналичной оплаты уже давно стала стандартом даже для сравнительно консервативных сегментов розничной торговли и сферы услуг. Доля таких платежей по итогам 2021 года достигла в России 75% . Чтобы использовать торговый эквайринг, бизнесу не нужны компетенции в IT или дорогостоящие специалисты сторонних организаций по обслуживанию торгового оборудования. Получить эту услугу можно в «коробочном» виде вместе с дополнительными сервисами.
«Когда мы открывались около трех лет назад, то работали в основном по наличному расчету, — рассказывает владелец одной из ростовских мастерских по заточке инструмента и изготовлению ключей Алексей Говорун. — Понимания того, нужна ли нам оплата картами, не было. Мы сомневались, нужны ли нам лишние взаимоотношения с банками. Но постепенно количество клиентов, которые хотят платить картами, так выросло, что выбора не осталось. Сейчас на безналичный расчет приходится больше половины заказов, потерять такую долю обращений мы не можем».
Владелица магазина косметики в Аксае Светлана Мартемьянова отмечает, что покупатели в возрасте до 35 лет в подавляющем большинстве платят картами. У этой же категории наиболее востребована оплата по QR-кодам через Систему быстрых платежей (СБП). Алексей Говорун начал использовать этот сервис одновременно с эквайрингом ВТБ. Функция входит в сервис «ВТБ-касса», а также доступна через приложение «ВТБ Бизнес Lite». В зависимости от того, какие возможности нужны клиенту, банк предоставляет ему POS-терминал или онлайн-кассу. Помимо собственно эквайринга эти устройства позволяют торговым точкам генерировать QR-коды для оплаты. Также сделать это можно в системе «ВТБ Бизнес Lite». Покупателю достаточно отсканировать код своим банковским приложением на смартфоне, подтвердить оплату и средства поступят на расчетный счет продавца в течение 15 секунд.
«После отключения в России Google Pay и Apple Pay количество запросов на оплату по QR-коду значительно выросло, — отмечает Алексей Говорун. — В 2021 году спрос был ниже, но наличие такой возможности уже тогда выделяло нас среди конкурентов, работающих в округе».
Комиссия при оплате через СБП значительно ниже стандартных ставок по эквайрингу и составляет 0,4-0,7% в зависимости от сферы бизнеса. Средняя ставка интернет-эквайринга сейчас — 2-3%, торгового и мобильного — 1,5-2,3%. Алексей Говорун также подчеркивает, что до конца текущего года государство полностью возмещает комиссию, выплаченную бизнесом за обслуживание платежей клиентов через СБП в рамках программы Минэкономразвития.
«В прошлом году наш банк прогнозировал рост доли бесконтактных платежей смартфонами и другими гаджетами до 50%, — говорит управляющий ВТБ в Ростовской области Юрий Авдеев. — После ухода с российского рынка бесконтактных систем оплаты Apple Pay и Google Pay этот показатель снизился. В случае если пользователи не готовы отказаться от привычной возможности оплачивать с использованием телефона, то QR-коды СБП — хорошая альтернатива данному способу оплаты».
Кроме обеспечения удобства клиентов, новые платежные сервисы помогают бизнесу развиваться. Алексей Говорун использует СБП для развития курьерской доставки инструментов от заказчика в мастерскую и обратно. «Курьер — не наш сотрудник, он выполняет наши заказы наряду с другими, — объясняет предприниматель. — Поэтому я не могу дать ему с собой терминал для оплаты наших услуг».
Оплата в рамках СБП стала выходом: предприниматель генерирует QR-код в мобильном банке «ВТБ Бизнес Lite» и пересылает его клиенту. Тому достаточно загрузить изображение в свое банковское приложение, чтобы заплатить за заточку своих инструментов. Услуга курьерской доставки пользуется спросом, утверждает Алексей Говорун.
Дополнительные услуги делают эквайринг ВТБ доступным и удобным для малого бизнеса. Банк предоставляет клиентам необходимое оборудование, обучает персонал его использованию, проводит сервисное обслуживание и при необходимости замену. Управлять эквайринговыми услугами можно в личном кабинете интернет-банка. Выручка зачисляется на расчетный счет продавца на следующий день после оплаты его клиентами покупки. Кроме того, система ежедневно формирует отчетность об операциях.