Альтернативные финансовые инструменты для бизнеса
Как ПСБ помогает клиентам адаптироваться к новым условиям
На рынке финансирования наиболее актуальными сейчас стали инструменты, связанные с отсрочкой платежей или облегчением финансовой нагрузки. По данным ПСБ, наибольшей популярностью пользуется факторинговое обслуживание в энергетической, машиностроительной, транспортной и металлургической отраслях. В строительной сфере особенно востребовано проектное финансирование.
Фото: Молдавская Марина, Коммерсантъ-Урал
Факторинг
Изменения в экономике страны вывели на новый уровень популярности факторинг. Этот финансовый инструмент позволяет покупателю приобретать товар или услугу с отсрочкой платежа, а продавцу — получать от банка-фактора комплекс услуг, в который входят авансирование выручки, страхование от риска неплатежа со стороны покупателя, администрирование дебиторской задолженности. Все это позволяет сокращать кассовые разрывы в бизнес-процессе и дисциплинировать покупателей в части оплат. Оформить услуги факторинга можно онлайн.
В ПСБ объясняют популярность этого инструмента тем, что он позволяет бизнесу всего за час, по двум документам получить решение о финансировании по поставкам, работам или услугам без залога и на текущих рыночных условиях. Благодаря этому бизнес получает финансирование без увеличения долговой нагрузки. По предварительным данным ПСБ, в первом полугодии 2022 года только в корпоративном блоке в банке отмечают двукратный рост операций по факторинговому обслуживанию по сравнению с тем же периодом годом ранее. В ИТ-секторе этот показатель увеличился на 70%, в непродовольственной рознице — на 25%.
В сегменте малого и среднего бизнеса ПСБ также отмечает рост показателей — с начала года банк принял в два раза больше положительных решений по онлайн-факторингу, чем за аналогичный период прошлого года. Общий объем средств по одобренным решениям за этот период составил 15 млрд руб. Для малого и среднего бизнеса в ПСБ действует ряд привилегий. Например, предприниматели могут дистанционно получить решение о рефинансировании задолженности по факторингу у другого фактора на сумму до 300 млн руб. При этом операция занимает не более двух часов.
ПСБ по итогам 2021 года вошел в ТОП-5 рейтинга факторинговых компаний России. Высокие показатели роста факторингового портфеля обусловлены удобством оформления, технологичностью использованных решений, высоким качеством и количеством цифровых сервисов, среди которых возможность подписывать документы электронной подписью. В 2022 году ПСБ планирует увеличить долю принимаемых автоматически решений по факторинговому финансированию в цифровом канале продаж и число дебиторов, работающих на локальных региональных рынках, нарастить объемы факторинга в секторе Commodity и в области ABL (Asset Basset Lending), когда риск принимается на стоимость актива, а не на финансовое состояние клиентов.
Проектное финансирование
Еще одной услуга, которая сегодня особенно популярна, — проектное финансирование. Фактически это привлечение долгосрочного заемного финансирования для масштабных инвестпроектов. Источником обслуживания долга становятся средства, сгенерированные проектом сейчас или в будущем. Наиболее востребованным такой метод финансирования стал для строительной отрасли, так как именно для этой сферы изменения в финансировании и логистике наиболее чувствительны.
«Проектное финансирование позволяет сделать строительный сегмент более цивилизованным и открытым, а также положительно сказывается на репутации застройщика перед конечными потребителями. Банк использует механизмы государственной поддержки, что позволяет снизить стоимость финансирования для застройщиков и компенсировать повышенные риски по проектам»,— прокомментировал управляющий Уральским филиалом ПСБ Ринат Иржанов
Воспользоваться проектным финансированием при содействии ПСБ могут компании, которые занимаются как жилищным строительством, так и реконструкцией зданий, включая объекты культурного наследия. С 2021 года ПСБ вместе с финансированием затрат на создание жилых комплексов, коттеджей, таунхаусов и гаражей начал поддерживать проекты гостиниц, горнолыжных курортов, многофункциональных центров и других сооружений, кредитуя бизнес на суммы от 150 млн до 70 млрд руб. на срок до пяти лет (или семи лет в случае комплексной застройки). Возможно финансирование проекта в объеме до 90% от общего бюджета проекта.
Чтобы получить поддержку от ПСБ, проект должен соответствовать нормам закона, а застройщик — обладать надежной деловой репутацией и иметь опыт реализации объектов жилой недвижимости. Банк предлагает каждому клиенту индивидуальную структуру финансирования в зависимости от особенностей проекта. Например, ПСБ может предложить воспользоваться мезонинным финансированием. Этот гибрид банковского займа и прямых инвестиций становится актуальным, если, с одной стороны, классическое кредитование недоступно, а с другой — банк готов на последующее проектное финансирование. Инвестор дает кредит девелоперу и возвращает ранее понесенные расходы.
Еще одна форма индивидуального финансирования — бридж-кредитование. Этот тип займа также подходит строительным компаниям. Он выдается на срок до двух лет для покупки земельного участка, проектирования, оформления ИРД и других проектных работ. Также возможно финансирование под альтернативный залог и будущую прибыль. Размер кредита при этом зависит от показателей коммерческой деятельности девелопера. Так, если продажи в первый год не оправдали прогнозов, то сумма процентов к выплате будет не критична для бизнеса.
В сервисный пакет для девелоперов входят аналитика и исследования рынка жилой недвижимости, банковское сопровождение и контроль целевого использования средств, все виды транзакционного обслуживания. Подать заявку на проектное финансирование можно онлайн на сайте ПСБ.
ПAO «Промсвязьбанк»
Реклама