Бум на петербургском рынке потребительского кредитования повлек за собой и активное эмитирование банками кредитных карт.
Сейчас целый ряд кредитных учреждений сопровождают выдачу потребительских ссуд пластиковыми картами, как это принято за рубежом. Однако некоторые банки продвигают кредитные карты не как сопровождающий, а как самостоятельный финансовый продукт. При этом условия выдачи "кредиток" близки к условиям предоставления обычных потребительских займов. Это вполне естественно: ведь получение от банка лимита по карте фактически означает выдачу ссуды. Наиболее интенсивно карточное кредитование развивают банки с иностранным капиталом или "дочки" зарубежных банков. Активную рекламную кампанию ведет структура американской Citigroup Ситибанк, предлагающей оформить на карту кредит с лимитом до 750 тыс. рублей. Для того чтобы стать владельцем карты, необходимо быть гражданином России, жить и работать в Петербурге, иметь возраст от 22 до 60 лет, получать ежемесячный доход после уплаты всех налогов в размере не менее 9 тыс. рублей и иметь домашний телефон. Для того чтобы подать заявку на получение карты, нужно предоставить копии паспорта, трудовой книжки, а также документ, подтверждающий ваш доход. К этим документам желательно приложить справки об оплате коммунальных платежей, мобильного телефона, интернета или кабельного телевидения. Ситибанк оставляет за собой право запросить дополнительную информацию и документы, если это потребуется для принятия кредитного решения. Кредит по карте можно брать на срок от 2 до 5 лет под ставку 17-23% годовых в зависимости от срока.
Дельтабанк, учредителем которого является GE Capital International Financing Corporation, тоже предлагает целую серию "кредиток". В банке действует двухуровневая система оценки клиента. На первом этапе со слов клиента определяется приблизительный размер лимита и предварительное решение, на втором, на основании документов, уточняется лимит, окончательно принимается решение и выпускается карта. Проще всего обстоит дело с получением так называемых мгновенных кредитных карт, для чего требуется паспорт и второй подтверждающий личность документ. В зависимости от вашего дохода, рассчитывать можно на лимит от 10 до 90 тыс. рублей в месяц под 25% годовых. Примерно такие же условия получения и рублевой кредитной карты Visa Classic, но здесь ставка ниже — 23% годовых. Карты также предусматривают штрафные санкции за превышение лимитов и просрочку погашения задолженности. Кредит по валютной карте Visa стоит дешевле — 15-18% годовых. Помимо классических "кредиток" Дельтабанк выпускает депозитно-кредитные карты, позволяющие наряду с использованием собственных денежных средств получить кредитную линию в размере до 90 тыс. рублей. Карта выпускается бесплатно, плата за первый год обслуживания не взимается. Для получения карты нужно 2 удостоверения личности, а документов, подтверждающих доходы, не требуется.
Из отечественных банков на рынке "кредиток" наиболее активен банк Москвы, условия выдачи карт у которого схожи с Ситибанком. Помимо гражданства РФ и постоянной прописки в регионе банк дифференцирует возраст потенциальных владельцев в зависимости от пола: мужчинам должно быть от 21 до 58 лет, женщинам — 21-53 года. Трудовой стаж по последнему месту работы — не менее 3 месяцев. Пакет документов увеличивается по мере роста предоставляемого лимита. Если он не превышает 35 тыс. рублей, потребуется паспорт и еще одно удостоверение личности, например водительское, если 35-70 тыс. рублей — нужно добавить копию трудовой книжки или договора с работодателем. При сумме 70-350 тыс. рублей необходима еще и справка НДФЛ, подтверждающая ваши доходы. В банке Москвы утверждают, что заявки на лимит до 100 тыс. рублей рассматриваются в течение часа, свыше этой суммы — в течение 3 дней. Кредит по карте можно взять на сумму 30-350 тыс. рублей под 23% годовых, максимальный размер ссуды определяется размером "чистого" дохода.
Общей проблемой при получении "кредиток" в банках является несоответствие подтвержденных и реальных доходов, из-за чего лицу, которое на самом деле обладает высокой кредитоспособностью, в выдаче карты могут отказать. Эта проблема хорошо известна игрокам рынка потребительского кредитования, поэтому здесь банки при оценке заемщика стараются искать косвенные подтверждения платежеспособности заемщика.
ЛЕОНИД ЯХНИН
