Переводные ценности

В прошлом году международные и локальные системы денежных переводов боролись за клиента путем снижения тарифов. В этом году они обратили внимание на другие способы завоевания клиентов — привлечение новых банков-агентов и введение сопутствующих услуг.

Согласно отчету ЦБ, средняя сумма перевода из России на четвертый квартал 2004 года равняется $433, а в Россию — $387. "Чаще всего получателями переводов становятся граждане стран СНГ и Балтии, а отправляли деньги из США, Великобритании, Испании, Бельгии, Украины и Казахстана, но география переводов постоянно расширяется",— рассказала Ъ начальник управления маркетинга системы Contact Ирина Шипилова.

В прошлом году основным инструментом конкурентной борьбы у систем денежных переводов было снижение тарифов. Пик его пришелся на осень прошлого года. Тогда первыми на снижение тарифов пошли западные системы денежных переводов — Western Union, MoneyGram и Travelex. Вслед за ними снизили свои тарифы и российские системы.

Последнее снижение тарифов на денежные переводы Western Union из России в страны СНГ (Белоруссию, Молдавию, Украину, Армению, Азербайджан, Грузию, Узбекистан, Туркмению, Таджикистан, Киргизию, Казахстан) случилось в сентябре 2004 года. За последнее время компания понизила ставки по "восточному" направлению. Новые тарифы на переводы Western Union из России в Китай, Тайвань, Макао, Гонконг будут действовать до 31 июля. По сути, Western Union взяли пример с еще одного западного игрока — системы MoneyGram, которая снизила тарифы на переводы из России в страны СНГ и Китай еще в октябре прошлого года.

Получается, что вместо общего понижения тарифов переводчики начинают использовать специальные акции, во время которых действуют скидки или дополнительные бонусы, не всегда, правда, имеющие отношение к самим денежным переводам. Так, с 14 марта по 30 апреля Western Union проводит акцию "Вместе празднуем Навруз!". В этот период, осуществляя перевод по системе Western Union из России в Узбекистан, Таджикистан, Туркмению, Киргизию, Казахстан, Азербайджан или по России через банки--участники акции, клиенты получают в подарок международную телефонную карточку. По словам представителей Western Union, в акции участвуют 195 пунктов обслуживания клиентов (53 банка) в 77 городах по всей территории России. Примерно три четверти всех пунктов, участвующих в акции, расположены в регионах.

Иногда спецакция плавно перетекает в постоянный режим, как в случае с системой Travelex. Введенный еще в декабре тариф в $1 за перевод продолжает действовать до сих пор. Правда, есть ограничения по сумме — максимальная сумма перевода составляет $1 тыс. Если клиенту необходимо отправить большую сумму, он разбивает перевод на несколько частей.

Сегодня опрошенные Ъ системы денежных переводов заявили, что пересматривать тарифы в ближайшее время больше не намерены. Однако практически все вплотную занялись расширением своих сетей в странах СНГ путем заключения договоров с банками-агентами. По словам начальника управления развития бизнес-проекта Migom Анны Городничевой, сейчас происходит укрупнение "переводного" бизнеса путем объединения сетей. Так, с 1 апреля к системе переводов Anelik подключился банк "Глобэкс". Теперь во всех 22 отделениях банка можно осуществить долларовый денежный перевод в 90 стран мира, включая страны СНГ. Комиссия за осуществление перевода составляет 3-4% от суммы перевода.

Расширением своей агентской сети занялась и система быстрых денежных переводов Промсвязьбанка, заключив агентский договор с Таджпробанком. Благодаря этому география системы увеличилась на 11 пунктов в Таджикистане, а само количество точек, работающих в системе, увеличилось до 200. Система денежных переводов "Быстрая почта", по словам начальника управления межбанковских связей Импэксбанка Алексея Абрамейцева, работает над увеличением точек в Молдавии, Грузии и на Украине.

Одной из проблем в развитии сетей денежных переводов является российское законодательство. В соответствии с ним заниматься переводами могут лишь почтовые и банковские учреждения. По словам Ирины Шипиловой, под каждый новый пункт системы приходится открывать либо оперкассу, либо допотделение банка-агента. Однако некоторые переводчики находят весьма экзотические места для открытия своего пункта, делая ставку на редкость географического места и не нарушая при этом закон.

Например, пункты обслуживания Western Union действуют в таких местах, как Байконур и Плесецк, на турбазе "Эльбрус". Есть пункты и за Полярным кругом — в Мурманске и Анадыре, и даже на станции метро в Новосибирске. "С целью максимального приближения пунктов нашей системы к клиентам система переводов VMT работает в крупных торговых центрах, на рынках и аэропортах как в России, так и в странах СНГ",— рассказала Ъ зампредправления ВИП-банка Ольга Вилкул. Система "Быстрая почта" Импэксбанка планирует увеличить количество точек предоставления сервиса в аэропортах и на железнодорожных станциях. А самым необычным местом нахождения пункта Migom является Кольская АЭС.

Также для удобства клиентов системы переводов увеличивают свой рабочий день. Согласно новому графику работы, с декабря 2004 года почтовые отделения будут обслуживать клиентов с 8.00 до 21.00 семь дней в неделю и без перерыва. При необходимости рабочее время может быть увеличено до 23.00 или вообще установлен круглосуточный режим.

У остальных игроков в моду входит запуск круглосуточных телефонных служб, информирующих клиентов о местонахождении ближайшего отделения. "У нас есть несколько пунктов обслуживания, работающих круглосуточно",— говорит директор по развитию бизнеса системы MoneyGram Виталий Рубанов. Подобный же сервис использует и система Western Union.

Разница в работе локальных и международных систем не в последнюю очередь обусловлена технологическими различиями. "В отличие от денежных переводов по корсчетам банков переводы по системе MoneyGram доступны для получения в любой стране мира сразу после отправления, что, в свою очередь, дает возможность отправителю получить информацию о переводе в любой момент времени",— утверждает Виталий Рубанов.

Технически все заграничные системы переводов, работающие в России, пользуются одинаковым алгоритмом отправки денежных средств. Кассир входит в систему, вносит данные клиента и перевода и получает код. С этого момента ответственность за сохранность денег принимает на себя компания-переводчик. "Мы гарантируем, что, даже если в одной из стран случится дефолт, клиенту будет выплачена полная сумма перевода в валюте",— заявила директор по маркетингу в странах Восточной Европы и Скандинавии Travelex Наталья Катина.

В случае же перевода через локальные системы сохранность денег гарантирует банк-агент. "Банк, принимая от клиента сумму перевода и сумму комиссии за его осуществление, несет ответственность перед клиентом за отправку перевода. Если банк не может обеспечить осуществление перевода, он должен возвратить сумму перевода и комиссию клиенту",— считает директор департамента розничного бизнеса Промсвязьбанка Лидия Герцена.

Однако некоторые из отечественных переводчиков, имеющих клиринговые банки, уже заявили о своей ответственности перед клиентом в случае форсмажорных ситуаций. "Система VMT, клиринговым банком которой является ВИП-банк, полностью несет ответственность за расчеты с банками-партнерами, закрепленными в договорах о сотрудничестве по системе VMT",— констатирует зампредправления ВИП-банка Ольга Вилкул.

Если при заполнении бланка отправитель допустил ошибку, которая привела к тому, что деньги были отправлены по другому адресу, российские системы предлагают исправить оплошность клиента бесплатно. "Для этого необходимо обратиться в банк, в котором был сделан перевод, и внести соответствующие изменения бесплатно. В случае неправильного указания страны, города, адреса необходимо аннулировать перевод и оформить его заново. Невостребованные получателем средства возвращаются отправителю автоматически по истечении определенного срока. Любой не выданный получателю перевод может быть аннулирован по заявлению отправителя, в этом случае средства ему возвращаются",— объяснила Ъ Ирина Шипилова.

При этом надо помнить об ограничениях по суммам перевода. Так, например, из России резидент РФ может перевести до $5 тыс. в день, а нерезидент — любую сумму. Но в этом случае ограничения может наложить уже сама система. Например, система MoneyGram позволяет отправлять клиенту до $10 тыс. за одну операцию и до $20 тыс. в день. Однако всегда полезно помнить и о законах "принимающей" переводы страны. Например, для резидента Украины сумма единовременного системного платежа не может превышать $3 тыс.

В любом случае, чтобы сделать перевод, понадобятся деньги и паспорт. В пункте любой из систем перевода надо заполнить квитанцию и заплатить комиссию. Чтобы получить перевод, нужно опять-таки заполнить квитанцию в любом пункте системы, через которую вам перевели деньги, и предъявить ее оператору вместе с документом, удостоверяющим вашу личность.