В мае этого года петербургские газеты строчных объявлений заполнила загадочная реклама "кредиты без справок и залогов", которая отсылает желающих к потребительскому обществу "Союз-авто". Одновременно кампания новой кредитной программы, с помощью которой можно получить ссуду без оформления залога и без уплаты минимального первоначального взноса, появилась и в Интернете. Для выяснения подробностей корреспондент Ъ МАКСИМ БИРЮКОВ под видом заемщика отправился по указанному в Интернете адресу.
Клиентский офис "Союз-авто" расположился в небольшой комнатке на втором этаже бывшего заводского общежития на проспекте Стачек. Никакой опознавательной вывески с названием фирмы корреспонденту Ъ обнаружить не удалось — вместо нее на двери красовалась неприметная бумажка с надписью "кредитование". За ней несколько приветливых женщин неторопливо пили чай и рассказывали друг другу впечатления от недавних зарубежных поездок. Увидев потенциального клиента, одна из сотрудниц приступила к его немедленной обработке.
Как выяснилось, "Союз-авто" работает по принципу кредитно-потребительского союза, активы которого формируются за счет добровольных взносов его участников. Компания выдает кредиты на покупку бытовой техники, мебели, компьютеров, теле- и видеоаппаратуры и автомобилей — как новых, так и подержанных. Для того чтобы вступить в члены "Союз-авто", нужно только внести первоначальный взнос в размере 33% от стоимости покупки, а с оставшейся суммы ежемесячно выплачивать 4%. Для оформления залога требовался лишь паспорт с петербургской пропиской. Что интересно, приносить его самому вовсе необязательно — по словам девушек, его "вполне можно передать со знакомым". На вопрос, как "Союз-авто" страхует себя на случай невозможности отчуждать залог — например, при угоне автомашины, сотрудница "Союз-авто" попросила не беспокоиться, заявив, что их компания продаст в рассрочку "такие машины, которые вряд ли кто-нибудь угонит".
Впрочем, даже это оказалось необязательным. Если у клиента нет средств для уплаты первоначального взноса, ему предлагается их заработать. Для этого нужно рекламировать услуги "Союз-авто" и привлекать в компанию новых пайщиков. За каждого нового члена пайщику "Союз-авто" полагалось вознаграждение, рассчитываемое по шкале сложных процентов, хорошо знакомых всем, кто когда-либо сталкивался с Multi Level Marketing (MLM) — сетевым многоуровневым маркетингом. Правда, если обычный вступительный взнос в "Союз-авто" составлял всего 100 рублей, то по льготной программе заплатить надо уже $100. Сотрудница "Союз-авто" с таким пристрастием рекламировала "новую кредитную программу компании", что корреспондент Ъ невольно заподозрил ее в том, что получение заветных $100 и является для нее основным смыслом работы.
Показать учредительные документы компании представители "Союз-авто" отказались, заявив, что это возможно лишь после того, как потенциальный клиент станет членом компании. Встретиться с руководством в этот день также не удалось.
По просьбе Ъ это сделал генеральный директор Центра обслуживания кредитных союзов (ЦОКС) Вадим Ходос. ЦОКС участвовал в создании семи кредитных союзов и является их финансовым консультантом. Как заявил ЦОКСу председатель правления "Союз-авто" Семен Гордеев, компания работает в Петербурге уже три года и ранее специализировалась на выдаче кредитов на покупку подержанных отечественных легковых машин. Компания покупала их у автовладельцев, а затем продавала в рассрочку. По словам господина Гордеева, у компании имелись "внешние источники финансирования", о которых более подробно он предпочел не распространяться. Как утверждает господин Гордеев, по итогам трехлетней работы среднегодовой объем кредитования компании составлял $700 тыс., однако с начала этого года объемы резко упали, что вынудило компанию искать новые способы привлечения клиентов. С этой целью в конце марта "Союз-авто" и объявил о новой программе льготного кредитования.
Как считает глава ЦОКСа Вадим Ходос, сам по себе сетевой маркетинг не является пирамидой, если в нем выполняются два условия. Во-первых, если MLM-компания предлагает своим клиентам реальный товар, пусть даже плохого качества. Во-вторых, если вознаграждение пайщикам выплачивается из их вступительных взносов (его размер должен быть небольшим), а не из основного капитала, формируемого за счет активов компании. Иными словами, если три человека скидываются и по очереди кредитуют друг друга, то это не пирамида, а кредитный союз. Вернейший же признак пирамиды — если человек получает деньги за счет тех, кого в глаза не видел. Похоже, что программа льготного кредитования, которую так настойчиво рекламируют в "Союз-авто", как раз это и предлагает своим клиентам.
Что касается обычной кредитной услуги "Союз-авто", то тут, по словам господина Ходоса, "все нормально". Компания предоставляет займы хоть и под высокий, но приемлемый процент, хоть и косвенно, но все же оценивает кредитоспособность заемщика. Как утверждает господин Гордеев, профессионально подготовленные сотрудники офиса в состоянии вычислить жулика еще на стадии приема в члены потребительского общества. Если возникают подозрения, проверяется, действительно ли заемщик прописан по указанному адресу. За счет резкого увеличения товарооборота и вступительных взносов компания действительно может покрывать убытки от недобросовестных заемщиков.