У индивидуальных предпринимателей Татарстана, которые к сентябрю накопили свыше 16 млрд руб. кредитов, растет просрочка. За год ее сумма увеличилась почти на 12% и достигла 373 млн руб. Такие данные приводят коллекторы. Пока они не обладают статистикой за период после объявления частичной мобилизации, в рамках которой были призваны в том числе ИП. В аппарате бизнес-омбудсмена и в минэкономики Татарстана ситуацию не комментируют. Эксперты прогнозируют массовую ликвидацию ИП и волну банкротств.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
В Татарстане просроченная задолженность индивидуальных предпринимателей по банковским кредитам за год выросла на 11,7% и к сентябрю составила 373 млн руб. Об этом „Ъ“ сообщили в коллекторском агентстве «Долговой консультант».
Всего в Татарстане зарегистрировано около 95 тыс. ИП. Таким образом, средний размер просрочки почти достиг 4 тыс. руб. Это ниже показателя в целом по стране (7,4 тыс. руб.), отмечают в агентстве.
Между тем рост просроченной задолженности в Татарстане значительно опережает средний по России темп, составивший 2,3%.
Еще большая динамика зафиксирована в Новосибирской области (254%), Севастополе (107%), в соседней с Татарстаном республике Марий Эл (43%), а также в Тыве (35%) и Чеченской республике (33%).
Как подсчитали в «Долговом консультанте», к началу сентября ИП Татарстана привлекли у банков в общей сложности 16,2 млрд руб. По сумме Татарстан занимает девятое место среди регионов. Лидерами являются Москва (51,2 млрд руб.), Краснодарский край (52,2 млрд руб.) и Ростовская область (35 млрд руб.). Средняя задолженность ИП в Татарстане превысила 170,5 тыс. руб., что почти соответствует показателю по России (184,8 тыс. руб.).
В компании отмечают, что доля просроченных кредитов в совокупном портфеле на начало сентября в Татарстане составила 2,3%.
Статистика октября, когда ситуацию усугубила объявленная в стране частичная мобилизация, пока неизвестна. Заместитель председателя Торгово-промышленной палаты (ТПП) Сергей Карпухин, выступая на парламентских слушаниях в Госсовете Татарстана, заявлял, что мобилизация бизнесменов, в том числе ИП, влечет риски прекращения их деятельности и невозможности исполнения ими обязательств. Он предлагал ввести меры поддержки для предпринимателей, призванных на фронт. В том числе — отсрочку возврата всех полученных средств из бюджета Татарстана (в том числе по лизингу), заморозку начисления процентов по платежам и мораторий на штрафные санкции, а также списание всех долгов перед бюджетом в случае инвалидности или гибели заемщика в результате участия в спецоперации на Украине. Вчера в ТПП „Ъ-Казань“ сказали, что по этим предложениям решения не приняты.
Эксперты опасаются волны банкротств среди индивидуальных предпринимателей.
Юрист адвокатского бюро «Сфера защиты» Андрей Лямзин считает, что ИП «приходится нелегко», начиная с 2020 года, в том числе из-за ухудшения логистических связей, а также из-за недавних мораториев на банкротство. «Добросовестные предприниматели фактически были лишены возможности взыскивания задолженностей и начисленных неустоек в судебном порядке»,— пояснил господин Лямзин. «Если не будут введены достаточные меры, направленные на финансовое улучшение, то рост просроченных задолженностей продолжится. Также банки могут ужесточить требования для выдачи кредита лицам со статусом ИП, что может повлечь за собой массовую ликвидацию ИП и банкротство граждан»,— считает эксперт.
Антикризисный управляющий, основатель компании «Союз банкротных юристов» Альбина Гузаирова добавляет, что индивидуальные предприниматели берут кредиты для минимизации потерь, которые они понесли из-за текущей экономической ситуации. Однако, по ее мнению, «заемные средства пополняют оборот компании, но не спасают от убытков». «Предприниматели вынуждены действовать быстро: нет денег — занимают и пополняют баланс. В подобной ситуации грамотно оценить платежеспособность как физических лиц, так и юридических лиц не представляется возможным — и кредиторам, и самим заемщикам»,— считает эксперт.
Госпожа Гузаирова также отмечает, что «ИП можно закрыть с долгами по кредитам, налогам и перед контрагентами, но долги перейдут на экс-предпринимателя как на физическое лицо. Поэтому далее нужно будет проходить процедуру банкротства с целью освободиться от бремени неисполнимых обязательств»,— говорит она.
Управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт соглашается, что рост просрочки может привести к росту обращений о признании физических лиц несостоятельными. «Сейчас как на уровне региона, так и на федеральном уровне наблюдается достаточно серьезный рост количества банкротств физлиц, включая ИП: за первое полугодие 2022 года на 37% в целом по стране, на 60% — в республике»,— отмечает господин Иккерт. Также он полагает, что «вполне можно ожидать сохранения относительно высокой динамики роста банкротств в связи с низкими темпами восстановления потребления, рынков товаров и услуг, на которых сосредоточено свыше 90% ИП».
В аппарате бизнес-омбудсмена Татарстана Фарида Абдулганиева не прокомментировали ситуацию и посоветовали обратиться в минэкономики республики. В министерстве также сказали, что вопрос «не совсем их», и не смогли оперативно ответить на запрос „Ъ-Казань“.