Сразу несколько страховых компаний объявили недавно о запуске программ страхования финансовых рисков дольщиков. Освоив этот вид деятельности, страховщики мечтают приобрести состоятельных клиентов на будущее.
Сразу оговоримся, что риски на первичном и вторичном рынке для потребителя коренным образом отличаются. При покупке строящегося жилья опасность для клиента представляют недобросовестные действия застройщика, а на вторичном рынке главным фактором риска является деятельность бывших жильцов квартиры. По данным Петербургской ассоциации риэлторов, каждая 200-я сделка на вторичном рынке жилья может быть оспорена в суде, при этом дело по каждой 500-й сделке может быть проиграно.
Первая Титульная и "Спасские ворота" предлагают полисы так называемого титульного страхования, или страхования права собственности. Не позже чем за неделю до проведения нотариата покупатель квартиры должен обратиться в страховую компанию, после чего она проведет экспертизу и по ее результатам либо заключит договор страхования на три, пять или десять лет, либо отсоветует покупателю заключать сделку как слишком рискованную. По словам страховщиков, в случае иска со стороны прежних жильцов страховая компания защищает интересы ответчика в суде, а в случае проигрыша выплачивает ему денежную компенсацию, эквивалентную стоимости квартиры, или покупает аналогичное жилье.
Впрочем, сейчас страховщики все активнее выходят и на первичный рынок. В 2000 году Первая Титульная совместно со страховой компанией "Помощь" стали страховать риски дольщиков строительной компании РОССТРО. "На данный момент мы страхуем риски дольщиков практически всех строительных компаний города", — говорит глава Первой Титульной Валентин Логинов. Стоимость подобного полиса составляет от 1,5-3% от стоимости квартиры. Правда, страховщик может и отказать в заключении договора страхования, если посчитает риски слишком высокими. По свидетельству господина Логинова, Первая Титульная сейчас проводит переговоры с Военно-страховой компанией и с филиалом "Спасских ворот" о создании совместного страхового продукта, покрывающего возможные риски дольщика.
За три летних месяца сразу три страховые компании объявили о выходе на рынок страхования рисков дольщиков. Так, Промышленно-страховая компания и Невский синдикат запустили страховую программу "Построй свою квартиру", по которой дольщики Невского синдиката могли заключить договор страхования своих финансовых рисков. Дольщикам также предлагается оплатить страховой полис, стоимость которого составляет 1-3% от цены квартиры. Если покупатель согласен, то за страховку однокомнатной квартиры стоимостью $25 тыс. он должен будет заплатить $750, то есть 3% (в случае приобретения полиса на начальном этапе строительства), или $250, то есть 1% (на стадии отделочных работ). Страховым случаем по договору является неоформление прав собственности на квартиру в течение шести месяцев после завершения строительства. В страховой фирме говорят, что если застройщик не выполнит свои обязательства перед дольщиком и договор долевого строительства будет расторгнут, то компания вернет дольщику полную сумму стоимости квартиры.
"Спасские ворота" запустили программу страхования финансовых рисков дольщиков со строительной компанией холдинга RBI "Северный город". При приобретении квартиры в любом доме стандарта "Квартиры для среднего класса" по своему желанию дольщик помимо договора, заключенного со строительной компанией, может оформить и страховой полис. Страховая компания обязуется возвращать покупателям жилья вложенные ими средства, если дом не построен (по различным причинам); дом построен, но жилье не передано дольщикам в срок по акту приема-передачи; квартира продана дважды. Средняя стоимость полиса составляет около 3,5% от стоимости квартиры.
По словам директора петербургского филиала Промышленно-страховой компании Сергея Огорельцева, его компания также проводит переговоры с семью другими строительными компаниями города с целью заключения аналогичных контрактов. "Мы планируем начать страховать весь процесс строительства, а не только риски дольщиков", — заявляет господин Огорельцев. Страховая компания "Русский мир" также планирует вывести на рынок программу страхования финансовых рисков дольщиков объединения строительных компаний "Союзпетрострой".
Впрочем, несмотря на заметную активизацию страховых компаний на рынке строящегося жилья, ответной реакции со стороны дольщиков пока не наблюдается. По мнению страховщиков, проблема заключается в том, что если дольщик видит предлагаемый ему совместный страховой продукт строителя и страховщика, то он считает страховку лишней или добавочной услугой, главное — не обязательной. "Типичная логика дольщика — если уж страховщик предлагает застраховать мои риски, то в этом застройщике он уверен, так как ни одна страховая компания не будет поручаться за непроверенного партнера. Вот и получается, что подобные страховые продукты не доход для нас, а пиар для строителей", — жалуются в одной из страховых компаний. (Подробнее о роли PR-технологий в строительстве в материале на стр. 20)
Впрочем, страховщикам стоит винить в этом только себя — выведи они на рынок универсальные страховые продукты для всех застройщиков, клиентов бы прибавилось. Между тем они не теряют оптимизма. "Рынок страхования рисков дольщиков огромен! Это объясняется, во-первых, полным бесправием дольщиков, во-вторых, большим количество возводимого жилья, которое строится за их счет. Причем это касается не только жилья для среднего класса, но и элитного", — оптимистично рассуждает начальник отдела маркетинга и рекламы страховой компании "Русский мир" Евгений Гуревич. Кроме того, многие страховщики указывают на то, что страхование дольщиков дает выход на слой достаточно обеспеченных людей. В дальнейшем можно предположить, что клиенты застрахуют и саму квартиру по окончании строительства, домашнее имущество, машину, то есть станут постоянными клиентами компании. Во всяком случае, страховщики на это надеются.
МАРГАРИТА ЛИНЕВА