В этом году такой традиционный способ захвата рынка, как организация кредитных отделов в магазинах, перестал устраивать местных банкиров. Растущая конкуренция заставляет банки постепенно менять технологию предоставления услуг по кредитованию и настойчивее обращать внимание клиентов на кредитные карты. Победителями в этой борьбе станут те из них, чьи карты окажутся дешевле, что может привести к переделу рынка потребкредитования.
На сегодняшний день на петербургском рынке потребительского кредитования правят бал московские банки, большинство из них — дочерние структуры иностранных кредитно-финансовых учреждений и финансовых корпораций. Такие игроки, как "Русский стандарт", "Хоум кредит энд финанс банк", Москомприватбанк, активно работают прямо в магазинах, другие — например, Банк Москвы и Балтийский банк — за короткое время оформляют кредиты в собственных офисах. При этом Банк Москвы выдает клиентам кредит наличными, а Балтийский — перечисляет деньги на дебетовую карту. С использованием пластиковых карт кредиты заемщикам долгое время выдавал и банк "Первое ОВК", бизнес которого недавно поглотил Росбанк. Отдельное место на рынке занимает Северо-Западный банк Сбербанка РФ, активно продвигающий кредиты на неотложные нужды, — оформление таких кредитов занимает больше времени и требует поручительства, но из-за низких процентных ставок этот продукт все равно пользуется у клиентов спросом.
Высокий спрос на товары в кредит и бум потребительской активности россиян привели к тому, что сейчас большинство клиентов переплачивают банкам, заключая кредиты на кабальных условиях. Ежемесячные проценты рассчитываются от всей суммы кредита, а не от остатка, вдобавок к этому банки взимают ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, за перевод платежей. Не говоря уже о плате за выдачу кредита. В последнее время на рынке очень часто стали появляться специальные предложения: товары в кредит под 0%. В некоторых случаях процентные расходы по кредиту действительно берут на себя торговцы. Однако чаще всего они просто увеличивают цену на товары, продаваемые в рамках этих программ. В итоге плата за экспресс-кредит подчас может превышать 40%. В среднем по Петербургу банкиры предлагают потребителям деньги в долг под 30% годовых. Ставки за пользование кредитными картами пока сопоставимы с этим уровнем.
Кредитные карты снижают издержки на работу с клиентами, а значит, банки, активно их продвигающие, имеют возможность снизить ставки. И растущая конкуренция заставляет банки постепенно менять технологию предоставления услуг по кредитованию. Ведь сегодня практически в каждом автосалоне, магазине, торгующем товарами длительного пользования, супермаркете покупатели могут воспользоваться услугами не одного, а сразу нескольких банков. В Петербурге кредитные карты получили широкое распространение в прошлом году, после того как их активно начали продвигать на местном рынке Дельтабанк и Ситибанк. Пытаясь не потерять своих позиций, на работу с кредитками начали переориентировать своих клиентов и банки, активно оформлявшие кредиты в магазинах. Эти банки выдают кредитные карты клиентам, погасившим кредит. Часто, как и на Западе, клиент получает такую карту "по умолчанию", то есть его согласия на это не требуется.
"Учитывая, с одной стороны, высокие процентные ставки, а с другой — высокий удельный вес просроченной задолженности по потребительскому кредитованию, можно ожидать, что в обозримом будущем интерес как банков, так и их клиентов будет смещаться в сторону кредитных карт", — констатирует начальник отдела общественных связей Северо-Западного банка Сбербанка России Андрей Мажоров. "Проблема завышения торговыми компаниями цен на товары, продаваемые в кредит, безусловно существует, — заявила Ъ заместитель директора дирекции розничного бизнеса и пластиковых карт ПСБ Ольга Зинкевич. — Поэтому мы считаем кредитные карты одним из самых перспективных кредитных продуктов на рынке потребительского кредитования".
АЛЕКСАНДР НОГОВ,
ИВАН МАКАРОВ